خرید بیمه عمر از جمله اقداماتی است که افراد برای تضمین آینده‌ی خود و افراد تحت تکلف خود انجام می‌دهند. قوت قلبی که بیمه به افراد می‌دهد تا نسبت به آینده اضطراب کمتری داشته باشند، علت استفاده‌ی روز افزون از بیمه‌ی عمر میباشد. خیلی از خانواده‌ها بعد از فوت سرپرستان خانوار،گرفتار مشکلات و مصائبی شدند که با کمی آینده نگری قابل پیشگیری بوده‌اند.
با توجه به این که این بیمه بسیار مهم است و زمانی به کار می‌آید که بیمه شده در قید حیات نباشد یا دچار بیماری خاصی شده باشد بیمه گذار باید نسبت به خرید بهترین نوع بیمه‌ی عمر کوشا باشد که این موضوع مستلزم بررسی بیمه‌ها و شرکتهای مختلف ارائه دهنده میباشد. با کمک سایت مرکز بیمه شما می‌توانید بیمه‌های مختلف را ارزیابی کنید و در نهایت دست به انتخاب بزنید. برای آشنایی بیشتر با بیمه عمر در ادامه با ما همراه باشید.
با توجه به شرایطی که بر اقتصاد ایران حاکم است تمام افراد به دنبال این هستند که برای دوران بازنشستگی خود یک منبع مالی مطمئن داشته باشند. در واقع این منبع مالی به طرق مختلفی میتواند ایجاد شود و کمک رسان خانواده‌ها باشد به طور مثال این که سود مشارکت مردمی را از بانک‌ها بگیرید، سهام‌های مختلفی را در بورس اوراق بهادار خریداری کنید و یا این که بیمه عمر تهیه نمایید. مسلما خرید بیمه عمر میتواند مطمئن‌ترین راه برای آینده نگری باشد.
در واقع با خرید بیمه عمر شما با شرکت بیمه‌گر مورد نظر خود توافق می‌کنید که در آینده زمانی که از کار افتاده و یا گرفتار بیماری خاصی شدید شخص بیمه شده را تحت پوشش خود قرار دهد. حتی این بیمه پس از فوت بیمه شده به خانواده یا وراث آن تعلق می‌گیرد. اگر چه این روزها افراد بیشتری نسبت به خرید بیمه عمر اقدام می‌کنند اما این مقدار هنوز نسبت به کشورهای اروپایی کمتر است چرا که خیلی از افراد نسبت به این بیمه اطلاعات جامعی ندارند.
شما می‌توانید بازخرید زودتر از موعد داشته باشید. طبق قوانین اغلب شرکتهای بیمه ، شما می‌توانید از سال دوم قرارداد خود را باز خرید کنید. اما پیشنهاد می‌کنیم که قبل از پنج سال این کار را انجام ندهید علت آن هم این است که هزینه‌هایی بابت حق بیمه‌گری و پوشش‌های مختلف کسر می‌شود که در پنج سال اول این کسری باعث ضرر شما می‌شود.
همان طور که می‌بینید خرید بیمه عمر میتواند مزایای زیادی را در برای شما داشته باشد حتی از سال اول و دومی که شروع به پرداخت بیمه کرده‌اید.
سرمایه‌ی فوت طبیعی، سرمایه‌ی فوت ناشی از حادثه، سرمایه از کار افتادگی به خاطر نقص عضو، معافیت از پرداخت بیمه در صورت از کار افتادگی کامل، مستمری از کار افتادگی، سرمایه‌ی امراض خاص و پوشش هزینه‌های پزشکی ناشی از حوادث از جمله پوشش‌های بیمه عمر می‌باشند.
زمانی
اگر زمانی که شخص فوت میکند بیمه نامه هنوز زمان داشته باشد سرمایه‌ی بیمه به ذی نفعان می‌رسد در صورتی که اگر در پایان بیمه نامه شخص زنده باشد دیگر سرمایه‌ای به وی تعلق نمی‌گیرد.
تمام عمر
این نمونه، تنها پوشش فوت بیمه‌ی عمر را شامل می‌شود و شخص بیمه شده هر گاه که فوت شود سرمایه‌ی مربوط به ذی نفعان پرداخت می‌شود این در حالی است که اگر در پایان قرارداد در قید حیات باشد هیچ سرمایه‌ای به او تعلق نمی‌گیرد.
مانده بدهکار انفرادی
این بیمه برای زمانی است که فرد پیش از بازپرداخت کامل وام بانک‌ها و سایر موسسات مالی فوت کند. در صورت نبود این بیمه بازپرداخت قسط‌ها بر دوش بازماندگان است. اگر بعد از اتمام قرارداد بیمه شخص در قید حیات باشد بیمه تعلق نمی‌گیرد.
بیمه و سرمایه گذاری
این بیمه یکی از کامل‌ترین بیمه‌های عمر میباشد که یک پوشش و سرمایه‌ای را برای آینده‌ی فرد مهیا میکند. این بیمه نامه هم قابل استفاده در زمان حیات فرد است و هم برای زمان فوت شخص بیمه شده پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد. مهم‌ترین مزیت این بیمه نامه این است که حق بیمه نامه در پایان قرارداد به همراه سود تضمینی به شخص بیمه شده پرداخت می‌شود.
در ادامه می‌خواهیم به بررسی شرکتهای مختلف که بیمه عمر و بیمه‌های مرتبط با آن را ارائه می دهند، بپردازیم. البته برای خرید بیمه عمر از هر شرکت بیمه‌ای باید تمام پوشش‌ها و قواعد را مطالعه نمایید تا از صحت انتخاب خود مطمئن شوید.
بیمه عمر پاسارگاد
بیمه‌ی پاسارگاد طبق رتبه بندی‌های بیمه‌ی مرکزی جز رتبه‌های برتر میباشد و بیمه عمر این شرکت نیز از برترین بیمه‌های عمر محسوب می‌شود. یکی از مهم‌ترین تسهیلات بیمه‌ی عمر پاسارگاد این است که به مشتری‌های خود وام اعطا میکند. شما می‌توانید تنها با دو شرط از این وام‌ها استفاده کنید اول این که یک سال از آغاز پرداخت حق بیمه‌تان گذشته باشد و دوم این که قسط عقب افتاده نداشته باشید در این صورت بدون ضامن می‌توانید وام دریافت نمایید.
بیمه عمر ایران
بیمه عمر ایران دارای طرح‌های مختلفی است. بیمه عمر مان ایران، بیمه جامع زندگی، بیمه عمر و بازنشستگی، ازدواج جوانان ایران، زنان خانه دار، بیمه عمر کودکان و بیمه عمر طرح سپاس از جمله طرح‌هایی هستند که شما باید از شرایط و پوشش‌های آنها اطلاع داشته باشید تا پس از سال‌ها پرداخت بیمه تازه متوجه بی فایده بودن آن نشوید.
بیمه عمر کوثر
بیمه‌ی کوثر نیز چهار طرح اصلی دارد که شامل بیمه عمر سرمایه گذاری، بیمه عمر و تامین آتیه فرزندان، بیمه عمر زمانی انفرادی و بیمه عمر مانده بدهکار انفرادی می‌شود. این سرمایه گذاری معاف بر مالیات بر درآمد و مالیات بر ارث میباشد. البته مزایای دیگری نیز این بیمه دارد که دانستن آنها به یک بررسی همه جانبه نیاز دارد.
بیمه عمر کارآفرین
بیمه‌ی کارآفرین یک شرکت بیمه‌ی معتبر در ایران است که در آن برای هر یک از بیمه گذارها یک حساب جداگانه‌ای وجود دارد. سطح توانگری بیمه کار آفرین در اکثر مواقع بالای 100 میباشد که این بدان معناست که این بیمه یکی از گزینه‌های مناسب برای خرید بیمه عمر میباشد.
بیمه عمر آسیا
بیمه‌ی آسیا از جمله مجموعه‌هایی است که متنوع‌ترین طرح‌های بیمه عمر و سرمایه گذاری را دارد. تا همه‌ی افراد بتوانند با توجه به بودجه و سبک زندگی خود هر طرحی را که می‌خواهند انتخاب کنند. لذا پیش از خرید حتما اطلاعات مورد نیاز از طرح‌های مختلف را کسب نمایید.
بیمه عمر تعاون
بیمه‌ی عمر تعاون به عنوان یک روش کم ریسک برای سرمایه گذاری محسوب می‌شود این شرکت بیمه نیز مانند سایر بیمه‌ها پوشش‌هایی را ارائه می‌دهد که پیش از خرید لازم است که از تعدد و سقف آنها اطمینان حاصل نمایید.
بیمه عمر پارسیان
غالبا کسانی که به دنبال بیمه نامه عمر هستند نام بیمه‌ی پارسیان به گوششان خورده است. بیمه‌ی عمر پارسیان نیز مانند بیمه ایران و کار آفرین طرح‌های مختلف را به مشتری‌های خود ارائه می‌دهد. که شامل بیمه عمر خانواده پارسیان، طرح سالمندان پارسیان، طرح سنوات پارسیان، طرح کودکان پارسیان و همچنین طرح‌های مستمری بگیران و بدهکاران پارسیان میباشد.
بیمه عمر البرز
خرید بیمه عمر از شرکت بیمه البرز به شما کمک میکند تا با پس اندازهای بلند مدت بتوانید از پس ریسک‌ها مالی زندگی خود بر آیید. طرح‌های بیمه عمر البرز شامل بیمه عمر و زندگی و طرح چترا میباشد.
بیمه عمر سامان
شرکت بیمه سامان نیز در کنار انواع بیمه‌ها و پوشش‌هایی که ارائه می‌دهد طرح‌های زیاد و به نسبت کاملی را برای فروش دارد. این شرکت در چند سال گذشته سود مشارکت بالایی داشته که این مقدار در سال 98 به 45 درصد رسیده است.
بیمه زندگی باران
بیمه‌ی باران از دیگر گزینه‌هایی است که شما حق انتخاب آن را دارید. در واقع این بیمه طرح‌های جدیدتری را ارائه میکند و به انواع بیمه‌گری سریع مجهز میباشد.
بیمه مستمری و بازنشستگی خاورمیانه
کسانی که به دنبال سرمایه گذاری و یک درآمد مستمر در کنار درآمد فعلی‌شان هستند و می‌خواهند در کوتاه مدت درآمد خود را زیاد کنند بیمه مستمری و بازنشستگی خاورمیانه میتواند گزینه‌ی مناسبی باشد. ضمن این که این بیمه فقط برای بازنشستگی نیست و می‌توانید این بیمه را برای فرزندان خود نیز تهیه کنید.
بیمه عمر نوین
بیمه نوین نیز انواع بیمه‌های سرمایه گذاری، بیمه عمر ساده زمانی و بیمه عمر مانده بدهکار را ارائه می‌دهد.
حال شاید برایتان این سوال پیش بیاید که با این اوصاف بهترین بیمه عمر کدام است؟
مسلما این پرسش پاسخ واضحی ندارد علت آن هم این است که تمکن مالی، نیازها و آینده نگری هر شخصی نسبت به شخص دیگر متفاوت است لذا افراد باید به بررسی همه جانبه انواع طرح‌ها در شرکتهای بیمه مختلف بپردازند. قطعا که این کار بسیار دشوار میباشد. لذا با اخذ استعلام‌های مختلف و استفاده از امکانات سایت مرکز بیمه می‌توانید این کار را در کمترین زمان ممکن و راحتترین راه انجام دهید.
همه‌ی شرکتهای بیمه تحت نظر بیمه مرکزی هستند پس شاید بد نباشد که از آمار و اسناد منتشر شده از این سازمان نیز استفاده نماییم چرا که شرکتهای مختلف از نظر نوع پوشش، میزان سود دهی، سطح رضایت مشتری‌ها در سطوح مختلفی هستند.
بنابر رتبه بندی شرکتهای بیمه عمر می‌توان گفت که بیمه سامان، بیمه کارآفرین، بیمه پاسارگاد، بیمه پارسیان، بیمه ما، بیمه عمر خاورمیانه جز برترین بیمه‌ها می‌باشند.
عوامل متعددی در هزینه‌ها به هنگام خرید بیمه عمر تاثیر می‌گذارد که در ادامه به بررسی آنها می‌پردازیم.
این عامل مهم‌ترین فاکتور در هزینه‌های بیمه میباشد. مسلما هر چه قدر حق بیمه در طول یک سال بیشتر باشد میزان سرمایه و اندوخته و سود شما نیز بیشتر می‌شود.
نحوه‌ی پرداخت حق بیمه
افراد می‌توانند به شکل ماهانه و سالانه حق بیمه خود را پرداخت کنند. اگر حق بیمه به شکل سالانه پرداخت شود سود دهی بیمه نامه‌اش بیشتر خواهد شد.
افزایش حق بیمه سالانه
بیمه نامه‌های عمر قراردادهای بلند مدتی هستند که تازه بعد از 5 سال به سود دهی می‌رسند. پولی که شما در هر سری باید پرداخت کنید شامل دو قسمت می‌شود یکی میزان ثابتی که در قرارداد آمده اما برای مقابله با تورم و حفظ ارزش نقدینگی هر سال باید مقدار بیشتری نسبت به سال قبل پرداخت کنید.
مدت بیمه نامه
مدت بیمه نامه مرتبط با سن بیمه شده است ولی به طور کلی مجموع سن بیمه شده با مدت بیمه عمر نباید بیشتر 70 سال شود. این مدت را خود شخص بیمه شده مشخص میکند هر چه این مدت زمان بیشتر باشد سرمایه شکل گرفته نیز بیشتر می‌شود.
سن بیمه شده
هر چه قدر که شما زودتر و در سنین کمتر اقدام به خرید بیمه عمر کنید سرمایه شکل گرفته نیز بیشتر می‌شود.به هنگام پر کردن فرم تقاضا تمامی این اطلاعات وارد می‌شود و میزان حق بیمه مشخص می‌گردد. شما با کمک سایت مرکز بیمه می‌توانید هزینه‌های مربوط به هر بیمه‌ای را مشخص کنید.