خرید بیمه بدنه خودرو

توضیحات استعلام، مقایسه و خرید آنلاین بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه در کنار بیمه شخص ثالث یکی دو بیمه نامه مهم برای صاحبان و مالکان خودرو هاست که دارندگان وسایل نقلیه می توانند به صورت اختیاری نسبت به تهیه آن اقدام کنند. بیمه بدنه دارای پوشش های مختلفی می باشد که در زمان وقوع خسارات و صدمات احتمالی به خودرو برای جبران هزینه ها لازم است. با توجه به تعدد شرکت های ارائه دهنده ی این بیمه نامه و پوشش های مختلف و همچنین قیمت های متنوع، بهترین راه حل برای انتخاب درست، استعلام بیمه بدنه و خرید بیمه بدنه می باشد.

پوشش های بیمه بدنه خودرو شما را در مقابل چه خطراتی محافظت می کنند؟ برای خرید بیمه بدنه باید دقت داشته باشید که پوشش های این بیمه نامه به دو دسته ی اصلی و فرعی تقسیم می شوند.

پوشش های بیمه بدنه:

پوشش های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و فرعی تقسیم می شوند که در ادامه به طور کامل توضیح داده خواهد شد.

1. بیمه سرقت خودرو
2. خسارات مربوط به زمان انتقال و نجات خودرو
3. رخ دادن حادثه
4. خسارات وارد شده به خودرو و وسایل یدکی آن بر اثر آتش سوزی، انفجار یا برخورد صاعقه
5. خسارت وارد شده به لاستیک و چرخ ها و باتری اتومبیل تا 50 درصد مبلغ نوی آن

پوشش های فرعی

مانند هر بیمه نامه دیگر، بیمه بدنه نیز شامل پوشش های فرعی می باشد که بیمه گزار به صورت اختیاری هنگام خرید این بیمه نامه می تواند با پرداخت حق بیمه ی بیشتر، اتومبیل خود را در برابر خطرات اضافی نیز بیمه کند. پوشش های اضافی بیمه بدنه عبارتند از:

• دزدیده شدن رادیو پخش، رینگ، آینه ها و سایر لوازم خودرو: این خسارت تا 25% ارزش خودرو محاسبه می شود.
• شکستن شیشه: جبران خسارات احتمالی مربوط به شکستن شیشه در اثر تغییر دما و متراکم شدن هوا داخل خودرو و ... .
• غرامت عدم استفاده از خودرو در زمان تعمیرات: خودرو های کاری و بارکش که برای تعمیرات در تعمیرگاه متوقف می مانند به صورت روزانه می توانند از شرکت بیمه خسارت دریافت کنند.
• حوادث طبیعی مانند سیل و... : جبران خسارات ناشی از حوادث طبیعی مانند زلزله، سیل، آتشفشان و ... .
• حوادث ناشی از پاشیدن اسید و رنگ به بدنه: این پوشش برای جبران خسارات مربوط به پاشیده شدن مواد اسیدی یا رنگ به بدنه خودرو می باشد
• حذف فرانشیز: به معنی پرداخت مابه تفاوت قیمت خودرو است که در دو حالت افزایش قیمت خودرو و افت قیمت خودرو قابل استفاده است.
• نوسانات قیمت: اگر خودرو در زمان اعتبار بیمه نامه نسبت به قیمت درج شده در بیمه نامه، افزایش پیدا کند، میتوان به میزان ارزش روز خودرو خسارت دریافت کرد ( حداقل 20% تا حداکثر 30% مازاد بر سرمایه بیمه شده)

خسارت افت قیمت در خودروهای زیر 7 سال ساخت: یکی از پوشش‌هایی که بیمه‌گزاران امکان اضافه کردن آن به بیمه‌نامه بدنه خودرو دارند، پوشش افت قیمت خودرو است. بسیاری از شرکت‌های بیمه، برای خودروهای ساخته شده تا 7 سال پیش، تعرفه‌هایی براساس درصدی از خسارت افت قیمت را ارائه می‌دهند که بر اساس جدول زیر محاسبه می‌شوند:

پوشش افت قیمت خودرو به بیمه‌گزاران کمک می‌کند تا در صورت وقوع تصادف و خسارت جزئی به خودرو، مقداری از افت قیمت احتمالی خودرو پس از تعمیر را تحت پوشش قرار دهند. این امکان به آنها داده می‌شود که با افتتاحیه خودروی تعمیرشده، خسارت احتمالی در ارزش خودرو را تا حدی جبران کنند. این پوشش به عنوان یک ابزار مالی محافظتی علیه افت ارزش خودرو در پیامدهای تصادفات، می‌تواند به بیمه‌گزاران اطمینان و آرامش بیشتری در مورد حفظ ارزش سرمایه ‌گذاری‌شان در خودرو ایجاد کند.

چه مواردی تحت پوشش بیمه بدنه خودرو قرار نمی گیرند؟

 به طور معمول هنگام خرید بیمه بدنه موارد زیر تحت پوشش بیمه نامه قرار نمی گیرند مگر اینکه هنگام خرید بیمه بدنه توافقات دیگری بین بیمه گر و بیمه گزار انجام شده باشد:

• خسارات مربوط به جنگ و شورش و انفجار هسته ای
• خسارات عمدی
• تعقیب و گریز از پلیس
• رانندگی بدون گواهی نامه یا گواهی نامه باطل شد
• مستی در زمان وقوع حادثه
• بکسل کردن وسیله نقلیه دیگر
• حمل بار بیش از حد

مدارک مورد نیاز برای خرید بیمه بدنه

 با استعلام بیمه بدنه ی خودرو و کسب آگاهی از انواع پوشش ها و قیمت ها  در شرکت های مختلف، برای خرید بیمه ی بدنه می توان به دو صورت  مراجعه حضوری با مدارک زیر به شرکت بیمه یا از طریق سایت ها و پلتفرم های مختلف نسبت به خرید بیمه بدنه آنلاین اقدام نمود:

1. سابقه بیمه بدنه قبلی
2. اصل کارت ملی مالک خودرو
3. اصل سند و کارت مشخصات وسیله نقلیه
4. فرم پرسشنامه و امضا بیمه گزار

نحوه تعیین میزان خسارت های تحت پوشش بیمه بدنه

به طور کلی خسارات به دو بخش خسارات کلی و خسارات جزیی تقسیم می شوند:

• خسارات کلی: در دو حالت خسارت وارد شده به عنوان خسارت کلی شناخته می شود:
  • در صورتیکه خودرو سرقت شود و تا مدت 60 روز پیدا نشود.
  • زمانیکه هزینه های نجات و تعمیر خودرو از 75 درصد قیمت نو خودرو بیشتر شود.

لازم به ذکر است در چنین حالتی که خسارت کلی شناخته شود پس از پرداخت خسارت قرارداد بیمه نامه نیز تمام می شود.

• خسارات جزئی: خسارات کمتر از 75 درصد، خسارات جزئی محسوب می شوند. موارد زیر نیز عضو مبالغ پرداختی از شرکت بیمه گر قرار می گیرد:
  • دستمزد تعمیرات خودرو
  • قیمت روز لوازم خودرو
  • فرانشیز بیمه
  • هزینه نجات و حمل تا محل مقرر
• خسارات سیار: اگر به دنبال بهترین بیمه بدنه خودرو هستید، از فاکتور های مهم شما باید پرداخت خسارت سیار باشد. در این صورت هنگام وقوع تصادف و حادثه، بیمه گزار می تواند با شرکت بیمه تماس گرفته و درخواست حضور کارشناس در محل وقوع حادثه را داشته باشد. 

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو صفر

اگر به‌ تازگی خودروی صفر خریده‌اید، احتمالاً یکی از اولین دغدغه‌های شما، دریافت بیمه بدنه است. بیمه بدنه خودرو صفر نه‌تنها از نظر مالی یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه است، بلکه خیال‌تان را از بابت تصادف، سرقت، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی راحت می‌کند. قیمت بیمه بدنه برای خودروهای صفر معمولاً پایین‌تر از خودروهای کارکرده است، چون این خودروها ریسک خسارت کمتری دارند و سالم‌تر هستند. اما عوامل زیادی روی نرخ نهایی تأثیر می‌گذارند: برند و مدل خودرو، ارزش روز آن، نوع پوشش‌های انتخابی (پایه یا فرعی)، درصد فرانشیز و همچنین تخفیف‌های ویژه‌ای که شرکت بیمه ارائه می‌دهد. 

در نظر داشته باشید، این بیمه نامه از نظر طول مدت قرارداد شما با شرکت بیمه به 3 نوع: بلند مدت (اصلی)، بیمه بدنه روزانه یا کوتاه مدت و بیمه بدنه کیلومتری تقسیم می شود.

مدارک لازم جهت دریافت خسارت بیمه بدنه ماشین

برای دارندگان بیمه بدنه در صورتی که خسارتی تحت پوشش این بیمه نامه وارد شود، با در دست داشتن این مدارک دریافت مبلغ خسارت از شرکت بیمه گذار امکان پذیر خواهد بود:

1.  اصل بیمه بدنه
2. کد یکتای بیمه شخص ثالث
3. اصل گواهی نامه رانندگی
4. کارت ملی راننده و بیمه گزار
5. شناسنامه مالک خودرو
6. کروکی
7. اصل فاکتور هزینه های حمل و نقل و نجات خودرو
8. اصل فاکتور رسمی لوازم و داغی قطعات تعویضی
9. گزارش پلیس

آیا برای دریافت خسارت بیمه بدنه خودرو کروکی لازم است؟

 در زمان وقوع تصادفات رانندگی، حضور پلیس و ثبت کروکی ضروری است. برای دریافت خسارت بیمه بدنه نیز نیاز به کروکی هست. اما در شرایط خاصی می توان بدون برگه کروکی خسارت دریافت کرد:

1. خسارت های کمتر از 16 میلیون تومان باشد.
2. در صورتی که حادثه رانندگی خسارت بدنی نداشته باشد.

خساراتی که حتما باید برگه کروکی داشته باشند نیز عبارتند از:

• تصادف با ماشین سنگین مانند کامیون و تریلی و...
• تصادفات زنجیره ای
• تصادف در اثر رد کردن چراغ قرمز
• خسارات مالی بیشتر از 20 میلیون تومان

تخفیف بیمه بدنه چگونه محاسبه می شود؟

تخفیف های بیمه بدنه ماشین نیز به دو دسته ی اصلی و فرعی تقسیم می شوند که در ادامه به بررسی هر کدام می پردازیم:

1. تخفیف های اصلی

• تخفیف خودرو های صفرکیلومتر : بین 20 درصد تا 30 درصد دارای تخفیف می باشند.
• تخفیف استفاده نکردن از بیمه: این تخفیف در ازای سال هایی که بیمه گزار از بیمه بدنه استفاده نکرده باشد به بیمه نامه تعلق می گیرد. این تخفیف در برخی شرکت ها 4 ساله و در برخی دیگر 5 ساله می باشد. جدول تخفیف عدم خسارت بیمه بدنه بدین صورت می باشد:

نوع اول:

نوع دوم:

2. تخفیف های فرعی :

علاوه بر تخفیف های اصلی در حق بیمه، تخفیفات فرعی دیگری نیز میتوانند باعث کاهش قیمت بیمه بدنه شوند. البته میزان و امکان استفاده از موارد زیر ممکن است در قرارداد های شرکت های مختلف بیمه گر کمی متفاوت باشد:

• تخفیف ارزش خودرو
• تخفیف گروهی
• تخفیف خودرو وارداتی
• تخفیف برخی مشاغل
• تخفیف های مناسبی
• تخفیف داشتن بیمه عمر و آتیه

نحوه محاسبه قیمت بیمه بدنه ماشین

 برای محاسبه قیمت بیمه بدنه خودرو، موارد مختلفی تاثیر گذارند. این موارد عبارتند از:

• مشخصات خودرو مانند سال ساخت، نوع خودرو، ارزش خودرو و کاربری آن
• پوشش های فرعی یا اضافی بیمه بدنه که با انتخاب شخص بیمه گزار به بیمه نامه اضافه می گردد.
• تخفیفات بیمه بدنه مانند تخفیف عدم خسارت، تخفیف خودرو صفر کیلومتر، تخفیف خرید نقدی، تخفیف ارزش خودرو و تخفیف های دیگر.

بازدید حضوری کارشناسان هنگام خرید بیمه بدنه

هنگام خرید بیمه نامه بدنه می بایست خودرو بیمه گزار توسط کارشناسان بیمه مورد بررسی و بازدید قرار بگیرد. هدف از این بازدید تایید سلامت و اصالت و قیمت گذاری خودرو برای تعیین حق بیمه می باشد. بهتر است نکات زیر هنگام بازدید کارشناسان رعایت شود:

1. ماشین باید قبل از بازدید به کارواش برده شود و تمیز باشد.
2. ماشین داخل پارکینگ یا فضای مسقف نباشد و بهتر است در فضای باز باشد.
3. شماره شاسی ماشین مشخص و قابل خواندن باشد.
4. جهت نیاز به جا به جایی، سوییچ ماشین در دسترس کارشناس باشد.
5. دسترسی کارشناس به تعداد کیسه های هوا و نوع و مدل وسایل داخلی ماشین جهت بررسی و عکس گرفتن، مهیا باشد.

بازدید ماشین همواره برای خرید بیمه نامه و یا تمدید بیمه نامه ضروری است اما در مواقعی مانند زمانی که می خواهید بیمه نامه را بدون تغییر شرکت بیمه گر، تمدید کنید و در زمان اعتبار بیمه نامه هیچ گونه تصادف و دریافت خسارتی صورت نگرفته باشد می توان بدون بازدید کارشناسان، بیمه نامه را تمدید کرد.

محاسبه بیمه بدنه ماشین سنگین

اگر صاحب یک ماشین سنگین مثل کامیون، تریلی یا بارکش هستید، بیمه بدنه می‌تواند نجات‌ دهنده شما در برابر هزینه‌ های سرسام‌ آور حوادث باشد. محاسبه بیمه بدنه ماشین سنگین به عوامل مختلفی بستگی دارد؛ از جمله نوع خودرو، سال ساخت، ارزش روز ماشین، کاربری (حمل بار، مواد سوختی یا کالاهای خاص) و حتی برند آن. شرکت‌ های بیمه بر اساس این فاکتور ها، نرخ بیمه بدنه را تعیین می‌کنند. البته اگر بیمه‌گزار یکی از انواع تخفیف های بیمه بدنه مثل تخفیف عدم خسارت داشته باشد، این عدد کمتر می‌شود و برخی پوشش‌های اضافی مانند سرقت، آتش‌سوزی یا بلایای طبیعی هم در افزایش یا کاهش قیمت موثر هستند.
برای اینکه سردرگم نشوید و راحت‌ترین راه را انتخاب کنید، کافی‌ست وارد سامانه‌های آنلاین بیمه شوید یا با شماره 01391003113 مرکز بیمه تماس بگیرید و از مشاور کارشناسان استفاده کنید.

شرایط انتقال یا فسخ بیمه بدنه اتومبیل

بیمه بدنه نیز مانند بیمه شخص ثالث خودرو، قابل انتقال می باشد. در شرایط انتقال بیمه بدنه اتومبیل تخفیف های بیمه نامه نیز منتقل می شود. لازم به ذکر است در صورت تغییر شرکت بیمه گر باز هم تخفیف های بیمه نامه با انجام مراحل بازدید کارشناسان بیمه، قابل انتقال می باشد. برخی از شرایط انتقال بدین شرح است:

1. مالک هر دو ماشین یکی باشد یعنی شخص بیمه گزار پس از خرید خودرو جدید می تواند با مراجعه به شرکت بیمه گر، تخفیف های مربوط به ماشین قبل را به خودرو جدید منتقل نماید.
2. شخص بیمه گزار می تواند با ثبت درخواست در شرکت بیمه گر، تخفیف های بیمه نامه ی خود را به یکی از بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر و فرزندان) منتقل کند.
3. کاربری و تعداد سیلندرهای هر دو خودرو یکسان باشد.

همچنین بیمه بدنه ماشین نیز مانند هر بیمه نامه دیگری از سمت بیمه گر و یا بیمه گزار قابل فسخ می باشد. در هر دو صورت، فسخ باید به صورت مکتوب به طرف مقابل اعلام شود و در این شرایط بیمه نامه تا 10 روز اعتبار خواهد داشت و پس از آن ارزش بیمه نامه به صورت روزشمار محاسبه می گردد.

شرایط فسخ توسط بیمه گر:

در صورتی که یکی از شرایط زیر اتفاق بیفتد شرکت بیمه گر تحت شرایط خاصی این امکان را دارد که قرارداد بیمه را به صورت یک طرفه فسخ نماید:

1. عدم پرداخت حق بیمه
2. تشدید احتمال خطرهای خودرو
3. اظهارات خلاف و نادرست بیمه گزار

شرایط فسخ توسط بیمه گزار:

فرد بیمه گذار نیز می تواند در هر یک از شرایط زیر نسبت به فسخ بیمه نامه اقدام نماید:

1. عدم فعالیت شرکت بیمه
2. کاهش خطرات احتمالی و خودداری بیمه گر از بازپرداخت حق بیمه
3. در شرایط دیگری که بیمه گزار بخواهد بیمه نامه را فسخ کند شرکت بیمه حق بیمه را به صورت کوتاه مدت محاسبه می کند و باقی مبلغ را به بیمه گزار بر می گرداند

شرایط بیمه بدنه ماشین بالای 10 سال به چه صورت است؟

 با توجه به تعدد ماشین های جدید در سطح شهر، هنوز هم ماشین های قدیمی در خیابان ها به چشم می خورند. نگهداری از این گونه ماشین ها چالش های خاصی دارد که ممکن است هنگام خرید بیمه ی بدنه برای مالکان ایجاد دغدغه کند. زیرا بیمه بدنه فقط برای خودروهایی صادر می شود که کمتر از 20 سال از عمر آنها گذشته باشد.

شرایط صدور و حق بیمه بدنه ماشین مدل پایین برای این دسته از ماشین ها در شرکت های مختلف بیمه گر، متفاوت است. بیمه ایران از شرکت هایی هست که شرایط نسبتا متفاوتی برای ماشین ها قدیمی دارد. برخی از شرایط بیمه ایران عبارتند از:

• برای ماشین پراید که بیش از 15 سال از ساخت آن گذشته باشد بیمه نامه صادر نمی شود.
• ماشین های از رده خارج شده که دیگر تولید هم نمی شوند، بیمه نامه صادر نمی شود.
• به پیکان و پیکان وانت با گذشت بیش از 10 سال از ساخت انها بیمه بدنه تعلق نمی گیرد.

اما برخی ماشین ها به عنوان کلکسیون در نمایشگاه ها نگهداری می شوند که گاهی ممکن است مجبور به تردد در سطح شهر نیز شوند، این گونه ماشین ها به دلیل اینکه بیمه بدنه به آنها تعلق نمی گیرد می توانند از بیمه اموال استفاده کنند.

روش آنلاین استعلام بیمه بدنه خودرو

شرکت های مختلف برای بیمه بدنه پوشش های مختلفی ارائه می دهند که استعلام بیمه بدنه ماشین و پوشش ها می تواند در خرید بیمه مناسب به یاری بیمه گزاران بپردازد. از طرفی دیگر بر خلاف بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه در شرکت های مختلف دارای قیمت های متفاوتی است که با استعلام آنلاین بیمه بدنه در سایت مرکز بیمه می توان قیمت ها را نیز با یکدیگر مقایسه و اقدام به خرید آنلاین بیمه بدنه کرد.

مرکز بیمه، همراه بیمه گزاران از استعلام تا خرید بیمه ی بدنه خودرو

 هر بیمه گزار با توجه به شرایط مالی و مشخصات خودروی خود نیاز به پوشش های مختلف بیمه دارد. از آنجا که قیمت پوشش ها در شرکت های بیمه گر با هم متفاوت است، برای مراجعه حضوری و مقایسه باید زمان بسیار زیادی صرف کرد. اما حالا به راحتی می توان در سایت مرکز بیمه به صورت آنلاین با استعلام بیمه بدنه هم با شرکت های ارائه دهنده ی پوشش های مختلف آشنا شد و هم برای خرید آنلاین با شرایط مناسب و قیمت مقرون به صرفه اقدام کرد:

1. ابتدا اطلاعات خودرو خود را در فرم مشخص شده وارد کنید. این اطلاعات شامل اطلاعاتی مانند مدل، سال ساخت، نوع و برند خودرو می‌ باشد. پس از این مرحله، می‌توانید به استعلام قیمت بیمه بدنه خودرو از مختلف شرکت‌های بیمه‌گر بپردازید.
2. با توجه به نیازها و اولویت‌های خود، یکی از شرکت‌های ارایه‌دهنده بیمه‌نامه بدنه را از میان گزینه‌های مختلف در سایت مرکز بیمه انتخاب کنید. این امکان به شما داده می‌شود تا بر اساس مقایسه‌های خود، بهترین گزینه را برای بیمه خودرو انتخاب کنید.
3. پس از انتخاب شرکت بیمه، اطلاعات شخصی خود را وارد کنید. همچنین باید عکس پشت و روی کارت خودرو و نسخه قبلی بیمه‌نامه بدنه را بارگذاری کنید. سپس با پرداخت هزینه، مراحل خرید بیمه بدنه را تکمیل کنید. اگر نیاز دارید، می‌توانید انتخاب کنید تا هزینه بیمه را به صورت اقساطی پرداخت کنید.
4. پس از تکمیل مراحل خرید، بیمه‌نامه بدنه اتومبیل‌تان در کمترین زمان ممکن صادر خواهد شد. این بیمه‌نامه به آدرس مورد نظر شما در کشور ارسال می‌شود و هزینه ارسال آن رایگان است.

با استفاده از این سیستم آنلاین، به سادگی می‌توانید بیمه بدنه خودرو خود را با انجام مراحل مذکور در مرکز بیمه تهیه کنید. این روند سریع و آسان، به شما اطمینان می‌دهد که خودروی شما با یک بیمه‌نامه بدنه مناسب و مطابق با نیازهایتان پوشش داده شده است.

سایر بیمه نامه های پیشنهادی برای شما:

• بیمه بدنه منطقه آزاد 
• مقایسه و خرید بیمه عمر
• مقایسه و خرید بیمه تکمیلی درمان
• مقایسه و خرید بیمه شخص ثالث موتور سیکلت