همه چیز درباره شرکت بیمه ایران ؛ تاریخچه، میزان توانگری، خدمات و سهم از بازار

اولین شرکت‌ بیمه‌ دولتی کشور که با سابقه درخشان خود توانسته است، بیش از چند دهه به ارائه خدمات به اقشار مختلف جامعه بپردازد، شرکت بیمه ایران است. این شرکت به عنوان یک بیمه کاملا دولتی در سطح ملی و بین المللی در عرصه‌های مختلف فعال بوده و حدود 90 سال از فعالیت آن در تهران و سایر شهرهای کشور می‌گذرد.

برخی از خدمات بیمه‌ای که درصد بالایی از شهروندان ایرانی در شهرهای بزرگ و کوچک از آن استفاده می‌کنند عبارت است از:

1. بیمه شخص ثالث
2. بیمه بدنه خودرو
3. بیمه مسئولیت
4. بیمه اشخاص
5. بیمه اتکایی
6. بیمه انرژی
7. بیمه هواپیما، کشتی و ...
8. بیمه‌های مهندسی
9. بیمه آتش سوزی
10. ...

بخش بزرگی از بازار بیمه کشور در حال حاضر در اختیار بیمه ایران قرار دارد و حتی در اروپا نیز میلیون‌ها یورو دارایی دارد. در ادامه تلاش شده است به طور خلاصه به معرفی شرکت بیمه ایران و خدماتی پرداخته شود که از ابتدای تاسیس در دهه 1310 شمسی تا به حال و به خصوص در چند سال اخیر به مردم و جامعه ارائه کرده است:

معرفی بیمه ایران

بیمه ایران نماد ملی شدن صنعت بیمه در ایران است. این شرکت یکی از باسابقه‌ترین شرکت‌های دولتی است که در عرصه‌های مختلف مالی و اقتصادی، در تمام استان‌های کشور فعال است. به گونه‌ای که ده‌ها شعبه و نمایندگی در تهران، اصفهان، تبریز و سایر شهرهای بزرگ کشور مانند مشهد و شیراز دارد.

می‌توان گفت که تفاوت بین بیمه ایران با سایر بیمه‌های معتبر مانند تفاوت بین بانک ملی ایران و سایر بانک‌های دولتی و خصوصی است. وزیر مالیه وقت ایران، در زمان تاسیس این شرکت به این نکته اشاره کرده است.

تاریخچه بیمه ایران از زمان تاسیس تا به امروز

سال تاسیس بیمه ایران و آغاز به کار آن به 1314 شمسی بازمی‌گردد. 14 ام و 15 آبان این سال بود که با راه‌اندازی این شرکت، صنعت بیمه در ایران ملی شد. در آن زمان شرکت‌های خارجی در بازار داخل ایران فعال بودند. اما پس از تاسیس شرکت بیمه ایران شاهد در اختیار گرفتن سهم بزرگی از بازار بیمه توسط آن بودیم.

به گونه‌ای که از سال 1315  بیش از نیمی از بازار بیمه کشور (با سهم 62 درصدی)، در اختیار بیمه ایران قرار گرفت. البته در آن زمان تعداد خودروهای موجود در کشور محدود بود. علاوه بر این، بسیاری از مردم از خدمات بیمه استفاده نمی‌کردند. برای همین، تعداد کارکنان این شرکت محدود بوده و خدمات بیمه در اختیار بخش کوچکی از جامعه قرار می‌گرفت.

توسعه خدمات و نمایندگی‌های بیمه ایران

قبل از سال 1350 شمسی، بیشتر در شهرهای بزرگی مانند تهران و اصفهان شاهد استفاده از این خدمات توسط اقشار خاص بودیم. اما به تدریج با توسعه اقتصادی و افزایش سطح رفاه عمومی، شاهد گسترش فعالیت‌ها و افزایش خدمات شرکت بیمه ایران به درصد بالایی از مردم در روستاها و سایر بخش‌های کشور هستیم.

خدمات بیمه ایران

چند مورد از مهم ترین خدماتی که توسط شرکت بیمه ایران ارائه می شود شامل موارد زیر است:

1. بیمه شخص ثالث

دریافت بیمه نامه شخص ثالث برای کلیه رانندگان و مالکان خودروهای شخصی و وسایل نقلیه کوچک و بزرگ الزامی است. در حال حاضر ده‌ها میلیون وسیله نقلیه سبک و سنگین در داخل کشور تردد کرده و همه آن‌ها از خدمات یکی از شرکت‌های بیمه دولتی یا خصوصی استفاده می‌کنند. حق بیمه شخص ثالث بر خلاف بیمه عمر هر ساله با توجه به فاکتورهایی مانند نرخ دیه تعیین می‌شود. برای همین از نظر قیمت بیمه نامه تفاوت زیادی بین مبلغ حق بیمه شخص ثالث بیمه ایران و سایر شرکت‌ها وجود ندارد.

2. بیمه بدنه خودرو

بیمه بدنه اختیاری است. اما توصیه می‌شود برای جبران خسارت‌هایی که تحت پوشش بیمه شخص ثالث قرار نمی‌گیرند از این بیمه استفاده کنید. البته قبل از آن باید مبلغ قابل پرداخت برای بیمه بدنه خودرو یا کیفیت خدمات بیمه بدنه ایران را با سایر شرکت‌ها (مانند بیمه البرز و ...) مقایسه کنید.

3. بیمه عمر

بیمه عمر یا سرمایه گذاری یکی از بیمه‌های اختیاری است. این بیمه در طول زندگی یا پس از فوت، امکان استفاده از مزایای متعددی برای فرد بیمه شده یا خانواده او را فراهم می‌کند. شرکت‌های خصوصی و دولتی متعددی به ارائه خدمات بیمه عمر با شرایط ویژه می‌پردازند. شرکت بیمه ایران نیز در زمره ارائه دهندگان خدمات بیمه عمر قرار دارد. شما می‌توانید از مبلغ حق بیمه عمر و تعهدات این شرکت پس از مشاوره با کارشناسان آگاه شوید.

4 بیمه تکمیلی

بیمه درمانی تکمیلی باعث کاهش هزینه‌های درمانی (به عنوان یک بیمه مکمل) می‌شود. اگر شما بیمه درمانی پایه دارید، می‌توانید با پرداخت مبلغی از پوشش‌های بیمه تکمیلی نیز استفاده کنید. البته شرکت‌های معتبر دیگری (مانند بیمه سامان، آسماری یا تعاون) هستند که در این زمینه با سایر شرکت‌های بیمه رقابت می‌کنند. پس بهتر است قبل از خرید بیمه درمانی تکمیلی انفرادی، گروهی یا خانوادگی، با شرایط و مبلغ لازم برای استفاده از خدمات هر یک از این شرکت‌ها و طرح‌های آن‌ها آشنا شوید.

بیمه ایران خصوصی است یا دولتی؟

بیمه ایران یکی از بزرگ‌ترین و قدیمی‌ترین شرکت‌های بیمه در کشور است که در سال ۱۳۱۴ تأسیس شد. این شرکت به‌عنوان تنها شرکت بیمه دولتی در ایران شناخته می‌شود و به‌صورت صددرصد دولتی فعالیت می‌کند. برخلاف بسیاری از شرکت‌های خصوصی بیمه، بیمه ایران تحت نظارت مستقیم دولت اداره می‌شود و سرمایه آن به‌طور کامل متعلق به دولت است. این ویژگی باعث شده تا بیمه ایران از پشتوانه مالی قوی، خدمات گسترده و پوشش‌های متنوعی برخوردار باشد. با توجه به سابقه طولانی، اعتماد عمومی و پشتیبانی دولتی، بسیاری از افراد و سازمان‌ها بیمه ایران را برای دریافت خدمات بیمه‌ای خود انتخاب می‌کنند.

سهم از بازار شرکت بیمه ای ایران چقدر است؟

اشاره شد که در ابتدای تاسیس بیمه ایران، حدود 60 درصد بازار بیمه از سیطره شرکت‌های خصوصی خارجی گرفته شد و در اختیار این شرکت قرار گرفت. در چند سال اخیر نیز بیش از 50 درصد سهم بیمه‌های بازرگانی در اختیار شرکت بیمه ایران قرار داشته است. بیمه‌های زندگی و غیرزندگی مانند بیمه‌های تجاری و خانواده در زمره مهم‌ترین خدمات ارائه شده توسط این شرکت هستند. برای همین سهم این شرکت از بازار بیمه کشور قبل و بعد از انقلاب قابل ملاحظه بوده است.

تعداد شعب

آمار جالبی در ارتباط با شعب شرکت بیمه ایران و شبکه فروش آن وجود دارد که می‌تواند یکی از فاکتورهای تاثیرگذار بر موفقیت آن در جذب مشتری در تمام استان‌ها در سرتاسر کشور باشد. شرکت بیمه ایران پس از سال 1400 دارای بیش از 200 شعبه فعال و مجتمع بیمه در بخش‌های مختلف کشور بوده است. در خارج از ایران نیز 12 شعبه و نمایندگی دارد.

بیش از 4 هزار نمایندگی و کارگزاری (که بیشتر آن‌ها دفتر نمایندگی حقیقی و تعداد کمی نیز نمایندگی حقوقی دارند)، توانسته‌اند بزرگ‌ترین شبکه را در داخل و خارج کشور برای این شرکت ایجاد کنند.

تعداد کارکنان بیمه ایران

بین 400 تا 500 هزار نفر در داخل کشور جزو نیروی انسانی شاغل در این شرکت شناخته می‌شوند. بین 200 تا 300 هزار نفر این افراد دارای مدارک دانشگاهی هستند.

گسترش ارائه خدمات به کلیه افراد در مناطق دورافتاده کشور و توسعه زیرساخت‌های صنعتی و اقتصادی، یکی از مهم‌ترین عوامل افزایش تعداد کارکنان بیمه دولتی ایران از تعداد معدود در دهه 1310 شمسی تا سال 1400 است.

میزان سرمایه شرکت بیمه ایران

• آخرین ارزیابی انجام شده در سال‌های 1400 تا 1402 نشان می‌دهد که سرمایه این شرکت به حدود 200 هزار میلیارد ریال افزایش یافته است.
• شرکت بیمه ایران – انگلیس (با سرمایه بیش از 40 میلیون پوند)، یکی از شرکت‌های فعال در اروپا است که بیش از 90 درصد آن به بیمه دولتی ایران تعلق دارد.
• علاوه بر این، هتل عباسی اصفهان به عنوان یکی از بهترین هتل‌های تاریخی و مشهور در کشور نیز به طور کامل متعلق به شرکت بیمه ایران است.

میزان رضایت از خدمات بیمه ایران

درصد رضایت افراد از خدمات شرکت‌های بیمه با توجه به فاکتورهایی مانند حق بیمه دریافتی، نحوه برخورد کارکنان، سرعت انجام کار، میزان خسارت پرداختی و ... تعیین می‌شود. اما باید توجه کنید که رضایت مندی مردم از بیمه ایران در بخش بیمه شخص ثالث، بیمه بدنه یا سایر خدمات بیمه زندگی و غیرزندگی یکسان نیست. اما در برخی از حوزه‌ها بیشترین رضایت را از خدمات این بیمه داشته‌اند.

سطح توانگری بیمه ایران

سطح توانگری شرکت بیمه ایران در سال 1400 برابر با 109 درصد بود. این عدد نشان می‌دهد توانگری این بیمه در سطح یک قرار دارد. آخرین ارزیابی که توسط بیمه مرکزی در سال 1402 انجام شد، نشان از افزایش سطح توانگری این شرکت می‌دهد. این خبر خوبی برای ذی نفعان و کسانی است که از خدمات آن استفاده می‌کنند. البته ابهاماتی در ارتباط با زیان انباشته یا نحوه محاسبه توانگری وجود دارد.

انواع بیمه‌های مهندسی بیمه ایران

بیمه مهندسی یکی از شاخه‌های تخصصی بیمه ایران است که ریسک‌های پروژه‌های عمرانی، صنعتی و تأسیساتی را پوشش می‌دهد. این نوع بیمه مناسب پیمانکاران، مشاوران، کارفرمایان و شرکت‌های ساختمانی و صنعتی است.

فهرست انواع بیمه مهندسی بیمه ایران:

• بیمه تمام خطر پیمانکاران
• بیمه تمام خطر نصب 
• بیمه ماشین‌آلات ساختمانی و عمرانی
• بیمه تجهیزات الکترونیکی
• بیمه شکست ماشین‌آلات
• بیمه سازه‌های تکمیل‌شده
• بیمه پروژه‌های انفرادی و دوره نگهداری

انواع بیمه‌های مسئولیت بیمه ایران

بیمه‌های مسئولیت بیمه ایران با هدف پوشش خسارات ناشی از مسئولیت‌های قانونی افراد و سازمان‌ها ارائه می‌شوند. این بیمه‌ها برای مشاغل مختلف، پزشکان، مهندسان، کارفرمایان و حتی شهروندان عادی کاربرد دارند.

فهرست انواع بیمه مسئولیت بیمه ایران:

• بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارگران
• بیمه مسئولیت حرفه‌ای پزشکان
• بیمه مسئولیت مهندسان ناظر و طراح
• بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
• بیمه مسئولیت ناشی از آتش‌سوزی
• بیمه مسئولیت عمومی
• بیمه مسئولیت برگزارکنندگان مراسم و همایش‌ها

انواع بیمه‌های آتش‌سوزی بیمه ایران

بیمه آتش‌سوزی یکی از پوشش‌های پرطرفدار بیمه ایران است که از اموال منقول و غیرمنقول شما در برابر خطراتی مثل آتش، صاعقه، انفجار و خسارات طبیعی محافظت می‌کند. این بیمه برای منازل، کارگاه‌ها، انبارها و اماکن تجاری بسیار مناسب است.

فهرست انواع بیمه آتش‌سوزی بیمه ایران:

• بیمه آتش‌سوزی منازل مسکونی
• بیمه آتش‌سوزی واحدهای تجاری و اداری
• بیمه آتش‌سوزی کارگاه‌ها و کارخانه‌ها
• بیمه آتش‌سوزی انبارها
• بیمه آتش‌سوزی با پوشش خطرات طبیعی (زلزله، سیل و طوفان)
• بیمه آتش‌سوزی پروژه‌های در حال ساخت
• بیمه آتش‌سوزی ویژه تجهیزات و ماشین‌آلات

جمع بندی

شرکت بیمه ایران نماد ملی شدن صنعت بیمه در کشور است که بیش از 80 سال پیش تاسیس شد و یکی از بزرگ‌ترین شبکه‌های فروش را با تعداد زیادی نمایندگی و کارگزاری در داخل و خارج از کشور دارد. این شرکت به طور کامل دولتی بوده و در برخی از حوزه‌ها در زمینه بیمه مستقیم و اتکائی، بهترین خدمات را در اختیار افراد حقیقی و حقوقی قرار می‌دهد.