حق بیمه 1403 تامین اجتماعی؛ محاسبه و جدول های هزینه بیمه امسال

حق بیمه یک مبلغ است که به طور ماهانه از حساب کارفرما و کارگران کسر و به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می شود. اگر به فیش حقوقی خود توجه کنید، قطعا متوجه می شوید که هر ماه مبلغی کسر شده است. اما سوال اصلی اینجاست که حق بیمه چیست و به چه دلیل از حساب کم می شود؟ این حق بیمه با چه فرمولی محاسبه می شود؟ آیا تنها کارگر باید حق بیمه را پرداخت کند یا کارفرما هم مسئول پرداخت بیمه است؟ مقدار حق بیمه 1403 چقدر است؟ و بسیاری از سوالات دیگر که تنها با شناخت کامل حق بیمه به پاسخ آن خواهید رسید.

در این مقاله، قصد داریم به بررسی جامع قیمت بیمه تامین اجتماعی در سال 1403 بپردازیم. با ما همراه باشید تا با جزئیات کامل، روش محاسبه حق بیمه، جدول‌های هزینه بیمه در سال جاری، و تغییرات ایجاد شده نسبت به سال گذشته آشنا شوید.

خلاصه مقاله: حق بیمه به معنای پرداخت ماهیانه مبلغی است که برای استفاده از مزایای بیمه، به سازمان بیمه مرتبط پرداخت می شود. هر کارمند یا کارگر باید ۳۰ درصد از درآمد خود را به عنوان مبلغ بیمه به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت کند. این مبلغ به تنهایی از حقوق کارگر و کارمند کسر نمی شود؛ بلکه کارفرما نیز باید قسمتی از آن را پرداخت کند.

حق بیمه چیست؟

با توجه به ماده ۲ قانون بیمه سازمان تامین اجتماعی، حق بیمه به معنای پرداخت ماهیانه مبلغی است که برای استفاده از مزایای بیمه، به سازمان بیمه مرتبط پرداخت می شود. این نکته مهم است که این مبلغ به تنهایی از حقوق کارگر و کارمند کسر نمی شود؛ بلکه کارفرما نیز باید قسمتی از آن را پرداخت کند. به عبارت دیگر، کارفرما نیز موظف به پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی است.

هر کارمند یا کارگر در واقعیت باید ۳۰ درصد از درآمد خود را به عنوان مبلغ بیمه به سازمان تأمین اجتماعی پرداخت کند. حداقل حقوق کارگران و کارکنان هر سال افزایش پیدا می کند. اما ۳۰ درصد این حق بیمه میان فرد بیمه شده و کارفرما تقسیم می شود، سهم کارگر و کارفرما در حق بیمه در سال 1403 به ترتیب 7 و 23 درصد است. به این صورت که فرد بیمه شده تنها ۷ درصد از این مبلغ را از درآمد خود کسر می کند و مابقی ۲۳ درصد آن، توسط کارفرما پرداخت می شود.

همچنین باید توجه داشته باشید که حق بیمه تامین اجتماعی هر سال بر اساس حداقل دستمزد کارگران، حق مسکن، خوار و بار تعیین می شود و تغییر می کند. این تغییرات باعث می شوند که مقدار حق بیمه در سال های مختلف با یکدیگر تفاوت داشته باشند. مقدار حق بیمه 1403 نیز افزایش یافته است؛ اما این افزایش به نسبت پرداخت حق بیمه کارگران و کارفرمایان تأثیری ندارد. بنابراین، اگر سوال دارید که آیا با افزایش نرخ بیمه در سال 1403 برای کارکنان، نسبت پرداخت حق بیمه آن ها نیز افزایش پیدا می کند؟ پاسخ خیر است.

از نظر قانونی، کارفرما مسئول پرداخت حق بیمه به سازمان تامین اجتماعی است. در صورت عدم پرداخت حق بیمه تعیین شده در زمان مقرر، کارفرما ممکن است مورد جریمه قرار گیرد. همچنین، وظیفه کارفرما شامل ارائه یک نسخه از لیست حقوق کارکنان، به همراه لیست حق بیمه خود و کارکنانش به اداره تامین اجتماعی نیز می شود.

یک نکته مهم درباره حق بیمه این است که کارگران باید مراقب باشند. حق بیمه اجتماعی آن ها بر اساس یک نرخ سالانه از حقوق شان کسر و سپس توسط کارفرما پرداخت می شود. کسورات حقوق و کسورات حق بیمه نیز مسائلی هستند که باید به آنها توجه کرد.

خدمات و مزایای حاصل از پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی

پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی، منجر به برخورداری از طیف وسیعی از خدمات و مزایای اجتماعی برای بیمه‌شدگان و خانواده‌های آن‌ها می‌شود. برخی از مهم‌ترین این خدمات عبارتند از:

• بیمه درمانی: پوشش هزینه‌های درمان و پزشکی بیمه‌شدگان و افراد تحت تکفل آن‌ها، از جمله هزینه‌های بستری، جراحی، دارو و پاراکلینیک.
• بیمه بازنشستگی: پرداخت مستمری بازنشستگی به افرادی که به سن قانونی بازنشستگی رسیده‌اند یا شرایط لازم برای دریافت این مستمری را دارا می‌باشند.
• بیمه بیکاری: پرداخت کمک هزینه بیکاری به افرادی که به دلیل از دست دادن شغل، قادر به تأمین معاش خود نیستند.
• بیمه حوادث ناشی از کار و بیماری‌های شغلی: جبران خسارات مالی و درمانی ناشی از حوادث و بیماری‌های مرتبط با کار.
• بیمه فوت: پرداخت مستمری به بازماندگان بیمه‌شده‌ای که فوت نموده است.

فرمول محاسبه حق بیمه تامین اجتماعی 1403:

حق بیمه 1403 بر اساس فرمولی که توسط سازمان تامین اجتماعی ارائه شده است، به صورت زیر محاسبه می شود:

 ((تعداد روز های کارکرد × پایه حقوق روزانه) + حق مسکن + بن کارگری) × ۳۰٪ 

باید توجه داشت که درصد مشخص شده برای پرداخت حق بیمه تأمین اجتماعی بین کارگران و کارفرمایان متفاوت است. با استفاده از فرمول فوق، می توان حق بیمه کل سال 1403 را برای هر کارگر محاسبه کرد. لازم به ذکر است که تعداد روزهای کارکرد در شش ماه اول سال با شش ماه دوم متفاوت است، که این اختلاف تعیین کننده میزان حق بیمه در ماه های مختلف می شود.

جدول حق بیمه تامین اجتماعی در سال 1403

در جدول زیر، نرخ حق بیمه برای ماه های ۳۰ و ۳۱ روزه در سال 1403 بر اساس حق مسکن ۹۰۰ هزار تومان آورده شده است:

با توجه به جدول فوق، مشاهده می شود که نرخ حق بیمه تامین اجتماعی در سال 1403 افزایش یافته است. در این سال، نرخ حق بیمه تامین اجتماعی با افزایشی چند درصدی همراه بوده است. لازم به ذکر است که این افزایش نرخ، بر محاسبه حق بیمه تاثیری ندارد و حق بیمه بر اساس درصد های مشخص شده محاسبه می شود.

جدول حق بیمه اختیاری در سال 1403

در جدول زیر می توانید حق بیمه تامین اجتماعی اختیاری را مشاهده کنید:

در شش ماه اول سال، حق بیمه اختیاری، با سهم ۲۱ درصدی برابر با ۱.۴۸۱.۰۰۰ تومان است.

مقایسه بیمه اختیاری تامین اجتماعی و بیمه مشاغل آزاد

در جدول زیر می توانید اطلاعات کاملی در مورد تامین اجتماعی برای مشاغل آزاد و بیمه اختیاری را مشاهده کنید:

نرخ حق بیمه سال 1403 برای کارگر

مطابق جدول ذکر شده میزان حق بیمه امسال کارگران برای ماه های ۳۱ روزه به میزان ۵,۲۳۹,۶۵۹ ریال و برای ماه های ۳۰ روزه به میزان ۵,۱۱۵,۷۹۹ ریال بوده است. همچنین، مبلغ حق بیمه کارگران برای ماه اسفند برابر با ۴,۹۹,۹۳۹ ریال است. با توجه به اینکه کارفرما ۲۳% و کارگر ۷% از حق بیمه کارگران را پرداخت می کنند، بنابراین بیمه اجباری ماهیانه برای کارگران در ماه های ۳۱ روزه برابر با ۱۷,۲۱۶,۰۲۲ ریال و در ماه های ۳۰ روزه برابر با ۱۶,۸۰۹,۰۵۳ ریال خواهد بود.

حق بیمه تامین اجتماعی رانندگان در سال 1403

در جدول زیر می توانید حق بیمه رانندگان را در 6 ماه اول سال بدون کمک دولت و با کمک دولت مشاهده کنید.

هزینه حق بیمه مشاغل آزاد

در ابتدا لازم است بدانید که حق بیمه اختیاری ، برابر با ۱.۳۹۹.۳۸۰ هزار تومان است. در جدول زیر، نرخ بیمه مشاغل آزاد و اختیاری را آورده‌ایم:

برای چه پرداخت هایی در حقوق باید حق بیمه بپردازیم؟

حالا سوالی مطرح می شود که آیا مبالغ حق بیمه فقط از حقوق ثابت ما کسر می شوند یا آیا درآمد های اضافی مانند اضافه کاری، پاداش، حق حضور در جلسات و موارد مشابه نیز تأثیر گذار هستند؟

پاسخ به این سوال این است که میزان حق بیمه تأمین اجتماعی در بسیاری از مزایای حقوقی ما تأثیر دارد و با افزایش این مزایا، مبلغ حق بیمه نیز افزایش می یابد. به عبارت دیگر، ما از کارفرمای خود دو نوع مزایا دریافت می کنیم و از هر کدام از این مزایا، مبلغ مربوط به حق بیمه خود را به سازمان بیمه پرداخت می کنیم.

با توجه به بند ۴ قانون تامین اجتماعی، افرادی که حقوق و دستمزد خود را طبق قوانین اداره کار دریافت می کنند، به تعبیری دقیق تر، موظف به پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی هستند. این پرداخت حق بیمه توسط کارفرما انجام و میزان آن بر اساس درآمد دریافتی هر فرد محاسبه می شود. افزایش یا کاهش حق بیمه می تواند به دلیل تغییر در درآمد افراد باشد.

مزایای مستمر و غیر مستمر

پرداخت های متدوال را می توان به دو دسته مزایای مستمر و غیر مستمر تقسیم کرد. این مزایا بر اساس مدت زمان و استمرار در پرداخت مشخص می شوند.

مزایای مستمر حقوق

مزایا و حقوق مستمر، حقوقی است که به صورت منظم از کارفرما دریافت می شود. علاوه بر حقوق اصلی، این مزایا شامل مواردی مانند حق اولاد، حق مسکن، محل خدمت، نوبت کاری، کشیک، حق ایاب و ذهاب، شرایط فوق‌العاده آب و هوا، مرزی، شرایط محیط کار، محرومیت از تسهیلات زندگی و اشتغال خارج از مرکز می شوند.

مزایای غیر مستمر حقوق

مزایای حقوق غیر مستمر برخلاف مزایای حقوق مستمر است؛ زیرا پرداخت آن ها بر اساس شرایط و عملکرد کارکنان تغییر می کند و ثابت نیست. این نوع پرداخت ها می توانند در بازه های مختلفی انجام شوند و به عنوان مثال، ممکن است چند ماه یا حتی یک بار در سال صورت گیرند. این مزایا شامل پاداش اضافه کاری، پاداش آخر سال، پاداش برای انجام کار های خاص، عیدی، خسارت اخراج، بازخرید خدمت، هزینه تهیه لباس، هزینه مسافرت های کاری، بهره‌ وری و پاداخت فوق‌ العاده می‌شوند.

توجه داشته باشید که این پرداخت ها بر اساس توافقات و سیاست های هر سازمان متغیر بوده و مزایای مختلفی را برای کارکنان فراهم می کنند.

سخن پایانی

تمام افراد شاغل، با حق بیمه تامین اجتماعی سر و کار دارند و نیاز است که قوانین و شرایط مرتبط با آن را بشناسند. در این مقاله، ما به طور جامع به مسائل مرتبط با حق بیمه 1403 پرداختیم و حق بیمه تامین اجتماعی را برای کارگر و کارفرما معرفی کردیم.

در پایان، در صورت نیاز به مشاوره رایگان کارشناسان در مورد خرید آنلاین بیمه، با شماره 01391003113 مرکز بیمه تماس گرفته و از تهیه بهترین و به صرفه ترین بیمه نهایت استفاده را ببرید.

پیشنهادی:

• بیمه مسئولیت کارفرما 
• بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی 
• قیمت بیمه شخص ثالث
• قیمت بیمه شخص ثالث موتور