خرید بیمه بدنه خودرو

توضیحات استعلام، مقایسه و خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه از بیمه نامه های مربوط به خودرو می باشد که بر خلاف بیمه شخص ثالث، صاحبان و مالکان خودرو ها می توانند به صورت اختیاری نسبت به تهیه آن اقدام کنند. بیمه بدنه دارای پوشش های مختلفی می باشد که در زمان وقوع خسارات و صدمات احتمالی به بدنه ی خودرو برای جبران هزینه ها لازم است. با توجه به تعدد شرکت های ارئه دهنده ی بیمه بدنه و پوشش های مختلف و همچنین قیمت های متنوع، بهترین راه حل برای انتخاب درست، استعلام بیمه بدنه و خرید آنلاین بیمه بدنه می باشد. (مقاله مرتبط : بیمه بدنه چیست؟)

پوشش های بیمه بدنه خودرو شما را در مقابل چه خطراتی محافظت می کنند؟ برای خرید بیمه بدنه باید دقت داشته باشید که پوشش های این بیمه نامه به دو دسته ی اصلی و فرعی تقسیم می شوند.

پوشش های بیمه بدنه:

پوشش های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می شوند که در ادامه به طور کامل توضیح داده خواهد شد.

1. بیمه سرقت خودرو
2. خسارات مربوط به زمان انتقال و نجات خودرو
3. رخ دادن حادثه
4. خسارات وارد شده به خودرو و وسایل یدکی آن بر اثر آتش سوزی، انفجار یا برخورد صاعقه
5. خسارت وارد شده به لاستیک و چرخ ها و باتری اتومبیل تا 50 درصد مبلغ نوی آن

پوشش های فرعی

مانند هر بیمه نامه دیگر، بیمه بدنه نیز شامل پوشش های فرعی می باشد که بیمه گزار به صورت اختیاری هنگام خرید این بیمه نامه می تواند با پرداخت حق بیمه ی بیشتر، اتومبیل خود را در برابر خطرات اضافی نیز بیمه کند. پوشش های اضافی بیمه بدنه عبارتند از:

• دزدیده شدن رادیو پخش، رینگ، آینه ها و سایر لوازم خودرو: این خسارت تا 25% ارزش خودرو محاسبه می شود.
• شکستن شیشه: جبران خسارات احتمالی مربوط به شکستن شیشه در اثر تغییر دما و متراکم شدن هوا داخل خودرو و ... .
• غرامت عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیرات: خودرو های کاری و بارکش که برای تعمیرات در تعمیرگاه متوقف می مانند به صورت روزانه می توانند از شرکت بیمه خسارت دریافت کنند.
• حوادث طبیعی مانند سیل و... : جبران خسارات ناشی از حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل، آتشفشان و ... .
• حوادث ناشی از پاشیدن اسید و رنگ به بدنه: این پوشش برای جبران خسارات مربوط به پاشیده شدن مواد اسیدی یا رنگ به بدنه خودرو می باشد
• حذف فرانشیز: به معنی پرداخت مابه تفاوت قیمت خودرو است که در دو حالت افزایش قیمت خودرو و افت قیمت خودرو قابل استفاده است.
• نوسانات قیمت: اگر خودرو در زمان اعتبار بیمه نامه نسبت به قیمت درج شده در بیمه نامه، افزایش پیدا کند، میتوان به میزان ارزش روز خودرو خسارت دریافت کرد ( حداقل 20% تا حداکثر 30% مازاد بر سرمایه بیمه شده)

خسارت افت قیمت در خودروهای زیر 7 سال ساخت: پوشش افت قیمت یکی از مهمترین پوشش های فرعی بیمه بدنه می باشد که بیمه گزار هنگام خرید بیمه بدنه، می تواند این پوشش را نیز به بیمه نامه اضافه کند. این پوشش را تنها برخی از شرکت های بیمه ارائه می دهند که با استعلام بیمه ی بدنه خودرو می توان از نام و نشان آنها آگاه شد. جدول خسارت افت قیمت در شرکت های مذکور بدین صورت است:

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار نمی گیرند؟

 به طور معمول هنگام خرید بیمه بدنه موارد زیر تحت پوشش بیمه نامه قرار نمی گیرند مگر اینکه هنگام خرید بیمه بدنه توافقات دیگری بین بیمه گر و بیمه گزار انجام شده باشد:

• خسارات مربوط به جنگ و شورش و انفجار هسته ای
• خسارات عمدی
• تعقیب و گریز از پلیس
• رانندگی بدون گواهی نامه یا گواهی نامه باطل شد
• مستی در زمان وقوع حادثه
• بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر
• حمل بار بیش از حد

مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه بدنه

 با استعلام بیمه بدنه ی خودرو و کسب آگاهی از انواع پوشش ها و قیمت ها  در شرکت های مختلف، برای خرید بیمه ی بدنه می توان به دو صورت  مراجعه حضوری با مدارک زیر به شرکت بیمه یا از طریق سایت ها و پلتفرم های مختلف نسبت به خرید بیمه بدنه آنلاین اقدام نمود:

1. سابقه بیمه بدنه قبلی
2. اصل کارت ملی مالک خودرو
3. اصل سند و کارت مشخصات وسیله نقلیه
4. فرم پرسشنامه و امضا بیمه گزار

نحوه تعیین میزان خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه

به طور کلی خسارات به دو بخش خسارات کلی و خسارات جزیی تقسیم می شوند:

1. خسارات کلی: در دو حالت خسارت وارد شده به عنوان خسارت کلی شناخته می شود:
   1. در صورتیکه خودرو سرقت شود و تا مدت 60 روز پیدا نشود.
   2. زمانیکه هزینه های نجات و تعمیر خودرو از 75 درصد قیمت نو خودرو بیشتر شود.

لازم به ذکر است در چنین حالتی که خسارت کلی شناخته شود پس از پرداخت خسارت قرارداد بیمه نامه نیز تمام می شود.

1. خسارات جزئی: خسارات کمتر از 75 درصد، خسارات جزئی محسوب می شوند. موارد زیر نیز عضو مبالغ پرداختی از شرکت بیمه گر قرار می گیرد:
   1. دستمزد تعمیرات خودرو
   2. قیمت روز لوازم خودرو
   3. فرانشیز بیمه
   4. هزینه نجات و حمل تا محل مقرر
2. خسارات سیار: هنگام وقوع تصادف و حادثه، بیمه گزار می تواند با شرکت بیمه تماس گرفته و درخواست حضور کارشناس در محل وقوع حادثه را داشته باشد. در این صورت کارشناس بیمه در محل حاضر شده و بعد از دریافت مدارک صحنه حادثه و خسارات را مورد بررسی قرار می دهد و مبلغ خسارت را تعیین می کند.برخی از شرکت های بیمه برای خسارات مبلغ کم، چک مبلغ خسارت را به بیمه گزار تحویل می دهند.

نحوه ی محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو

محاسبه ی بیمه بدنه اتومبیل به نوع پوشش های اصلی و تعداد پوشش های فرعی انتخاب شده توسط بیمه گزار و همچنین میزان تخفیف های بیمه نامه بستگی دارد. در ادامه پوشش های اصلی و فرعی و همچنین میزان تخفیف های اثر گذار بر قیمت حق بیمه را مورد بررسی قرار می دهیم.

در نظر داشته باشید، این بیمه نامه از نظر طول مدت قرارداد شما با شرکت بیمه به 3 نوع بلند مدت (اصلی)، بیمه بدنه روزانه یا کوتاه مدت و بیمه بدنه کیلومتری تقسیم می شود. در صورتی که قصد خرید هر یک از این بیمه نامه ها را داشته باشید تعرفه های مختلفی که در مقاله های مربوطه توضیح داده شده، پرداخت خواهید کرد.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه ماشین

برای دارندگان بیمه بدنه در صورتی که خسارتی تحت پوشش این بیمه نامه وارد شود، با در دست داشتن این مدارک دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه گذار امکان پذیر خواهد بود:

1.  اصل بیمه بدنه
2. کد یکتای بیمه شخص ثالث
3. اصل گواهی نامه رانندگی
4. کارت ملی راننده و بیمه گزار
5. شناسنامه مالک خودرو
6. کروکی
7. اصل فاکتور هزینه های حمل و نقل و نجات خودرو
8. اصل فاکتور رسمی لوازم و داغی قطعات تعویضی
9. گزارش پلیس

آیا برای دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو کروکی لازم است؟

 در زمان وقوع تصادفات رانندگی، حضور پلیس و ثبت کروکی ضروری است. برای دریافت خسارت بیمه بدنه نیز نیاز به کروکی هست. اما در شرایط خاصی می توان بدون برگه کروکی خسارت دریافت کرد:

1. خسارت های کمتر از 16 میلیون تومان باشد.
2. در صورتی که حادثه رانندگی خسارت بدنی نداشته باشد.

خساراتی که حتما باید برگه کروکی داشته باشند نیز عبارتند از:

• تصادف با ماشین سنگین مانند کامیون و تریلی و...
• تصادفات زنجیره ای
• تصادف در اثر رد کردن چراغ قرمز
• خسارات مالی بیشتر از 20 میلیون تومان

تخفیف بیمه بدنه چگونه محاسبه میگردد؟

تخفیف های بیمه بدنه ماشین نیز به دو دسته ی اصلی و فرعی تقسیم می شوند که در ادامه به بررسی هر کدام می پردازیم:

1- تخفیف های اصلی

• تخفیف خودرو های صفرکیلومتر : بین 20 درصد تا 30 درصد دارای تخفیف می باشند.
• تخفیف استفاده نکردن از بیمه: این تخفیف در ازای سال هایی که بیمه گزار از بیمه بدنه استفاده نکرده باشد به بیمه نامه تعلق می گیرد. این تخفیف در برخی شرکت ها 4 ساله و در برخی دیگر 5 ساله می باشد. جدول تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه بدین صورت می باشد:

نوع اول:

نوع دوم:

2- تخفیف های فرعی :

علاوه بر تخفیف های اصلی در حق بیمه، تخفیفات فرعی دیگری نیز میتوانند باعث کاهش قیمت بیمه بدنه شوند. البته میزان و امکان استفاده از موارد زیر ممکن است در قرارداد های شرکت های مختلف بیمه گر کمی متفاوت باشد:

• تخفیف ارزش خودرو
• تخفیف گروهی
• تخفیف خودرو وارداتی
• تخفیف برخی مشاغل
• تخفیف های مناسبی
• تخفیف داشتن بیمه عمر و آتیه

نحوه محاسبه قیمت بیمه ی بدنه خودرو

 برای صدور بیمه بدنه ماشین،  موارد مختلفی در تعیین تعرفه نرخ بیمه بدنه تاثیر گذار می باشد. این موارد عبارتند از:

• مشخصات خودرو مانند سال ساخت، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن
• پوشش های فرعی یا اضافی بیمه بدنه که با انتخاب شخص بیمه گزار به بیمه نامه اضافه می گردد.
• تخفیفات بیمه بدنه مانند تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودرو صفرکیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و تخفیف های دیگر.

لزوم بازدید حضوری کارشناسان هنگام خرید بیمه ی بدنه

هنگام خرید بیمه نامه بدنه می بایست خودرو بیمه گزار توسط کارشناسان بیمه مورد بررسی و بازدید قرار بگیرد. هدف از این بازدید تایید سلامت و اصالت و قیمت گذاری خودرو برای تعیین حق بیمه می باشد. بهتر است نکات زیر هنگام بازدید کارشناسان رعایت شود:

1. ماشین باید قبل از بازدید به کارواش برده شود و تمیز باشد.
2. ماشین داخل پارکینگ یا فضای مسقف نباشد و بهتر است در فضای باز باشد.
3. شماره شاسی ماشین مشخص و قابل خواندن باشد.
4. جهت نیاز به جا به جایی، سوییچ ماشین در دسترس کارشناس باشد.
5. دسترسی کارشناس به تعداد کیسه های هوا و نوع و مدل وسایل داخلی ماشین جهت بررسی و عکس گرفتن، مهیا باشد.

بازدید ماشین همواره برای خرید بیمه نامه و یا تمدید بیمه نامه ضروری می باشد اما در مواقعی مانند زمانی که می خواهیم بیمه نامه را بدون تغییر شرکت بیمه گر، تمدید کنید و در زمان اعتبار بیمه نامه هیچ گونه تصادف و دریافت خسارتی صورت نگرفته باشد می توان بدون بازدید کارشناسان، بیمه نامه را تمدید کرد.

شرایط انتقال یا فسخ بیمه بدنه اتومبیل

بیمه بدنه نیز مانند بیمه شخص ثالث خودرو، قابل انتقال می باشد. در شرایط انتقال بیمه بدنه اتومبیل تخفیف های بیمه نامه نیز منتقل می شود. لازم به ذکر است در صورت تغییر شرکت بیمه گر باز هم تخفیف های بیمه نامه با انجام مراحل بازدید کارشناسان بیمه، قابل انتقال می باشد. برخی از شرایط انتقال بدین شرح است:

1. مالک هر دو ماشین یکی باشد یعنی شخص بیمه گزار پس از خرید خودرو جدید می تواند با مراجعه به شرکت بیمه گر، تخفیف های مربوط به ماشین قبل را به خودرو جدید منتقل نماید.
2. شخص بیمه گزار می تواند با ثبت درخواست در شرکت بیمه گر، تخفیف های بیمه نامه ی خود را به یکی از بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) منتقل کند.
3. کاربری و تعداد سیلندرهای هر دو خودرو یکسان باشد.

همچنین بیمه بدنه ماشین نیز مانند هر بیمه نامه دیگری از سمت بیمه گر و یا بیمه گزار قابل فسخ می باشد. در هر دو صورت، فسخ باید به صورت مکتوب به طرف مقابل اعلام شود و در این شرایط بیمه نامه تا 10 روز اعتبار خواهد داشت و پس از آن ارزش بیمه نامه به صورت روزشمار محاسبه می گردد.

شرایط فسخ بیمه بدنه اتومبیل توسط بیمه گر:

در صورتی که یکی از شرایط زیر اتفاق بیفتد شرکت بیمه گر تحت شرایط خاصی این امکان را دارد که قرارداد بیمه را به صورت یک طرفه فسخ نماید:

1. عدم پرداخت حق بیمه
2. تشدید احتمال خطرهای خودرو
3. اظهارات خلاف و نادرست بیمه گزار

شرایط فسخ بیمه بدنه اتومبیل توسط بیمه گزار:

فرد بیمه گذار نیز می تواند در هر یک از شرایط زیر نسبت به فسخ بیمه نامه اقدام نماید:

1. عدم فعالیت شرکت بیمه
2. کاهش خطرات احتمالی و خودداری بیمه گر از بازپرداخت حق بیمه
3. در شرایط دیگری که بیمه گزار بخواهد بیمه نامه را فسخ کند شرکت بیمه حق بیمه را به صورت کوتاه مدت محاسبه می کند و باقی مبلغ را به بیمه گزار بر می گرداند

شرایط بیمه بدنه ماشین بالای 10 سال به چه صورت است؟

 با توجه به تعدد ماشین های جدید در سطح شهر، هنوز هم ماشین های قدیمی و عتیقه در خیابان ها به چشم می خورند. نگهداری از این گونه ماشین ها چالش های خاصی دارد که ممکن است هنگام خرید بیمه ی بدنه برای مالکان ایجاد دغدغه کند. زیرا بیمه بدنه فقط برای خودروهایی صادر می شود که کمتر از 20 سال از عمر آنها گذشته باشد.

شرایط صدور و حق بیمه بدنه ماشین مدل پایین برای این دسته از ماشین ها در شرکت های مختلف بیمه گر، متفاوت است. بیمه ایران از شرکت هایی هست که شرایط نسبتا متفاوتی برای ماشین ها قدیمی دارد. برخی از شرایط بیمه ایران عبارتند از:

• برای ماشین پراید که بیش از 15 سال از ساخت آن گذشته باشد بیمه نامه صادر نمی شود.
• ماشین های از رده خارج شده که دیگر تولید هم نمی شوند، بیمه نامه صادر نمی شود.
• به پیکان و پیکان وانت با گذشت بیش از 10 سال از ساخت انها بیمه بدنه تعلق نمی گیرد.

اما برخی ماشین ها به عنوان کلکسیون در نمایشگاه ها نگهداری می شوند که گاهی ممکن است مجبور به تردد در سطح شهر نیز شوند، این گونه ماشین ها به دلیل اینکه بیمه بدنه به آنها تعلق نمی گیرد می توانند از بیمه اموال استفاده کنند.

استعلام آنلاین بیمه بدنه

شرکت های مختلف برای بیمه بدنه پوشش های مختلفی ارائه  می دهند که استعلام بیمه بدنه و پوشش ها می تواند در خرید بیمه مناسب به یاری بیمه گزاران بپردازد. از طرفی دیگر بر خلاف بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه در شرکت های مختلف دارای قیمت های متفاوتی است که با استعلام آنلاین بیمه بدنه در سایت مرکز بیمه می توان قیمت ها را نیز با یکدیگر مقایسه و اقدام به خرید آنلاین بیمه بدنه کرد.

سایت مرکز بیمه، همراه بیمه گزاران از استعلام بیمه بدنه تا خرید بیمه ی بدنه خودرو

 هر بیمه گزار متناسب با شرایط مالی و مشخصات خودروی خود نیاز به پوشش های مختلف بیمه بدنه دارد. از آنجا که قیمت پوشش ها در شرکت های بیمه گر با هم متفاوت است برای مراجعه حضوری و مقایسه باید زمان بسیار زیادی صرف شود. اما امروزه با پیشرفت فناوری و تکنولوژی می توان در زمان صرفه جویی کرد، در سایت مرکز بیمه به صورت آنلاین می توان با استعلام آنلاین بیمه بدنه هم با شرکت های ارائه دهنده ی پوشش های مختلف آشنا شد و هم با استعلام بیمه بدنه برای خرید آنلاین بیمه بدنه با شرایط مناسب تر و قیمت مقرون به صرفه تر اقدام کرد.

سایر بیمه نامه های پیشنهادی برای شما:

• بیمه بدنه منطقه آزاد 
• مقایسه و خرید بیمه عمر
• مقایسه و خرید بیمه تکمیلی درمان
• مقایسه و خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت