قیمت بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی چگونه تعیین و محاسبه میشود
با توجه به این که کارکنان ساختمانی همیشه در معرض حوادث ناشی از کار قرار دارند، بهترین کار بیمه کردن آنها توسط کارفرماست. اما برخی از کارفرمایان از پرداخت حق بیمه گریزان هستند. غافل از این که اگر حوادثی در محل کار رخ دهد که موجب نقص عضو و یا فوت کارگر شود، دیه فوت و هزینه های سنگین بیمارستانی و ... به عهده کارفرما خواهد بود. بنابراین با پرداخت قیمت بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی می توانند خسارت وارده از شرکت بیمه گر را دریافت کنند. در این مقاله در مورد نرخ این بیمه نامه و عواملی که در قیمت آن موثر است، صحبت می کنیم.
خلاصه مقاله: برای تعیین نرخ بیمه ساختمان سازی، مواردی مانند: میزان دیه درخواستی، متراژ زیربنا، میزان پیشرفت کار تا زمان خرید بیمه نامه، تعداد کارکنان، تعداد تعهد هزینه پزشکی، نوع سازه، سقف حداکثری دیه، کلوزها و پوشش های اضافی، تاثیر گذار هستند.
عوامل موثر در قیمت بیمه مسئولیت کارفرما
بیمه گذار باید تمام اصول ایمنی را از آغاز کار ساختمانی تا انتهای عملیات رعایت کند تا شامل دریافت خسارت از سوی بیمه گر باشد. حق بیمه مسئولیت کارفرما هم به عوامل مختلفی بستگی دارد. عوامل تاثیر گذار در نرخ این بیمه نامه عبارت است از متراژ زیر بنا، نوع اسکلت بنا، تعداد تعهد دیه در خواستی و مقدار پیشرفت کار تا زمان خرید بیمه نامه مدت بیمه نامه، میزان غرامت فوت و نقص عضو، مقدار هزینه های پزشکی و میزان و مقدار کلوز های خریداری شده در میزان بالا بردن قیمت بیمه کارفرمای ساختمانی تاثیر گذار است.
1. متراژ زیربنا با احتساب اضافه بنا
برای محاسبه هزینه بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی زیربنا ( یعنی مساحت کلی هریک از طبقات ساختمان) و مساحت سطح طبقات روی زمین و زیرزمین را با هم جمع می کنند. اغلب برخی افراد در روی ساختمان و یا در کنار آن بنا یی اضافی می سازند که در نقشه مهندسی وجود ندارد، به این گونه سازه ها اضافه بنا گفته می شود که باید در بیمه نامه مسئولیت کارفرما، متراژ اضافه بنا نیز محاسبه شود.
2. نوع اسکلت ساختمان
معمولا برای ساخت آپارتمان ها از اسکلت بتنی و یا فلزی استفاده می کنند که ساخت سازه های فلزی بسیار سخت تر از اسکلت های بتنی است. بنابراین ممکن است که حوادث بیشتری هم هنگام ساخت سازه های فلزی رخ دهد. قیمت ساخت اسکلت فلزی، حدود 60 تا 70 درصد بیشتر از اسکلت بتنی است که به قیمت مواد اولیه ای که در هر کدام مصرف می شود و نحوه ساخت آنها بستگی دارد.
3. میزان پیشرفت کار تا زمان خرید بیمه نامه
نحوه محاسبه قیمت بیمه ساختمان، به میزان پیشرفت کار نیز بستگی دارد. بنابراین باید در هنگام خرید بیمه نامه برای بیمه گر به طور کامل و صحیح مقدار کاری که بر روی پروژه صورت گرفته را مشخص کنید. به عنوان مثال: سازه در مرحله تخریب و احداث بنا، مرحله خاکبرداری و گودبرداری و یا در حال اجرای فونداسیون است. همچنین کارفرما می تواند پروژه ای را در زمان اجرای سازه و سفت کاری، بیمه کند. یا این که بیمه گر تصمیم دارد صرفا فقط برای تخریب، نصب اسکلت و یا اجرای نمای ساختمان به خرید بیمه کارفرما اقدام کند. قیمت هر یک از این مراحل در بیمه نامه آمده است.
4. تعداد تعهد دیه درخواستی
هنگامی که نفرات بیشتری را در تعدد دیات در نظر می گیرید، نرخ بیمه نامه هم بیشتر می شود. اما از آنجایی که در پروژه های ساختمانی خطرات بسیاری در کمین کارکنان است، تعهد دیه برای تمامی کارکنان می تواند کمک بزرگی برای کارفرما در زمان وقوع حادثه باشد. به طور یقین حق بیمه ای که کارفرما پرداخت می کند، بسیار کمتر از مبلغی است که هنگام وقوع حوادث ( مانند فوت و قطع عضو کارکنان و پرداخت دیه آنان،) باید پرداخت کند.
5. تعداد تعهد هزینه پزشکی هر نفر در هر حادثه
کارفرما می تواند هنگام خرید بیمه نامه تا 50 تعهد هزینه پزشکی برای خود و کارکنان ساختمان ثبت کند. بر این اساس هر چقدر تعداد تعهد هزینه پزشکی در بیمه نامه بیشتر باشد، قیمت بالاتری هم خواهد داشت.
سایر عوامل موثر در قیمت بیمه مسئولیت کارفرما
علاوه بر مواردی که گفته شد عوامل زیاد دیگری هم در قیمت گذاری بیمه مسئولیت کارفرما تاثیر گذارند. طبق بند 11 از ماده 2 شرایط عمومی بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، این بیمه نامه از پوشش های اضافی و تکمیلی تشکیل شده است که بیمه گذاران می توانند پس از مشورت با متخصصین مرکز بیمه و پرداخت حق بیمه بیشتر، از مزایای پوشش های اضافی و کلوزهای آن بهره مند شوند. این کلوزها و پوشش های اضافی شامل موارد زیر است.
- میزان پوشش تعدد دیات و دیات غیرمسری در هر حادثه: از 200 میلیون تا 3 میلیارد و 600 میلیون تومان
- تعداد پوشش تعدد دیات در طول مدت بیمه نامه : از 1 تا 10 تعهد
- میزان پوشش ماده 66 تامین اجتماعی در هر حادثه: از 30 میلیون تا 3 میلیارد
- پوشش غرامت دستمزد کارگران: روزانه از 50 هزار تومان تا 500 هزار تومان
- پوشش ماموریت خارج کارگاه (با ذکر اسامی): از 1 تا 19 نفر
- خسارات جانی وارد بر اشخاص ثالث: 1 تا 3 نفر
- هزینه های دستمزد پرداختی به کارشناس: از 1 میلیون تا 50 میلیون
- مسئولیت بیمه گذار در قبال شخص عوامل اجرایی
- مسئولیت بیمه گذار در قبال کارکنان عوامل اجرایی
- پوشش افزایش مبلغ دیه: تا 3 سال
- پوشش های تکمیلی: پوشش وسیله نقلیه موتوری، مسئولیت مجری ذیصلاح، جبران هزینه های پزشکی، افزایش تعداد کارکنان تا 20 درصد، حذف فرانشیز هزینه های پزشکی
- تخفیف عدم خسارت: تا چهار سال و بالاتر
- مدت بیمه نامه: یک ساله و یا کمتر از یک سال
نکات مهمی که باید در مورد بیمه مسئولیت ساختمانی بدانید.
با توجه به نوع پیچیدگی بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی و تعداد کلوزها و پوشش های اضافی، باید مواردی را هم مد نظر داشته باشید که این بیمه نامه را با قیمت مناسب و پوشش های لازم خریداری کنید.
- حوادث ناشی از زلزله تحت پوشش بیمه مسئولیت کارفرما نیست و در صورت تمایل باید بیمه آتش سوزی با پوشش زلزله خریداری کنید.
- با توجه به این که نام بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارگران ساختمانی، طولانی است در بیشتر موارد با نام های بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارگران، بیمه مسئولیت ساختمانی، بیمه ساختمانی و یا بیمه حوادث ساختمانی نامگذاری شده است.
- برای تهیه این بیمه نامه، اجباری ندارید که نام تک تک کارگران را در بیمه نامه ذکر کنید. می توانید به صورت بی نام و تنها مشخص کردن تعداد آنها و متکی به متراژ ساختمان اقدام کنید.
- بیمه گذار حداکثر به مدت 5 روز مهلت دارد تا خسارات وارده را به صورت کتبی به شرکت بیمه اعلام کند.
همه کلوز های بیمه مسئولیت ساختمانی برای برخی از پروژه ها ضرورت دارد. بنابراین برای شناخت این کلوزها، شما می توانید با شماره 01391003113 مرکز بیمه تماس گرفته و با استفاده از مشاوره رایگان کارشناسان مرکز بیمه به صرفه ترین و مناسب ترین بیمه را خریداری کرده و حق بیمه اضافی پرداخت نکنید.
داشتن بیمه ساختمانی برای همه افرادی که در این زمینه کار می کنند اجباری است. مهمترین مولفه تاثیرگذار در قیمت بیمه کارفرما ساختمانی متراژ ساختمان در حال احداث در نظر گرفته می شود. سایر عوامل نیز مانند نوع اسکلت، میزان پیشرفت کار، تعداد تعدد دیه درخواستی، تعداد تعهد هزینه پزشکی، در میزان قیمت این بیمه نامه موثر است. همچنین تمامی کلوزها و پوشش های اضافی بیمه ساختمانی در صورت درخواست و پرداخت حق بیمه بیشتر بیمه گذار قابل اجراست.
صفحات پیشنهادی: