بیمه عمر یک قرارداد طولانی مدت است که یکی از بهترین گزینه های سرمایه گذاری است. با خرید این بیمه نامه می توانید از پوشش های بیمه ای و سود مشارکتی و سرمایه گذاری شرکت بیمه نیز بهره مند شوید و در پایان قرارداد اندوخته خود را یکجا و یا به صورت مستمری دریافت کنید. اما برخی از افراد بیمه گذار مایل به پایان دادن پرداخت حق بیمه می شوند. برای حل این مسئله و دریافت اندوخته های خود راه حلی در نظر گرفته شده است. فسخ بیمه عمر بهترین راه حل برای بیمه گذار می باشد که هر زمان که بخواهید به اندوخته و سرمایه خود در بیمه نامه عمر، دسترسی داشته باشید. برای آشنایی با شرایط بازخرید و نحوه محاسبه آن توسط شرکت بیمه در ادامه همراه ما باشید.
خلاصه مطلب: در هر زمان از عقد قرارداد بیمه نامه عمر می توانید بدون ارائه دلیل به شرکت بیمه گر، بیمه عمر خود را بازخرید کنید. مدت قرارداد این بیمه نامه بین 5 تا 30 سال است و هر چه مدت زمان پرداخت بیمه نامه و مبلغ حق بیمه نامه بیشتر باشد سوددهی بالاتری به بیمه نامه تعلق می گیرد. بهترین زمان برای بازخرید بیمه عمر 15 سال بعد از پرداخت حق بیمه است که در این زمان بیمه نامه از سود تضمینی و سرمایه گذاری برخوردار می شود. اگر قبل از 5 سال از عقد قرارداد بیمه نامه، بازخرید بیمه عمر را انجام دهید شامل زیان می شوید.
با خریدن بیمه عمر یک قرارداد بلند مدت بین بیمه گذار و بیمه گر منعقد می شود که فرق بین بیمه های مختلف و بیمه عمر، طولانی بودن مدت زمان آن است. بنابراین برخی از افراد بیمه شده اگر از خدمات ارائه شده توسط شرکت بیمه ناراضی باشند، یا احساس کنند که بیمه نامه عمر ارزش مورد نظر آن ها را برای سرمایه گذاری بلند مدت ندارد و یا داشتن نیاز مالی، مجبور به بازخرید بیمه عمر می شوند، در طول اعتبار بیمه عمر ، می توانند بیمه نامه خود را بازخرید کرده و اندوخته خود را در بیمه نامه یکجا دریافت کنند. بدین معنی که شما قبل از اتمام قرارداد بیمه می توانید بیمه نامه را فسخ کرده و تمامی اندوخته خود را پس از مدت زمان مشخصی دریافت کنید. مدت زمان بازخرید در شرکت های مختلف بیمه متفاوت است و به صورت متداول بین 6 ماه تا 1 سال قابل اجراست.
مدت قرارداد های بیمه عمر 5 تا 30 سال است. هر چه مدت قرارداد بیمه عمر، بیشتر باشد سود بیشتری به اندوخته شما افزوده می شود. بر اساس قانونی که در همه شرکت های بیمه عمر به طور یکسان وجود دارد، فانون پرداخت اقسادط بیمه در موعد مقرر است . در غیر این صورت، حق بیمه و یا اندوخته های شما به علت عدم پرداخت مبلغ بیمه، کسر می شود و در طولانی مدت به صفر خواهد رسید.
حق بیمه ای که به شرکت بیمه می پردازید، به صورت پس اندازی در بیمه نامه اندوخته می شود و شما به هر دلیلی و یا حتی بدون دلیل، بعد از گذشتن چند ماه از زمان قرارداد (بر اساس قرارداد بیمه آن شرکت) می توانید بیمه عمر را فسخ کرده و اندوخته های خود را بازخرید کنید. شرایط بازخرید و ابطال بیمه عمر در جدول هایی که شرکت های بیمه گر به شما ارائه می دهند ، مشخص شده است. با توجه به اساسنامه هر شرکت، مبلغ دریافتی شما به عنوان بازخرید، بر طبق مجموع حق بیمه هایی است که پرداخت کرده اید و سود هایی که به اندوخته های شما تعلق گرفته است، محاسبه و پرداخت می شود. برای فسخ بیمه عمر شرایط شرکت های مختلف بیمه، متفاوت است .اما ارائه درخواست مکتوب برای پس گرفتن بیمه عمر در همه شرکت ها الزامی است. در جدول زیر به شرایط بازخرید بعضی از شرکت های بیمه عمر اشاره می کنیم:
شرکت بیمه عمر | |
---|---|
بیمه عمر پاسارگاد | بعد از گذشت 6 ماه از خرید بیمه نامه |
بیمه عمر ایران | بعد از گذشت 2 ماه از خرید بیمه نامه |
کارآفرین | بلافاصله |
بیمه عمر سامان | بعد از گذشت 1 سال از خرید بیمه نامه |
آسیا | بلافاصله |
دانا | بلافاصله |
سینا | بلافاصله |
عمر نوین | بلافاصله |
معلم | بلافاصله |
البرز | بعد از گذشت 7 ماه از خرید بیمه نامه |
کوثر | بعد از گذشت 6 ماه از خرید بیمه نامه |
با خرید بیمه نامه عمر اندوخته شما همواره در دسترس تان قرار دارد . از بهترین مزایای بازخرید کردن بیمه عمر این است که هر زمان که مایل به ادامه پرداخت حق بیمه عمر نبودید و یابه اندوخته خود نیاز داشتید، بتوانید تمامی اندوخته خود را به صورت یکجا از شرکت بیمه گر در یافت کنید. مثلا ممکن است شما قرارداد 30 ساله با شرکت بیمه عمر داشته باشید اما در سال بیست و پنجم بخواهید قرارداد بیمه عمر خود را فسخ کنید.
به خریداران بیمه عمر پیشنهاد می کنیم که بیمه نامه خود را به صورت بلند مدت خریداری کنند. چون هر چه مدت زمان بیمه عمر بیشتر باشد، سود بیشتری به اندوخته های شما در شرکت بیمه تعلق می گیرد. این اندوخته زمانی به سود قابل توجهی می رسد که بیشتر از 15 سال حق بیمه پرداخت کرده باشید. بهتر است قبل از 5 سال بیمه نامه خود را بازخرید نکنید. چون با توجه به شرایط بازخرید بیمه عمر، موجب ضرر شما می شود.
علت سود نکردن اندوخته شما قبل از 5 سال مدت زمان بیمه نامه این است که در 5 سال اول قرارداد بیمه عمر، از حق بیمه ای که پرداخت کرده اید هزینه هایی به عنوان هزینه صدور بیمه نامه، هزینه پوشش های بیمه ای، کارمزد نماینده بیمه، هزینه های معاینات پزشکی و ... کسر و مبلغ باقی مانده از حق بیمه در این 5 سال پرداخت می شود. سود تضمینی و سرمایه گذاری در بیمه نامه، در این 5 سال شامل بیمه می شود، اما هزینه های کسر شده بیشتر از سود سرمایه گذاری است که شما دقیقا به همین علت اگر زودتر از 5 سال بیمه خود را فسخ کنید، ضرر خواهید کرد.
در چنین مواقعی شما می توانید بجای بازخرید کردن بیمه خود قبل از 5 سال که شامل ضرر مالی می شوید از اندوخته خود نزد شرکت بیمه وام دریافت کنید. در این صورت اگر مشکل مالی داشته باشید می توانید آن را برطرف کنید. مبلغ این وام 90 درصد از اندوخته های شما را شامل می شود و بدون داشتن ضامن و وثیقه می توانید به راحتی این وام را دریافت کنید. به جای بازخرید بیمه قبل از 5 سال اول گرفتن وام بهترین گزینه است.
باید دقت داشته باشید جدولی را که شرکت بیمه گر در هنگام عقد قرارداد به شما ارائه می دهد، به طور کامل بررسی کنید. بنابراین محاسبه ارزش بازخرید بیمه عمر، بر طبق سال هایی که حق بیمه پرداخت کرده اید و مقدار حق بیمه مشخص می شود. برای اطلاع از موارد بیمه نامه و توضیح بیشتر در مورد آن به مطالب زیر توجه کنید:
از نظر تعداد پوشش های بیمه عمر: برای استفاده از پوشش های بیمه ای، مبالغی از حق بیمه کسر می شود. این پوشش ها دارای تنوع مختلفی هستند و مبلغ هر یک از آن ها چند برابر حق بیمه ای است که پرداخت می کنید. همچنین از اول قرارداد نیز تحت پوشش این بیمه نامه هستید.
از نظر میزان حق بیمه پرداختی بیمه عمر: به حق بیمه ای که پرداخت می کنید دو نوع سود تضمینی و مشارکتی تعلق می گیرد که به صورت سود مرکب و روز شمار است. مهمترین اساس سرمایه گذاری و تشکیل سرمایه در بیمه نامه های عمر، مقدار حق بیمه ای است که هر ساله به شرکت بیمه پرداخت می کنید. هر چقدر مبلغ حق بیمه بیشتر باشد، سرمایه و اندوخته شما در بیمه نامه هم بیشتر خواهد بود.
از نظر اندوخته اولیه و یا سرمایه اولیه در بیمه عمر: هنگام خرید بیمه نامه عمر، اگر بیمه نامه دارای اندوخته اولیه بیشتری باشد مقدار سرمایه گذاری و سود اندوخته شما هم بیشتر خواهد بود. سرمایه اولیه بیمه عمر باعث می شود که روند سوددهی بیمه نامه کوتاه تر شود و سود بالاتری به اندوخته شما تعلق گیرد. پس اگر اندوخته اولیه در بیمه نامه عمرتان پرداخت می کنید در جدول بیمه عمر که از شرکت بیمه می گیرید مقدار سود تعلق گرفته را بررسی کنید.
از نظر سن بیمه شده: اگر منظور از خرید بیمه نامه عمر، سرمایه گذاری است، در سنین پایین اقدام به تهیه این بیمه نامه کنید. شما می توانید این بیمه نامه را برای فرزندانتان از سنین پایین خریداری کنید تا سرمایه گذاری پرسودی داشته باشید. بنابراین سن بیمه گذار از مهمترین عامل تاثیرگذار در سرمایه بیمه عمر خواهد بود. افرادی که با سن بالا بیمه عمر خریداری می کنند، شرکت بیمه گر، با اعمال ضریب ریسک سنی، بر روی سرمایه گذاری افراد مسن تاثیر گذار است.
از نظر مدت زمان بیمه نامه عمر: برای رسیدن به یک سرمایه گذاری سودمند توسط بیمه عمر باید مدت زمان طولانی (حداقل 10 الی 15 سال) حق بیمه پرداخت کنید. چون ارزش بازخرید کردن زودتر از 10 تا 15 سال، بسیار کمتر از سال های بیشتر از 15 سال به بعد است. شما می توانید بهترین سود را زمانی دریافت کنید که 30 سال از قرارداد بیمه نامه گذشته باشد. در این بازده زمانی سرمایه اولیه چند برابر شده و پشتوانه با ارزشی محسوب می شود.
مقدار و میزان سوددهی شرکت های بیمه عمر، متناسب با سن بیمه گذار، با سود سالانه هر شرکت و طرح های بیمه عمر، با هم فرق دارند. بهترین زمان برای بازخرید بیمه نامه عمر هنگامی است که بیمه عمر به سوددهی رسیده باشد. بازخرید کردن قبل از زمان سوددهی موجب ضرر کردن بیمه گذار در اندوخته خود می شود. بازخرید بیمه عمر در هر سنی امکان پذیر است. اگر برای کودک خردسال بیمه عمر تهیه کرده باشید ممکن است بعد از 5 سال به سوددهی برسد و هنگام بازخرید آن، سرمایه و سود تضمینی را یکجا دریافت کنید. (مقاله پیشنهادی: شرایط سنی بیمه عمر و بهترین زمان برای خرید)
اما هنگامی که فرد 50 ساله بیمه عمر خریداری می کند ممکن است بعد از 10 سال یا بیشتر، بیمه نامه عمر او به سوددهی برسد. چنانچه بازخرید شما قبل از زمان سوددهی باشد، به طور حتم متحمل زیان خواهید شد. به همین علت بازخرید کردن بیمه نامه عمر بعد از 10 الی 20 سال یک سرمایه گذاری دو سر برد به حساب می آید. شرکت های مختلف بیمه نیز در تلاشند تا با شایسته ترین عملکرد، در مدت زمان بیمه نامه، بهترین و کاملترین خدمات بیمه ای را به مشتریان خود ارائه دهند.
هنگام خرید بیمه نامه عمر از شرکت های مختلف بیمه، اول اطلاعات کافی در مورد پرداخت حق بیمه ،میزان سود و شرایط بازخرید بیمه نامه کسب و سپس اقدام به خرید بیمه نامه کنید. فسخ بیمه نامه عمر شامل نکته های مهمی است که در ادامه به آن ها اشاره می کنیم :
با پرداخت حق بیمه عمر به صورت سالیانه یا به صورت یکجا، سود شما خیلی خیلی بیشتر می شود.البته با توجه به تورم موجود در کشور معمولا بهتر است که حق بیمه را ماهانه یا سالانه پرداخت کنید. چون ارزش پولی که سالانه پرداخت می کنید کمتر از ارزش پولی است که یکجا پرداخت شود.
هنگامی که تصمیم می گیرید بیمه نامه خود را باز خرید کنید نیاز به دلیل خاصی نیست و در هر زمان که اراده کنید این امکان وجود دارد. هدف از اخذ مدارک و ضرورت داشتن آن ها این است که:
شما می توانید برای فسخ قرار داد بیمه عمر جدول دریافت بازخرید این بیمه نامه را از بیمه گر دریافت کنید و مبلغی را که بعد از بازخرید می توانید دریافت کنید را به وسیله این جدول محاسبه کنید. سپس اگر تمایل داشتید به باز خریدی بیمه اقدام کنید.
بیمه عمر بیمه ای است که جزئیات مهم و پیچیده دارد و آشنایی با تمام جنبه های قرارداد و موارد مهم و ضروری آن می تواند کاری سخت و زمان بر باشد و به علت عدم آگاهی از شرایط این بیمه نامه در هنگام بازخرید بیمه عمر، ممکن است که سودی به اندوخته شما تعلق نگیرد و یا حتی متحمل زیان شوید. برای جلو گیری از زیان در بازخرید بیمه عمر و استفاده از راه های بهتر و سریعتر رسیدن به سوددهی بیمه نامه با مرکز بیمه با شماره 01391003113 در تماس باشید. متخصصین و مشاوران مرکز بیمه با دقت و حوصله پاسخگوی تمامی سوالات شما هستند تا بیمه گذار را در انتخاب و خرید بیمه نامه عمر و یا بازخرید آن، یاری کنند.
بیمه نامه عمر یکی از بهترین سرمایه گذاری ها به شمار می رود. فسخ بیمه عمر در طول مدت قرارداد بیمه نامه قابل اجراست ولی بهترین زمان در نظر گرفته شده برای این کار پس از 15 سال پرداخت حق بیمه است تا شامل سود سرمایه گذاری و سود تضمینی شرکت بیمه گر باشید.از مزایای مهم این بیمه نامه این است که شما هر زمان به اندوخته خود در نزد شرکت بیمه نیاز داشتید می توانید با فسخ کردن قرارداد بیمه، تمامی اندوخته خود به علاوه سود تعلق گرفته به بیمه نامه را، به صورت یکجا دریافت کنید. سعی کنید بازخرید بیمه تان را در 5 سال اول عقد قرارداد انجام ندهید چرا که متحمل زیان خواهید شد و در این بازده زمانی بیمه نامه شما به مرحله سوددهی نرسیده است.شما می توانید به جای بازخرید، از بیمه نامه عمر وام بگیرید. این وام بدون ضامن و وثیقه به شما پرداخت می شود.
مقالات مرتبط:
مطالب مرتبط