خرید بیمه مسافرتی

توضیحات تکمیلی مقایسه و خرید بیمه مسافرتی

هیجان قبل از سفر همیشه با اندکی استرس و اضطراب برای حوادث برنامه‌ریزی نشده همراه است. چه اتفاقی می‌افتد اگر وسایل شما در یک سفر خارجی گم شود و به مدارک خود دسترسی نداشته باشید؟ اگر یک غذای جدید را امتحان کنید و باعث مسمومیت شما شود با چه کسی باید تماس بگیرید؟ خوشبختانه شما می‌توانید با صرف هزینه ناچیزی برای خرید بیمه مسافرتی برای حل بسیاری از این مشکلات با شرکت بیمه خود تماس بگیرید.

اما شاید جزئیات نحوه خرید و استفاده از این خدمات برایتان جای سوال باشد. در این صفحه از مرکز بیمه به طور کامل به بررسی انواع بیمه مسافرتی دانشجویی، شنگن، sos و بیمه سفرهای داخلی پرداخته و کاربردهای هر یک از این بیمه‌ها را شرح خواهیم داد تا شما را در انتخاب بهترین بیمه مسافرتی راهنمایی کنیم.

بیمه مسافرتی چیست و چه اهمیتی دارد؟

سفر پر از اتفاقات پیش‌بینی نشده است. از ناسازگاری بدن‌تان با آب و هوای شهر مقصد، مسمومیت غذایی و دندان‌درد ناگهانی گرفته تا گم شدن وسایل، مدارک و گرفتاری حقوقی به دلیل ناآشنایی با قوانین کشور مقصد بروز هیچ مشکلی در هنگام مسافرت دور از ذهن نیست. اگر در یک کشور خارجی باشید و با زبان و بروکراسی اداری آن کشور آشنایی نداشته باشید، پیچیدگی شرایط چندین برابر خواهد شد. بیمه مسافرتی راه حلی برای جلوگیری از اضطراب و آشفتگی شما در این شرایط است. با این بیمه شما می‌توانید با یک تماس تلفنی از خدمات شرکت بیمه برای حل هر مشکلی در حین سفر کمک بگیرید. اهمیت این موضوع به حدی است که داشتن بیمه مسافرتی برای سفر به بسیاری از کشورها اجباری است و بدون بیمه ویزایی برای شما صادر نخواهد شد.

انواع بیمه مسافرتی خارجی

بیمه مسافرتی در اصل بیمه‌ای است که برای سفرهای خارجی تهیه می‌شود. تعدادی از شرکت های بیمه برتر ایران با بیمه‌های خارجی طرف قرارداد هستند و از این طریق تمامی اتفاقاتی که ممکن است در سفر برای شما رخ بدهد شامل فوت، نقص عضو، هزینه‌های پزشکی را تحت پوشش قرار می‌دهد. علاوه بر پوشش‌های جانی، برخی پوشش‌های کاربردی دیگری مانند جبران خسارت اموال مفقود شده را نیز در حوزه خدمات این بیمه قرار می‌گیرند. بیمه مسافرتی برای سفر خارجی بر اساس محدوده پوشش و هدف سفر می‌تواند انواع مختلفی داشته باشد.

انواع بیمه سفر خارجی از نظر پوشش جغرافیایی

انواع بیمه مسافرت خارجی می‌توانند بر اساس تقسیم‌بندی جغرافیایی و مناطق تحت پوشش بیمه‌نامه تقسیم‌بندی شوند. محدوده پوشش بیمه‌نامه شما یکی از عوامل تاثیر گذار بر قیمت است که می‌تواند کل کشورهای دنیا، یک حوزه جغرافیایی یا سیاسی مشخص (مانند حوزه شنگن) و یا یک کشور خاص باشد. رایج‌ترین دسته‌بندی‌های نواحی تحت پوشش این بیمه نامه شامل موارد زیر است.

• تمامی کشورهای جهان
• تمامی کشورها به جز آمریکا و کانادا
• کشورهای عضو اتحادیه اروپا یا ناحیه شنگن
• کشورهای حوزه خلیج فارس مانند امارات متحده عربی، عمان، بحرین و قطر
• خاورمیانه و افریقا
• ترکیه
• عربستان سعودی
• کشورهای زیارتی عراق و سوریه

بیمه مسافرت دانشجویی

بیمه مسافرتی دانشجویی یکی از بیمه های مسافرتی خارجی است که به طور اختصاصی برای دانشجویان اعزامی به خارج از کشور صادر می‌شود و اعتبار یک ساله دارد. این بیمه گاهی بیمه ویزای تحصیلی نیز نامیده می‌شود زیرا برای دریافت ویزای تحصیلی به آن نیاز دارید.

در بیمه های مسافرتی توریستی و گردشگری حداکثر تا 92 روز امکان استفاده از پوشش های بیمه ای وجود دارد اما یکی از مزیت های بیمه سفر دانشجویی به سایر انواع این بیمه نامه، مهلت استفاده بیشتر از تعهدات بیمه می باشد که میتواند تا مدت یک سال افزایش یابد؛ همچنین تمدید قرارداد و افزایش مدت اعتبار آن نیز به راحتی امکان پذیر است.

بیمه مسافرتی با پوشش کرونا

با همه‌گیری ویروس کرونا هزینه‌هایی مانند قرنطینه کرونا، خدمات پزشکی و بستری مخصوص این بیماری به خدمات بیمه‌ها اضافه شد. با انتخاب این پوشش، شما می‌توانید برای جبران هزینه‌های خاص مرتبط با ویروس کرونا در حین سفر نیز از خدمات بیمه استفاده کنید. همچنین جالب است بدانید که در دوران پاندمی شرکت های بیمه گر (از جمله شرکت های ایرانی) بیمه نامه ای تحت عنوان بیمه کرونا را نیز ارائه دادند.

بیمه مسافرتی شنگن

حوزه شنگن یک محدوده جغرافیایی قرارداری است که از ۲۸  کشور اروپایی تشکیل شده و شما با دریافت ویزای شنگن از سفارت یکی از این کشورها می‌توانید به تمامی کشورهای عضو شنگن سفر کنید. یکی از مدارک ضروری برای دریافت ویزای شنگن خرید بیمه مسافرتی شنگن خواهد بود که به شما اجازه می‌دهد از خدمات بیمه سفری خود در تمامی این کشورها استفاده کنید.

بیمه مسافرتی SOS

شرکت SOS یکی از معروف‌ترین شرکت‌های امدادگر بین‌المللی است در صورت بروز حوادث در حین سفر از بیمه‌گذاران خود حمایت می‌کند. بیمه SOS پوشش‌های اصلی بیمه مسافرتی را ارائه می‌کند و در اکثر کشورهای جهان کاربرد دارد. با این حال ممکن است شرکت‌های امدادرسان دیگری به جز SOS نیز طرف قرارداد بیمه‌های ایرانی باشند که در هنگام خرید بیمه بهتر است مورد توجه قرار گیرد.

نحوه خرید بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی به چه شکل است؟

شما برای دریافت ویزای توریستی یا تحصیلی بسیاری از کشورها به بیمه مورد تأیید سفارت همان کشور نیاز دارید. خریداری بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی از طریق شرکت‌های ایرانی صورت می‌گیرد. شرکت‌های بیمه ایرانی هیچ شعبه‌ای در کشورهای خارجی ندارند و هیچ خدماتی را به صورت مستقیم ارائه نمی‌کنند. با این حال هر یک از این شرکت‌ها با یک سری از کمپانی‌های کمک‌رسان بین‌المللی طرف قرارداد هستند که در صورت بروز سوانح، از طرف شرکت بیمه از شما حمایت خواهد کرد. بعضی از رایج‌ترین کمپانی‌های طرف قرارداد با شرکت‌های بیمه عبارتند از:

• Allianz
• Reise-Schutz
• Mideast
• Evasan
• Remed Assistance
• Iran Assistance
• Swiss Assist

این کمپانی‌ها شعب فعالی در کشورهای مختلف دارند که در صورت بروز مشکلات برای مسافران برای حل مشکلات به آنها کمک می‌کنند. تعداد کمپانی‌های طرف قرارداد و کیفیت خدمات آنها یکی از موارد مهم در مقایسه بیمه مسافرتی شرکت های مختلف است. در بخش‌های بعدی، نحوه استفاده از بیمه برای دریافت خسارت در کشورهای خارجی را با جزئیات بیشتری شرح خواهیم داد.

بیمه مسافرتی چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

طرح‌ها و پوشش های بیمه مسافرتی بسیار متنوع هستند. در بیشتر مواقع مسافران ترجیح می‌دهند برای کاهش هزینه‌ها یک بیمه با حداقل پوشش‌های مورد قبول سفارت را خریداری کنند. اما برای کسانی که قصد مسافرت به صورت طولانی و به دفعات مکرر را دارند پوشش‌های اضافی می‌توانند بسیار حائز اهمیت باشند. در ادامه به شرح بعضی از رایج‌ترین و مهمترین موارد پوشش‌های بیمه سفری می‌پردازیم.

1- خسارت تأخیر در حرکت، مفقودی لوازم و مدارک

خسارت به دلیل تأخیر در پرواز، گم شدن و یا به سرقت رفتن لوازم و مدارک اولین مشکلی است که گاهی افراد در حین سفر تجربه می‌کنند. اگر پرواز یا حرکت وسیله نقلیه سفری شما با تأخیر انجام شود، بار و لوازم‌تان در حین سفر گم شود یا مدارک‌تان به سرقت برود، بیمه مسافرتی خسارت‌های وارده را پوشش خواهد داد.

2- هزینه‌های پزشکی

اگر در طول سفر دچار بیماری شوید و به مراقبت پزشکی و بستری نیاز داشته باشید، بیمه شما هزینه‌های بیمارستان، دارو و سایر موارد مرتبط را تا سقف تعهدات بیمه‌نامه پوشش خواهد داد. در اکثر موارد پوشش‌های بستری و درمان فرانشیز ۲۵ یورویی دارد. به این معنی که ۲۵ یورو از هزینه‌ها را باید شخصا پرداخت کنید. قوانین شرکت‌های مختلف اندکی در زمینه فرانشیز متفاوت است اما معمولا جراحت‌های حاد و بستری شدن به مدت بیشتر از ۲۴ ساعت بدون فرانشیز است.

3- هزینه‌های دندانپزشکی

مراقبت‌های ضروری و اضطراری دندانپزشکی همچون معاینه و درمان دندان درد شدید، عفونت شدید و کشیدن دندان نیز تحت پوشش بیمه سفری قرار می‌گیرند.

4- جبران هزینه دارو

با خرید بیمه مسافرتی اگر داروهایتان در طول سفر گم شود و مصرف آنها ضروری باشد، شرکت بیمه برای ارسال مجدد داروها با شما همکاری خواهد کرد.

5- هزینه‌های حقوقی

در صورتی که دچار درگیری و نزاع شوید شرکت بیمه تا سقف تعیین شده هزینه‌های مربوط به مشاوره، حق‌الوکاله، پیگیری پرونده و هزینه‌های دادگاه را تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه پوشش خواهد داد. اگر به دلیل آشنا نبودن با قوانین کشور مقصد مرتکب خلاف شده و تحت پیگرد قانونی قرار بگیرید، شرکت کمک‌رسان تا سقف تعهدات بیمه‌نامه برای دفاع قانونی از شما حمایت خواهد کرد.

6- صدور مدارک المثنی

اگر مدارک شخصی شامل گذرنامه، شناسنامه و گواهی‌نامه شما در حین سفر گم شود یا به سرقت برود، شرکت بیمه تا سقف مشخصی هزینه صدور مدارک المثنی را پوشش خواهد داد. سقف پوشش این خدمات در بیشتر بیمه‌ها از جمله سامان، پاسارگاد و پارسیان ۲۰۰ یورو است و بیمه سامان علاوه بر پرداخت هزینه‌ها، اطلاعات لازم برای مراجعه به سفارت را نیز در اختیار شما قرار می‌دهد.

7- دریافت وجه نقد

اگر وجه نقد شما حین سفر به سرقت برود و شواهد و ادله کافی برای این موضوع داشته باشید، می‌توانید تا سقف ۸۵۰ یورو از خدمات بیمه برای حواله وجه نقد استفاده کنید. برای استفاده از این پوشش لازم است پیش از خروج از کشور، چک، حواله یا مبلغ نقدی در دفتر رسمی بیمه‌گر به امانت گذاشته باشید.

8- هزینه بازگشت به دلیل فوت اقوام

اگر اقوام درجه یک یا درجه دو شخص در حین سفر فوت شوند و او شرایط بازگشت اضطراری به کشور را نداشته باشد،‌ شرکت بیمه هزینه‌های بازگشت را بر عهده خواهد گرفت. اکثر شرکت‌های بیمه برای جبران خسارت در این پوشش به گواهی فوت اقوام یا سایر مدارک مستند نیاز دارند.

9- هزینه بازگشت اضطراری به کشور

اگر در طول سفر حادثه‌ای برای شما رخ دهد شرکت کمک رسان در ابتدا برای انتقال به بیمارستان و مراکز درمانی اقدام می‌کند. پس از بررسی وضعیت و امکان مداوا در کشور مقصد اگر لازم باشد به صورت اضطراری به کشور باز گردید، اقدامات لازم در این زمینه صورت گرفته و شرکت بیمه هزینه بازگشت را پرداخت خواهد کرد.

10- هزینه رفت‌وآمد بستگان درجه یک

اگر بیماری یا حادثه باعث شود شخص بیشتر از ۱۰ روز در بیمارستان بستری شود، شرکت بیمه هزینه سفر یک نفر شخص همراه به مقصد را پوشش خواهد داد. شخص همراه باید از اعضای درجه یک خانواده باشد. اگر فرد همراه بیمار نتواند خود به تنهایی به کشور بازگردد، شرکت کمک‌رسان هزینه برگشت را نیز پرداخت خواهد کرد. جزئیات قوانین و سطح تعهدات بیمه در این زمینه در شرکت‌های مختلف اندکی متفاوت است.

11- بازگشت کودکان به کشور در صورت بروز حادثه برای سرپرست

اگر شخصی در حین سفر فوت شود یا به علت بیماری نتواند از فرزند خود مراقبت کند، شرکت بیمه هزینه برگرداندن بچه‌ها تحت نظارت یک شخص بزرگسال را بر عهده خواهد داشت. شرایط سنی کودکان برای استفاده از این پوشش در شرکت‌های مختلف متفاوت است.

12- انتقال جسد بیمه‌گزار متوفی به ایران

اگر شخص در حین سفر فوت شود مسئولیت هماهنگی، انجام اقدامات لازم و پرداخت هزینه‌ها جهت بازگشت جسد او به کشور بر عهده شرکت کمک‌رسان خواهد بود. هزینه‌های خاکسپاری و مراسم ترحیم خارج از پوشش بیمه خواهند بود.

قیمت بیمه مسافرتی چگونه تعیین می‌شود؟

آسان‌ترین راه اطلاع از قیمت، پر کردن فرم استعلام بیمه مسافرتی در بالای همین صفحه و مشاهده حق بیمه بر اساس مشخصات سفر و طرح انتخابی شماست. برای استعلام بیمه هیچ نیازی به عضویت در سایت وجود ندارد و شما به راحتی با چند کلیک می‌توانید قیمت‌های دقیق شرکت‌های مختلف را مشاهده و بررسی کنید. با این حال، حتما دوست دارید بدانید چه عواملی روی نرخ بیمه‌نامه تأثیرگذار هستند. محدوده جغرافیایی تحت پوشش بیمه، سقف تعهدات بیمه، سن بیمه‌گذار، مدت سفر و بعضی پوشش‌های خاص از مهمترین عواملی هستند که در تعیین قیمت بیمه تأثیر می‌گذارند.

1- سقف تعهدات بیمه

یکی از مهمترین عوامل موثر در نرخ بیمه مسافرتی سقف تعهدات بیمه است که نشان می‌دهد شرکت بیمه تا چه میزان بابت جبران خسارت‌ها مسئولیت قبول می‌کند. سقف تعهدات بیمه در شرکت‌ها و طرح‌های مختلف بیمه می‌تواند بین ۵۰۰۰ تا ۷۰ هزار یورو متغیر باشد. رایج‌ترین پوشش‌های قابل ارائه شامل موارد زیر است:

• ۵۰۰۰ یورو
• ۱۰ هزار یورو
• ۳۰ هزار یورو
• ۵۰ هزار یورو
• ۷۰ هزار یورو

به طور طبیعی هر چه میزان تعهدات بیمه بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری پرداخت خواهید کرد. بعضی از سفارت‌های کشورها سقف مشخصی برای خرید بیمه تعیین می‌کنند که لازم است در هنگام خرید مورد توجه قرار گیرد.

2- مدت سفر

نیاز به گفتن ندارد که هر چه تعداد روزهای سفر بیشتر باشد، قیمت بیمه افزایش خواهد یافت. اما برای کسانی که به طور مرتب به مسافرت می‌روند خرید آنلاین بیمه مسافرتی به صورت شش ماهه یا یک ساله می‌تواند مقرون به صرفه‌تر از چندین بیمه کوتاه‌مدت باشد. محاسبه مدت سفر از روزی شروع می‌شود که مهر سفر در گذرنامه شخص درج شود. بازه‌های زمانی که شرکت‌های بیمه برای صدور بیمه‌های مسافرتی در نظر می‌گیرند به ترتیب زیر است.

• یک تا هفت روز
• هشت تا ۱۵ روز
• ۱۶ تا ۲۳ روز
• ۲۴ تا ۳۱ روز
• ۳۲ تا ۴۵ روز
• ۴۶ تا ۶۲ روز
• ۶۳ تا ۹۲ روز
• شش ماهه
• یک ساله

3- سن بیمه‌گذار

رده سنی یکی از مهمترین عوامل در محاسبه حق بیمه مسافرتی است و با افزایش سن حق بیمه بیشتری پرداخت خواهد شد. طبقه‌بندی رده سنی در بیشتر شرکت‌ها یکسان است و تنها موضوعی که تفاوت دارد میزان تعرفه‌ها برای هر گروه سنی است. حداکثر سن مورد قبول در بعضی شرکت‌ها بیمه ممکن است متفاوت باشد اما معمولا افراد تا ۸۵ سالگی می‌توانند از پوشش‌های بیمه مسافرتی استفاده کنند. رایج‌ترین دسته‌بندی سنی از نظر این قرارداد به شکل زیر است:

• یک تا ۱۲ سالگی
• ۱۳ تا ۶۵ سالگی
• ۶۶ تا ۷۰ سالگی
• ۷۱ تا ۷۵ سالگی
• ۷۶ تا ۸۰ سالگی
• ۸۱ تا ۸۵ سالگی

4- محدوده جغرافیایی و کشورهای تحت پوشش بیمه سفر

بعضی بیمه‌ها تنها در یک کشور خاص معتبر هستند و از بعضی بیمه‌ها می‌توان در چندین کشور استفاده کرد. به طور معمول هر چه بیمه منطقه وسیع‌تری را پوشش دهد قیمت آن بالاتر است. اگر قصد مسافرت به بیش از یک کشور را داشته باشید و هیچ بیمه‌ای تمامی این کشورها را پوشش ندهد، باید بیمه معتبر در کل کشورهای جهان را انتخاب کنید.

1. بیمه مسافرتی کشورهای حوزه شینگن
2. کشورهای منطقه سه (شامل خاورمیانه، افریقا و ترکیه)
3. کشورهای منطقه چهار (کشورهای حوزه خلیج فارس، عربستان، سوریه و عراق)
4. کشورهای منطقه دو (کل جهان به جز آمریکا، کانادا، استرالیا و ژاپن)
5. کشورهای منطقه دوازده (چین، تایلند، مالزی و هند)
6. کشورهای منطقه یازده (ارمنستان، گرجستان، قبرس شمالی و امارات متحده عربی)
7. کل کشورهای جهان

5- نوع پوشش بیمه مسافرت خارج از کشور

بعضی از پوشش‌های بیمه مسافرت در خارج از کشور (مانند پوشش مالی و پرداخت وجه نقد) تنها در بعضی شرکت‌های بیمه ارائه می‌شوند و برای استفاده از آنها شرایط خاصی لازم است. همچنین ممکن است موجب افزایش حق بیمه شوند.

نحوه دریافت خسارت از بیمه در سفر خارجی به چه شکل است؟

در هنگام خرید بیمه مسافرتی یک شماره پشتیبانی ۲۴ ساعته در بیمه‌نامه درج می‌شود که پل اتصال شما با مراکز امدادرسان خارجی طرف قرارداد با شرکت بیمه است. بهتر است در اولین فرصت این شماره را در گوشی همراه خود ذخیره کنید تا در صورت بروز هر مشکلی بتوانید به سرعت و بدون نگرانی با پشتیبانی بیمه تماس حاصل کنید. همچنین توصیه می‌شود همیشه بیمه‌نامه و تصویر آن را برای استفاده در مواقع ضروری دسترس قرار دهید. نحوه جبران خسارت توسط بیمه به دو شکل صورت خواهد گرفت.

1- پرداخت خسارت در محل حادثه توسط مأموران بیمه

اولین اقدام شما پس از بروز هر مشکلی باید تماس با شماره پشتیبان باشد تا کارشناسان مرکز شما را در خصوص اقدامات لازم راهنمایی کنند. برخی از شرکت‌ها پاسخگویی به زبان فارسی نیز دارند که کار شما را بسیار ساده‌تر می‌کند. در صورت لزوم کارشناسان شرکت بیمه پشتیبان برای بررسی وضعیت و پرداخت هزینه‌ها به محل اعزام خواهند شد. بنابراین در بیشتر موارد نیاز به پرداخت هزینه از طرف شما وجود ندارد و هزینه‌ها در محل حادثه توسط بیمه پوشش داده می‌شود.

2- دریافت خسارت از شرکت بیمه با ارائه مدارک

حتی اگر هزینه‌ها را به صورت شخصی پرداخت کنید همچنان بهتر است با شماره پشتیبان تماس بگیرید تا شما را در خصوص مدارک و مستندات لازم راهنمایی کنند. مدارک و اسناد مربوط به هزینه‌هایی که در حین بروز حادثه پرداخت کرده‌اید، ملاک جبران خسارت از طرف شرکت بیمه قرار خواهند گرفت.

استفاده از بیمه مسافرتی چه شرایطی دارد؟

همچون تمامی انواع بیمه‌ها، استفاده از بیمه مسافرتی نیز شرایط خاصی دارد و جبران حوادث خارج از شرایط بیمه‌نامه بر عهده شرکت بیمه نخواهد بود. به عنوان مثال شرط پرداخت هزینه‌های پزشکی در بیمه مسافرت این است که فرد در حین سفر بیمار شده باشد. اگر کسی پیش از سفر دچار بیماری باشد، شرکت بیمه مسئولیتی نخواهد پذیرفت. بخشی از شرایط بیمه نامه مسافرتی شامل موارد زیر است.

1- مدت اعتبار بیمه‌نامه

پوشش بیمه‌نامه از از لحظه ثبت مهر خروج از کشور در گذرنامه آغاز می‌شود. حداکثر اعتبار پوشش بیمه‌نامه ۹۲ روز متوالی است. به این معنی که حتی اگر بیمه‌نامه شش ماهه و یک ساله داشته باشید، در هر بار مسافرت بیمه‌نامه تنها تا ۹۲ روز کاربرد خواهد داشت و از روز ۹۳ به بعد تحت پوشش بیمه نخواهید بود. اگر اعتبار بیمه‌نامه کمتر از ۹۲ روز باشد، حداکثر اعتبار بیمه معادل تعداد روزهای درج شده در بیمه‌نامه خواهد بود.

بیمه مسافرتی همچنین تاریخ انقضاء دارد و پس از خرید بیمه به مدت شش ماه تا یک سال فرصت دارید از آن استفاده کنید. این موضوع در خصوص بیمه‌های کوتاه مدت کمتر از ۹۲ روز نیز صدق می‌کند.

2- رده سنی

قوانین مرتبط با رده سنی در شرکت‌های مختلف بیمه ممکن است اندکی متفاوت باشد اما بسیاری از شرکت‌ها و طرح‌های بیمه رده سنی بالاتر از ۸۵ سال را پوشش نمی‌دهند.

3- شرایط سلامتی

اگر مسافرت برای معالجه و درمان صورت بگیرد یا پزشک مسافرت را برای فرد منع کرده باشد، بیمه مسافرتی مسائل مربوط به هزینه‌های پزشکی را پوشش نخواهد داد. داشتن ناراحتی تنفسی در حد نفس کشیدن با کپسول اکسیژن، ناراحتی قلبی در حد مشکل پمپاژ قلب و ناراحتی کلیه در حدی که شخص تحت دیالیز کلیه قرار داشته باشد نیز باعث محدودیت خدمات بیمه مسافرت خواهد شد.

آیا امکان فسخ قرارداد و ابطال بیمه‌نامه وجود دارد؟

در بعضی شرایط ممکن است شما بیمه‌نامه مسافرتی خریداری کنید اما برنامه سفرتان لغو شد. حتما برایتان سوال خواهد بود که تکلیف بیمه چه می‌شود و آیا امکان ابطال یا فسخ قرارداد بیمه وجود دارد یا خیر. پاسخ این سوال به شرایط مختلف بستگی دارد که در ادامه به شرح آن می‌پردازیم.

• اگر شما ویزای خود را دریافت نکرده باشید، حداکثر تا شش ماه پس از زمان صدور بیمه‌نامه می‌توانید نسبت به ابطال قرارداد اقدام کنید. پس از گذشت شش ماه، اعتبار بیمه‌نامه از بین می‌رود و شما نخواهید توانست حق بیمه پرداخت شده را دریافت کنید.
• اگر هدف از خریداری بیمه مسافرتی مصاحبه سفارت باشد و درخواست ویزای شما رد شود، می‌توانید با ارائه مدارک عدم صدور ویزا بیمه‌نامه خود را باطل کنید.
• اگر ویزای ۶ ماهه برای شما صادر شده باشد، مهلت باطل شدن بیمه‌نامه به ۹ ماه از تاریخ صادر شدن بیمه‌نامه افزایش پیدا خواهد کرد.
• اگر ویزای شما منقضی شود و از کشور خارج نشده باشید، با ارائه مدارک مستند تا یک هفته (۷ روز) پس از تاریخ انقضاء ویزا باطل کردن بیمه‌نامه امکان‌پذیر است.
• تا زمانی که ویزای شما اعتبار داشته باشد، امکان فسخ قرارداد بیمه وجود نخواهد داشت.

بیمه مسافرتی چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

بعضی از آسیب‌ها و مشکلاتی که در حین سفر رخ می‌دهند از جمله استثناهای بیمه مسافرتی محسوب شده و تحت پوشش بیمه قرار نمی‌گیرند. بعضی از خسارت‌های خارج از تعهدات بیمه عبارتند از:

• آسیب دیدن به علت شرکت در مسابقات ورزشی
• انجام ورزش‌های خطرناک مانند موتورسواری یا مشت‌زنی
• آسیب دیدن در حین انجام وظایف شغلی
• آسیب دیدن به دلیل شرط‌بندی و دعوا (مگر اینکه شخص مجبور به دفاع از خود شده باشد)
• صدمه دیدن به دلیل مصرف الکل، مواد مخدر و داروهای روان‌گردان
• گم شدن یا به سرقت رفتن لوازم به دلیل استفاده از روش‌های غیرمعمول برای حمل‌ونقل
• صدمات به دلیل بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله
• خسارت‌های ناشی از حملات تروریستی، جنگ، آشوب و موارد مشابه

موارد اشاره شده نمونه‌هایی از استثناهای پوشش بیمه مسافرتی هستند. بهترین راه برای اطلاع کامل از حوادث خارج از پوشش بیمه، مطالعه دقیق شرایط عمومی و خصوصی مندرج در بیمه‌نامه است.

از چه شرکت‌هایی بیمه مسافرتی بخریم؟

شرکت‌های متعددی بیمه نامه مسافرتی خارج از کشور در ایران عرضه می‌کنند که شما می‌توانید بر اساس مقصد سفر، سقف تعهدات و پوشش‌های بیمه، سن بیمه‌گذار،‌ شرایط بیمه‌نامه و مدت زمان سفر بهترین مورد را در سایت مرکز بیمه انتخاب کنید. شناخته شده ترین این شرکت ها موارد زیر هستند:

1. بیمه سامان
2. بیمه شرکت دی
3. بیمه تجارت نو
4. بیمه ملت
5. بیمه پاسارگاد
6. بیمه آسیا
7. بیمه ایران
8. بیمه پارسیان

چگونه بیمه مسافرتی ارزان خریداری کنیم؟

بسیاری از مسافران به خصوص دانشجویان دوست دارند در هنگام خرید بیمه ارزان‌ترین و مقرون به صرفه‌ترین مورد را انتخاب کنند. برای خرید ارزان ترین بیمه مسافرتی کافیست فرم استعلام بیمه را در سایت مرکز بیمه پر کرده و قیمت شرکت‌های مختلف را به سادگی با یکدیگر مقایسه کنید تا بتوانید ارزان‌ترین گزینه را انتخاب کنید. با این حال، الزامات سفارت را در هنگام خرید بیمه سفری فرامش نکنید. به عنوان مثال سفارتخانه‌های بعضی از کشورها تنها شرکت سامان را به عنوان بیمه گر معتبر قبول دارند و خرید این بیمه باعث می‌شود فرآیند ویزای شما راحت‌تر طی شود.

بیمه مسافرتی در داخل کشور به چه شکل است؟

خرید بیمه مسافرتی تنها برای سفرهای خارجی کاربرد دارد. برای استفاده از خدمات بیمه در سفرهای داخلی بهتر است بیمه حوادث خریداری کنید که می‌تواند هم به صورت انفرادی و هم به صورت گروهی تهیه شود. بیمه حوادث انفرادی یا گروهی خسارت‌های زیر را پوشش می‌دهد.

1. دیه فوت
2. دیه نقص عضو یا از کار افتادگی دائمی
3. هزینه‌های پزشکی
4. غرامت روزانه

البته در صورتی که بیمه عمر یا بیمه حوادث انفرادی داشته باشید نیاز چندانی به بیمه حوادث نخواهید داشت و حوادث سفر نیز می‌توانند تحت پوشش این بیمه قرار بگیرند. گردشگران خارجی که قصد سفر به ایران را داشته باشند می‌توانند از بیمه‌نامه سفر داخلی استفاده کنند.

بیمه مسافرتی با تورهای مسافرتی به چه شکل است؟

در اکثر سفرهای خارجی که با تور انجام می‌شود، آژانس‌های مسافرتی معمولا یک بیمه‌نامه مسافرتی تهیه می‌کنند (با عنوان بیمه مسئولیت مدیران اردو یا بیمه مسئولیت مدیران تور های مسافرتی). با این حال سطح پوشش‌های بیمه خریداری شده توسط آژانس موضوعی است که پیش از سفر باید بررسی کنید. به طور معمول بیمه‌های خریداری شده برای تورهای مسافرتی حداقل پوشش‌ها را دارند. در صورت کافی نبودن پوشش‌ها، می‌توانید به صورت جداگانه بیمه قوی‌تری با تعهدات بالاتر و پوشش‌های بیشتر را برای خود تهیه کنید.

بیمه مسافرتی برای سفر با تور در داخل کشور

آژانس‌های مسافرتی معمولا برای مسافرت‌های داخل کشور بیمه حوادث گروهی یا بیمه مسئولیت خریداری می‌کنند. این به این معنی است که بیمه آنها تنها حوادثی را پوشش خواهد داد که در حوزه مسئولیت‌های آژانس باشد. اگر حوادث رخ داده شده خارج از حیطه مسئولیت‌های تور مسافرتی باشند جبران هزینه‌ها به عهده خود شما خواهد بود. به همین دلیل توصیه می‌شود نوع بیمه آژانس را بررسی کنید. اگر بیمه مورد نظر پوشش‌های کافی را نداشته باشد، بهتر است یک بیمه حوادث انفرادی مناسب را خریداری کنید. البته در صورتی که بیمه عمر خریداری کرده باشید، نیازی به این کار نخواهید داشت.

نحوه خرید آنلاین بیمه مسافرتی به چه شکل است؟

خرید اینترنتی بیمه به شما اجازه می‌دهد در هر ساعتی از روز به راحتی طرح‌های مختلف بیمه را بر روی وب سایت مرکز بیمه بررسی کرده و با چند کلیک بیمه دلخواه خود را خریداری کنید. مراحل خرید آنلاین بیمه از وب سایت مرکز بیمه بسیار ساده و کوتاه است.

1. در فرم خرید بیمه بالای همین صفحه، رده سنی افراد عازم سفر، تعداد روزهای بیمه، کشور مقصد و سایر اطلاعات ضروری را وارد کنید.
2. پس از انتخاب گزینه «محاسبه»می‌توانید نرخ بیمه در شرکت‌ها و طرح‌های مختلف بیمه را مشاهده کنید.
3. از بین طرح‌های موجود بیمه، بهترین گزینه را بر اساس خواسته‌های سفارت و پوشش‌های دلخواه انتخاب کنید.
4. برای سفارش نهایی لازم است در سایت عضو شده یا وارد حساب خود شده و اطلاعات فردی از جمله آدرس گیرنده را وارد کنید.
5. در نهایت با پرداخت نهایی سفارش شما ثبت شده و بیمه‌نامه مسافرتی در کمترین زمان ممکن صادر و به درب منزل شما ارسال خواهد شد.

تمامی مراحل سفارش و خرید آنلاین بیمه مسافرتی بسیار ساده و شفاف طراحی شده‌اند. با این حال، در صورت وجود هر گونه پرسش و ابهام می‌توانید از سیستم پشتیبانی آنلاین وب سایت برای پرسیدن سوالات خود استفاده کنید.

مطالب مرتبط:

• خرید بیمه تکمیلی
• خرید بیمه تکمیلی گروهی
• خرید بیمه آتش سوزی
• سقف ارز مسافرتی امسال
• خرید بیمه کوهنوردی