بیمه مسئولیت چیست؟ شرایط، مزایا و پوشش های انواع بیمه نامه مسئولیت
زندگی روزمره ما سرشار از مسئولیت های کوچک و بزرگ است. مسئولیت هایی که در قبال خود و خانواده خود داریم. هر مسئولیت، دارای ریسک اتفاقات و خطرات مختلف نیز هست. اما این مسئولیت ها و خطرات فقط به خودمان ختم نمی شود. ما در برابر خطرات احتمالی که در حین انجام کار و فعالیت روزانه برای دیگران هم ممکن است ایجاد کنیم، مسئولیم.
خطرات مالی و خطرات جانی از مهمترین خطراتی هستند که ممکن است آرامش و آسایش ما را تهدید کنند. برای جلوگیری از این خطرات و خسارات بیمه های مختلفی برای حفظ سلامت و اموال موجود است.اما برای جبران خساراتی که به صورت غیر عمد برای دیگران به وجود آورده ایم چه می توان کرد؟
بیمه مسئولیت چیست؟
به طور کلی، بیمه مسئولیت، تعهدات بیمه گزار برای اشخاص ثالث می باشد. در واقع این نوع بیمه برای جبران خطرات تحت پوشش بیمه های مسئولیت می باشد که نشان دهنده ی مسئولیت پذیری بیمه گزار در برابر دیگران است.
انواع بیمه مسئولیت:
- بیمه مسئولیت مدنی
- بیمه مسئولیت قراردادی
- بیمه مسئولیت متقابل
بیمه مسئولیت مدنی چیست؟
برای تمام شرایطی که فردی مسئولیتی را بر عهده دارد، بیمه های مسئولیت مدنی متفاوتی هم وجود دارد. این نوع بیمه برای مسئولیت های مختلف، بیمه نامه های مختلفی دارد که انواع بیمه های مسئولیت مدنی را در ادامه توضیح می دهیم:
بیمه مسئولیت عمومی چیست؟
همانطور که پیش تر گفته شد، زندگی روزمره ما پر از مسئولیت هایی است که گاها و سهوا می توانند خساراتی به دیگران وارد کنند. بیمه های مسئولیت مدنی عمومی به صورت عام تمام خسارات ناشی از این اتفاقات را تحت پوشش خود قرار می دهد.
برخی از پر اهمیت ترین بیمه های مسئولیت عمومی عبارتند از:
- بیمه مسئولیت اتفاقات ساختمانی
- بیمه مسئولیت اتفاقات آتش سوزی
- بیمه مسئولیت آسانسور
- بیمه مسئولیت جامع شهرداری
- بیمه مسئولیت شهربازی ها
- بیمه مدیران و مربیان مهد کودک ها
- بیمه مسئولیت مسئول فنی کلینیک
- بیمه مسئولیت مسئول فنی داروخانه
- بیمه مسئولیت مسئول فنی بیمارستان
بیمه مسئولیت حرفه ای چیست؟
بیمه مسئولیت حرفه ای، در ارتباط با مشاغل مختلف است. این نوع بیمه دارای انواع گوناگونی مانند مسئولیت تولید کننده کالا، بیمه مسئولیت مهندسی، بیمه مسئولیت پزشکان و... است که به صورت اجمالی در ادامه توضیح داده می شود.
1. بیمه مسئولیت مهندسی :
بیمه مسئولیت مهندسی، بیشتر برای مشاغل ساختمانی و عمرانی و ناظرین و مهندسین کاربرد دارد. سقف بیمه مسئولیت مهندسی تا دیه ی کامل فرد شاغل در پروژه، را تحت پوشش قرار می دهد.
2. بیمه مسئولیت پزشکان :
گاهی به دلایل کوتاهی، ناآگاهی یا اشتباهات پزشکی، بیمار دچار ضرر و زیان های مالی و جانی می شود. این بیمه می تواند به جبران خسارات و ضررها کمک شایانی کند تا پزشک معالج با خیال آسوده بتواند به معالجه بیمار بپردازد.
لازم به ذکر است در مواردی مانند عمل های جراحی که بیمارستان از بیمار یا همراه بیمار تعهد و رضایت نامه دریافت می کند هم اگر اشتباه پزشکی صورت گیرد یا به هر نحو بیمار دچار خساراتی شود، بیمه باز هم تعهدات بیمه گزار را تقبل می کند.
بیمه مسئولیت کارفرمایان چیست؟
هر کارفرما در قبال حفظ سلامت و جان کارکنان خود در محل کار مسئول است. تمام حوادث و رخ دادهای بوجود آمده در محل کار بر عهده ی کارفرماست. پوشش بیمه مسئولیت کارفرما خسارات این حوادث را تا هزینه های پزشکی و نقص عضو و حتی دیه را تحت پوشش خود قرار می دهد.
1. بیمه مسئولیت کارفرما درقبال کارکنان مشاغل
این نوع بیمه شامل 3 نوع میباشند:
- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان خدماتی
- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان صنعتی
- بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان تجاری
2. بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان ساختمانی
3. بیمه مسئولیت کارفرما عمرانی
بیمه مسئولیت قراردادی چیست؟
1. بیمه مسئولیت تولید کننده :
این نوع بیمه مواقعی کاربرد دارد که محصول تولید شده باعث خسارات جانی و مالی به مصرف کننده می شود. تولید کنندگان و فروشندگان نیز می توانند برای محصولات خود، از این بیمه استفاده کنند.
علاوه بر موارد گفته شده، بیمه ی مسئولیت مدنی حرفه ای، دارای انواع بسیاری می باشد و برای هر مسئولیتی که در زندگی روزمره و شغلی وجود دارد بیمه ای نیز موجود است مانند :
- بیمه مسئولیت اماکن تفریحی
- بیمه مسئولیت مدیران و ناجیان استخر
- بیمه مسئولیت مدیران سینما ، تئاتر و کنسرت
- بیمه مسئولیت مدیران رستوران
- بیمه مسئولیت پارکینگ داران
- بیمه مسئولیت حرفه ای وکلا
- بیمه مسئولیت هتل داران و واحدهای اقامتی
- بیمه هیئت مدیره ساختمان
- بیمه داربست
- بیمه پاساژ
بیمه مسئولیت قراردادی چیست؟
در جوامع امروزی، بیشتر تعهدات در قالب یک قرارداد بین طرفین شکل می گیرد. حال اگر یکی از طرفین به صورت غیر عمد به توافق های قرارداد عمل نکند ، طرف دوم قرارداد متحمل خسارت و ضرر می شود.
در این مواقع بیمه مسئولیت قراردادی، خسارات مربوط به طرف دوم قرارداد را تقبل می کند. اما اگر فرد به صورت عمدی از اجرای تعهد خودداری کرده باشد شامل پوشش بیمه نمی شود.
بیمه مسئولیت متقابل چیست؟
از دیگر انواع بیمه مسئولیت، بیمه مسئولیت متقابل است. این نوع بیمه تعهدی یک طرفه در مقابل افراد دیگر است. بیمه مسئولیت متقابل دارای پوشش های گسترده و منعطف بسیاری است. به دلیل شرایط و پوشش های نامحدود این نوع بیمه، معمولا شرکت های بیمه گر این نوع بیمه را ارائه نمی دهند.
بهترین شرکت بیمه ارائه دهنده ی بیمه مسئولیت کدام است؟
با توجه به تنوع بیمه های موجود، برای انتخاب بهترین بیمه مسئولیت باید موارد زیر را با دقت بررسی کرد:
- پوشش ها و تعهدات شرکت بیمه گر
- سقف تعهدات در بیمه نامه
مزایای بیمه مسئولیت چیست؟
از مهمترین مزایای بیمه های مسئولیت می توان به ایجاد آرامش خاطر و احساس امنیت در تمام امور و مسئولیت های روزمره اشاره کرد.
- برای مهندسین و ناظران ساختمانی و عملیات عمرانی در مقابل خطرات غیر عمدی مانند سقوط افراد یا سقوط مصالح ساختمانی .
- برای پزشکان و پیراپزشکان و دندان پزشکان برای جبران پیش آمد های غیر عمد یا فوت بیمار.
- برای مشاغل صنعتی و کارگاه ها برای جبران خسارات احتمالی کارگران در هنگام کار با دستگاه های مختلف.
- و در کل برای آرامش و جبران خسارات تمامی افرادی که روزانه با مشاغل مختلف و مسئولیت های متنوع سر و کار دارند.
کدام موارد تحت پوشش بیمه های مسئولیت قرار نمی گیرند؟
تا زمانی که بیمه گر حق بیمه را پرداخت کند تحت پوشش بیمه خواهد بود و تمامی خسارات احتمالی توسط شرکت بیمه گر تقبل می شود. حوادثی که بعد از اتمام یا فسخ بیمه نامه باشد خارج از پوشش بیمه است. خسارات و ضررهایی که به صورت عمدی به دیگران وارد می شود نیز عضو موارد خارج از پوشش بیمه های مسئولیت قرار می گیرند و شرکت های بیمه گر هیچ گونه تعهدی در قبال خسارات عمدی ندارند.
نحوه محاسبه حق بیمه ی مسئولیت چگونه است؟
برای محاسبه ی قیمت بیمه مسئولیت، تعداد دفعات زیان های تحت پوشش از اصلی ترین فاکتورها است. در بیمه نامه های مسئولیت تعداد دفعات زیان ها ذکر می شود و حق بیمه بر حسب آن محاسبه می گردد. اما بنابر درخواست بیمه گزار، بیمه نامه شامل پوشش زیان های بیشتر هم می شود. در این صورت مبلغ پوشش های اضافی به مبلغ حق بیمه اصلی اضافه می گردد.
از چه راه هایی میتوان بیمه مسئولیت خرید؟
امروزه در عصر تکنولوژی، می توانیم با اندکی جستجو و تحقیق، انواع بیمه مسئولیت را بشناسیم و از مزایای هر کدام آگاه شویم. اما با وجود تنوع زیاد بیمه نامه ها ممکن است انتخاب نوع بیمه کمی سخت و دشوار باشد.
در صورتی که از نوع بیمه ی خود مطمئن هستید و می دانید کدام نوع بیمه مناسب حرفه و مسئولیت شماست می توانید از سایت ها و پلتفرم های مختلف بیمه خود را خریداری کنید. ولی اگر هنوز موفق به انتخاب نوع بیمه خود نشدید می توانید با مراکز مختلف بیمه تماس گرفته و از مشورت های کارشناسان فروش مرکز بیمه استفاده کنید.
کلام آخر:
تقبل مسئولیت دیگران همواره از دغدغه های فکری هر فرد مسئول و هر فرد فعال در جامعه می باشد. به همین منظور برای جبران خسارات و خطرات احتمالی، انواع بیمه مسئولیت بوجود آمده اند. با پوشش های مختلف بیمه های مسئولیت مدنی عمومی و حرفه ای یا بیمه مسئولیت قراردادی می توان با خیال آسوده به فعالیت های اجتماعی خود ادامه داد. و حوادث ناگوار را با انواع بیمه مسئولیت، بیمه کرد.
مطالب مرتبط