خرید بیمه مسئولیت مهندسین ناظر، طراح و محاسب

توضیحات خرید آنلاین بیمه مسئولیت مهندسین

نظارت ساختمان یکی از پرمسئولیت‌ترین و حساس‌ترین مشاغل جامعه است به طوریکه حتی سال‌ها پس از احداث ساختمان، بروز برخی حوادث می‌تواند با مجازات جریمه برای مهندس ناظر همراه باشد. بسیاری از مهندسان باتجربه می‌دانند که درآمد نظارت ساختمان در قیاس با جریمه‌ها و خسارت‌های احتمالی می‌تواند ناچیز باشد و همین موضوع حساسیت این شغل را افزایش می‌دهد. این بیمه نامه، راهکار شرکت‌های بیمه برای حل این مشکل است. با خرید بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین شما می‌توانید در صورت بروز حوادث پیش بینی نشده از خدمات شرکت بیمه برای پرداخت خسارت‌ها استفاده کنید.

اما شرایط بیمه‌نامه و انتخاب بهترین بیمه نیز حساسیت‌های خاص خود را دارد و برای برخورداری از حمایت بیمه باید بتوانید بیمه‌نامه‌ای قوی با شرایط جامع و کامل تهیه کنید. برای آشنایی با نکات کلیدی و مهم در زمینه شرایط بیمه مسئولیت مهندسین و پوشش‌های بیمه‌ای کاربردی با ما همراه باشید.

بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین چیست و چرا مهم است؟

بروز حوادث خطرناک برای اشخاص فعال در حوزه ساخت‌وساز اتفاق غیرمنتظره و عجیبی نیست. هر چقدر هم در اجرای ساختمان‌ها دقت شود همچنان نمی‌توان از به طور کامل از آسیب دیدن بخشی از پروژه، کارگران ساختمانی یا اشخاص ثالث که به طور موقت به محل اجرای پروژه مراجعه می‌کنند جلوگیری کرد. به همین دلیل مالک ساختمان وظیفه دارد در حین اجرای ساختمان تمامی کارکنان و کارگران را بیمه کرده و بیمه مسئولیت حوادث خریداری کند.

مسئولیت حوادث رخ داده در حین ساخت و ساز همیشه بر عهده مالک ساختمان نیست. گاهی بررسی کارشناسان قضایی مسئولیت را متوجه سایر اشخاص همچون مجری یا مهندس ناظر می‌داند. در این شرایط، شما به عنوان مهندس ناظر موظف به پرداخت خسارت هستید که می‌تواند مبلغ قابل توجهی باشد. بیمه مسئولیت مهندس ناظر در چنین موقعیت‌هایی به کمک شما خواهد آمد. در حقیقت با خریداری این بیمه و پرداخت حق بیمه بسیار ناچیزی از ضررهای مالی هنگفتی در آینده پیشگیری خواهید کرد.

در گذشته، مالک ساختمان می‌توانست در هنگام خرید بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی، کلوز مربوط به مهندس ناظر را خریداری کرده و مسئولیت‌های مهندس پروژه را نیز تحت پوشش قرار دهد. در حال حاضر در بعضی از شرکت‌های بیمه‌ای این کلوز حذف شده و مهندس ناظر باید به صورت مستقل بیمه مسئولیت حرفه‌ای برای خود خریداری کند. هر چند که به دلیل پوشش‌های کامل‌تر، همیشه توصیه می‌شود مهندسین پروژه یک بیمه مجزا برای خود تهیه کنند.

طرح فروش ویژه بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه ای مهندسین

طرح های فروش ویژه این بیمه نامه که تا پایان سال 1404 معتبر و قابل دریافت می باشد، با ارائه خدمات بهتر و با هزینه های کمتر میتواند انتخابی مناسب برای مهندسین باشد. این در ادامه جدول های سقف تعهدات و حق بیمه این 8 طرح فروش ویژه را مرور می کنیم: (توجه داشته باشید این ارقام تنها مخصوص طرح فروش ویژه بوده و برای بیمه نامه های عادی سایر شرکت های بیمه متفاوت خواهد بود. برای مشاوره و خرید این طرح ها با مرکز بیمه به شماره  تلفن 01391003113 تماس حاصل نمایید )

بیمه نامه های پیشنهادی برای شما :

• خرید بیمه مسئولیت کارفرما 
• بیمه مسئولیت سازندگان ابنیه در قبال اشخاص ثالث 
• بیمه مسئولیت پزشکی
• بیمه مسئولیت پیراپزشکی

بیمه مسئولیت حرفه‌ای چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

بیمه مسئولیت مهندسان محاسب، ناظر یا طراح خسارت‌های جانی و مالی وارد به کارفرما، مالک و کارکنان پروژه و اشخاص ثالث را تحت پوشش قرار می‌دهد. به عبارت دیگر، هر نوع خسارت جانی و مالی که در حین اجرای ساختمان رخ بدهد و مسئول آن مهندس پروژه باشد، با این بیمه تحت پوشش قرار خواهد گرفت.

این بیمه‌نامه به صورت یک ساله به به نام شخص مهندس صادر می‌شود و تمامی خسارت‌های رخ داده در طول مدت بیمه‌نامه را طبق تعهدات بیمه جبران می‌کند. بنابراین لازم نیست برای هر پروژه به طور جداگانه بیمه تهیه کنید. حتی اگر عملیات احداث ساختمانی پیش از خرید بیمه آغاز شده باشد، باز هم تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. تنها حالت عدم پوشش بیمه این است که حادثه قبل از خرید بیمه رخ داده باشد یا شرایط خاصی در بیمه‌نامه برآورده نشود.

پوشش‌های بیمه مسئولیت مهندسین شامل چه مواردی است؟

بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان خسارت‌های جانی و مالی را به ترتیب جدول زیر پوشش می‌هد. در ادامه با جزئیات بیشتری به شرح هر یک از پوشش های بیمه نامه مسئولیت مهندس ناظر می‌پردازیم.

تعهد خسارت بدنی و فوت

اگر قصور مهندس منجر به آسیب‌های جانی به اشخاص شود، پرداخت دیه تعیین شده از طرف مراجع قضایی را بر عهده شرکت بیمه خواهد بود. سقف پوشش خسار‌ت‌های بدنی، دیه فوت کامل انسان در ماه‌های حرام است. انتخاب تعداد تعهدات دیه در هنگام خرید بیمه‌نامه بر عهده مهندس است. دقت کنید که این بیمه‌نامه با اعتبار یک ساله صادر می‌شود و اگر در طول سال تعداد تعهدات بیمه تمام شود، پرداخت دیه‌های بعدی بر عهده خودتان خواهد بود. بنابراین مهم است که تعداد پوشش‌ها را بر اساس حجم پروژه‌ها و میزان مخاطرات با دقت بیشتری تعیین کنید.

تعهد هزینه‌های پزشکی

در صورت وارد شدن آسیب‌های جانی، شرکت بیمه هزینه‌های معالجه و درمان را نیز تا سقف تعیین شده در بیمه‌نامه پوشش خواهد داد. انتخاب تعداد و میزان پوشش هزینه‌های پزشکی بر عهده خریدار بیمه است. بنابراین مهم است که هزینه‌های حدودی معالجه و درمان برای حوادث رایج را در نظر گرفته و سقف تعهدات  را به شکلی انتخاب کنید که در صورت بروز خسارت، مجبور به پرداخت بخش مازاد هزینه‌ها نباشید.

تعهد خسارت‌های مالی

آسیب مالی به پروژه یا سایر اشخاص حاضر در محل اجرای ساختمان به دلیل قصور مهندس نیز تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. میزان پوشش مالی در هر حادثه توسط بیمه‌گذار انتخاب می‌شود. انتخاب پوشش‌های بالاتر با اندکی افزایش حق بیمه همراه خواهد بود. شما همچنین می‌توانید تعداد دفعات پوشش بیمه را نیز انتخاب کنید.

بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین چه شرایطی دارد؟

 جبران خسارت توسط بیمه مسئولیت حرفه ای مهندس طراح و ناظر مستلزم برقراری شرایط خاصی است. عدم توجه به شرایط بیمه‌نامه می‌تواند شما را از خدمات شرکت بیمه محروم کند. بنابراین مهم است که در هنگام بستن قرارداد شرایط بیمه‌نامه را به دقت مطالعه کنید. در ادامه به مرور برخی از مهمترین شرایط بیمه‌نامه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان می‌پردازیم.

1. در اغلب قراردادهای بیمه، تنها مسئولیت خسارت‌های رخ داده در حین اجرای عملیات ساختمانی پذیرفته می‌شود. در بعضی از قراردادهای جدید، شرکت بیمه مسئولیت مهندس برای دوره‌ای پس از اعطای پایان کار ساختمانی را نیز تقبل می‌کند. معمولا اضافه کردن این بند به قرارداد با انتخاب پوشش بیمه‌ای سال‌های آتی صورت می‌گیرد.
2. اگر در هنگام خرید بیمه‌نامه پروژه‌هایی در حال اجرا باشند، یعنی پروانه‌های ساختمانی و برگه‌های تعهد نظارت آنها قبل از خرید بیمه صادر شده باشد، این پروژه‌ها نیز تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرند. البته به شرطی که هنوز برگه پایان کار پروژه صادر نشده باشد و زمان بروز حادثه پس از صدور بیمه‌نامه باشد.
3. بیمه مسئولیت مهندس ناظر حوادث رخ داده برای کارگران خارجی فاقد مجوز کار را نیز پوشش خواهد داد. مهندس ناظر هیچ نقش قانونی در استخدام کارکنان ندارد. بنابراین حتی اگر اشخاصی خارج از ضوابط قانونی به کار گرفته شده باشند، عواقب این امر متوجه مهندس ناظر نخواهد بود.
4. برخی از بیمه‌‌ها شروط خاصی برای جبران خسارت دارند. به عنوان مثال اگر اعتبار پروانه مهندسی منقضی شده باشد یا گزارشات ناظر به شهرداری در زمان مقرر اعلام نشده باشد، از پرداخت خسارت خودداری می‌کنند. برای افزایش حداکثر پوشش توصیه می‌شود در خریداری چنین بیمه‌نامه‌هایی بیشتر تأمل کنید.

شرایط بیمه مهندسین در شرکت‌های مختلف می‌تواند اندکی متفاوت باشد. بنابراین بهتر است در هنگام بستن قرارداد بیمه بهتر است شرایط بیمه‌نامه را به دقت مطالعه کرده و بیمه‌ای را خریداری کنید که شرایط دلخواه شما را داشته باشد.

قیمت بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسین چگونه محاسبه می‌شود؟

بهترین و آسان‌ترین راه برای استعلام نرخ بیمه مسئولیت حرفه ای انفرادی اعضای سازمان نظام مهندسی استفاده از فرم استعلام سایت مرکز بیمه است. شما می‌توانید بدون نیاز به عضویت در سایت این فرم را پر کرده و به صورت آنی نتایج محاسبه حق بیمه بر اساس شرایط دلخواه خود را مشاهده کنید. به طور کلی مهمترین عوامل که در قیمت بیمه تأثیرگذار هستند شامل موارد زیر است:

1. نوع تخصص مهندسی، پایه نظام مهندسی و رشته فعالیت
2. تعداد تعهدات دیه
3. سقف پوشش خسارت پزشکی و تعداد تعهدات پوشش پزشکی
4. سقف پوشش خسارت مالی و تعداد تعهدات مالی
5. تعداد سال‌های تخفیف عدم خسارت

پوشش‌های اضافی انتخاب شده که در بخش بعدی با جزئیات بیشتری مورد بررسی قرار خواهد گرفت.

پوشش‌های اضافه بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان به چه شکل است؟

کلوزها یا پوشش‌های اضافی یکی از مهمترین عوامل در تعیین قیمت بیمه هستند. بعضی از این پوشش‌ها ارزان و کاربردی هستند در حالیکه برخی موارد دیگر می‌توانند حق بیمه شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهند. به همین دلیل انتخاب پوشش‌های تکمیلی در هنگام ثبت قرارداد بیمه نامه مسئولیت مدنی حرفه اي مهندسين ناظر با حساسیت خاصی همراه است. لازم است با کاربرد هر یک از این پوشش‌ها آشنایی کافی داشته باشید تا بتوانید بهترین پوشش‌ها را بر اساس شرایط انتخاب کنید.

1- پوشش دیه دوم (مازاد)

سقف تعهد بدنی بیمه به اندازه دیه کامل فوت انسان در ماه‌های حرام است. اما بروز برخی حوادث مانند آسیب به چشم و نخاع باعث می‌شود مجموع دیه‌های شخص از دیه کامل فوت انسان فراتر رود. با انتخاب پوشش دیه دوم (مازاد) شما می‌توانید میزان تعهد جانی بیمه را افزایش دهید تا در صورت بروز چنین شرایطی همچنان بتوانید از حمایت بیمه استفاده کنید.

2- پوشش افزایش مبلغ دیه

همان طور که می‌دانید مبلغ دیه در هر سال به مقدار قابل توجهی تغییر می‌کند. به عنوان مثال دیه کامل انسان در ماه‌های عادی از 1 میلیارد و 200 میلیون تومان در سال 1403 به مبلغ 1میلیارد و 600 میلیون تومان در سال‌های 1404 افزایش یافت. اگر در طول مدت بیمه اتفاقی رخ دهد و انجام مراحل قضایی بیشتر از یک سال طول بکشد، میزان دیه بر اساس نرخ سال جدید محاسبه خواهد شد. اما بیمه‌نامه نرخ دیه را تنها به میزان سالی که قرارداد بیمه ثبت شده است پوشش خواهد داد و پرداخت مابقی دیه بر عهده شخص خواهد بود. با انتخاب کلوز افزایش مبلغ دیه، به تعداد سال‌هایی که در بیمه‌نامه انتخاب می‌کنید میزان پوشش دیه در سال‌های بعدی افزایش پیدا خواهد کرد.

3- پوشش بیمه‌ای سال‌های آتی

مسئولیت‌های مهندسین و به خصوص مهندس ناظر تنها به زمان اجرای پروژه ختم نمی‌شود و حتی در سال‌های آتی اگر خسارتی رخ دهد و دادگاه مهندس را مسئول حادثه معرفی کند، شما موظف به پرداخت خسارت خواهید بود. اما بیمه‌نامه شما تنها در طول مدت بیمه خسارت‌ها را پوشش می‌دهد. با انتخاب کلوز سال‌های آتی در هنگام خرید بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین، می‌توانید از خسارت‌های رخ داده شده حتی در سال‌های پس از اجرای پروژه نیز بهره‌مند شوید.

4- پوشش حذف فرانشیز

فرانشیز به معنی درصدی از خسارت‌های وارده است که بیمه تقبل نمی‌کند و پرداخت آن بر عهده صاحب بیمه است. خسارت‌های بدنی در بیمه‌نامه مهندسین ناظر فاقد فرانشیز هستند و شرکت بیمه تمامی مبلغ را به طور کامل پرداخت می‌کند. خسارت‌های مالی یک فرانشیز ۱۰ درصدی دارند. اما برخی شرکت‌های بیمه امکان خرید کلوز تکمیلی برای حذف فرانیشز نیز ارائه می‌کنند.

5- پوشش جبران هزینه‌های اعتراض به نظر کارشناسی

پس از تعیین مقصر یا مقصرین حادثه توسط مراجع ذی‌صلاح، مهندسین می‌توانند نسبت به رأی اعلام شده اعتراض کنند. اعتراض به نتایج کارشناسی مسلتزم پرداخت هزینه‌های کارشناسی مجدد توسط شخص معترض است. با خریداری این کلوز بیمه مسئولیت مهندس ناظر می‌توانید از خدمات شرکت بیمه برای پرداخت هزینه‌های اعتراض نیز بهره بگیرید.

6- پوشش ماده ۶۶ سازمان تأمین اجتماعی

در هنگام خرید بیمه مسئولیت مهندسین ناظر، گزینه پوشش ماده ۶۶ تأمین اجتماعی را نیز مشاهده خواهید کرد. ماده ۶۶ تأمین اجتماعی به مطالبات این سازمان از کارفرما و نمایندگان وی به دلیل آسیب به کارگران در اثر عدم رعایت نکات ایمنی مربوط می‌شود. از آنجایی که هیچ رابطه استخدامی و حقوقی میان کارگران و مهندسین ناظر وجود ندارد، خریداری این پوشش برای مهندسین ضرورتی ندارد.

در صورتی که به اشتباه حکمی علیه مهندس ناظر صادر شود، این مسئله با اعتراض برطرف خواهد شد. بنابراین پوشش جبران هزینه‌های اعتراض به نظر کارشناسی، نسبت به این پوشش اهمیت بیشتری دارد.

7- پوشش پرداخت خسارت بدون اعمال تعرفه

جبران هزینه‌های معالجه پزشکی توسط شرکت بیمه بر اساس تعرفه‌های مصوب وزارت بهداشت صورت می‌گیرد. با این حال، در برخی شرایط ممکن است نیاز به مراجعه به بیمارستان‌های خصوصی و هزینه‌های مضاف بر تعرفه‌های متعارف وجود داشته باشد. با انتخاب این کلوز، شرکت بیمه تا میزان مشخصی (معمولا ۳۰ درصد) هزینه‌های بالاتر از تعرفه را نیز پوشش می‌دهد.

8- پرداخت خسارت بدون رأی دادگاه

مراحل بررسی پرونده و صدور حکم قضایی در حوادث ساختمانی می‌تواند بسیار طولانی باشد. با انتخاب پرداخت خسارت بدون رأی دادگاه، شرکت بیمه مسئولیت کارشناسی حادثه و پرداخت خسارت‌ها بدون نیاز به رسیدگی دادگاه را بر عهده می‌گیرد.

9-پوشش جبران هزینه های برداشت ضایعات ناشی از خسارت

10-پوشش هزینه های دستمزد هیات کارشناس

به موجب این پوشش، در صورتیکه بیمه گزار  به نظر کارشناسی یا هیات کارشناسی حوادث به منظور تبرئه خود، هزینه دستمزد کارشناس پرداخت کند، هزینه پرداختی بیمه گزار مطابق با تعرفه کانون کارشناسان دادگستری را تحت قرار می گیرد.

بیمه مسئولیت حرفه‌ای مهندسان چه خسارت‌هایی را پوشش نمی‌دهد؟

همچون هر نوع بیمه‌ای، بیمه مسئولیت مهندسین نیز استثناهایی دارد و برخی خسارت‌های خاص را پوشش نمی‌دهد. آشنایی با استثناهای بیمه در هنگام خرید بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین به شما کمک می‌کند از دامنه کاربرد این بیمه اطلاع بهتری داشته باشید.

1. خسارت‌های بدنی و مالی که مسئولیت آنها متوجه مالک و پیمانکار باشد
2. اثبات عمد و تقلب صاحب بیمه در بروز آسیب
3. آسیب‌های ناشی از رعایت نکردن قوانین و نظامات دولتی و مطالبات شهرداری
4. پرداخت جریمه‌ها، تخلفات و مطالبات شهرداری
5. خسارت‌های ناشی از انفجار هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
6. جنگ، انقلاب، اعتصاب، شورش و عوامل مشابه
7. خسارت‌های ناشی از حوادث طبیعی

مراحل خرید بیمه مسئولیت مهندسان از سایت مرکز بیمه به چه شکل است؟

با امکان خرید آنلاین بیمه مسئولیت مدنی مهندسین از سایت مرکز بیمه، شما می‌توانید بدون اتلاف وقت و سردرگمی در هر ساعتی از شبانه‌روز نسبت به خرید بیمه دلخواه خود اقدام کنید. برای این منظور کافیست در بخش بالای همین صفحه فرم استعلام و خرید بیمه مسئولیت حرفه ای مهندسین را تکمیل کنید.

1. فرم خرید در بالای همین صفحه از سه مرحله بسیار ساده یعنی وارد کردن نوع تخصص و پایه مهندسی، تعهدات درخواستی و پوشش‌های درخواستی تشکیل شده است.
2. برای پر کردن این فرم نیازی به عضویت در سایت ندارید و بلافاصله پس از تکمیل آن می‌توانید با کلیک روی دکمه «محاسبه» استعلام حق بیمه از شرکت‌های مختلف را مشاهده کنید. همچنین امکان تغییر اطلاعات فرم و مشاهده قیمت‌های جدید در همان صفحه وجود دارد.
3. با کلیک روی دکمه «سفارش» هر یک از طرح‌های بیمه‌ای موجود، خلاصه‌ای از پوشش‌ها و شرایط بیمه‌نامه نمایش داده خواهد شد.
4. در نهایت پس از مقایسه طرح‌های بیمه‌ای متعدد می‌توانید برای ثبت نهایی سفارش خود در سایت عضو شده و یا وارد حساب کاربری خود شوید.
5. پس از تکمیل مشخصات فردی، وارد کردن آدرس گیرنده و پرداخت حق بیمه سفارش شما نهایی خواهد شد.
6. کارشناسان مرکز بیمه بلافاصله بعد از ثبت سفارش مشخصات شما را بررسی کرده و در اولین فرصت ممکن (معمولا در همان روز تا حداکثر یک روز کاری) نسبت به صدور بیمه‌نامه شما اقدام خواهند کرد.

مراحل پر کردن فرم استعلام و خرید اینترنتی بیمه از سایت مرکز بیمه بسیار ساده و شفاف است. با این حال شما همواره می‌توانید از سیستم پشتیبانی آنلاین و یا تماس با پشتیبان تلفنی که در پایین صفحات سایت درج شده است، نسبت به پرسیدن سوالات خود و رفع ابهام اقدام کنید.

بیمه نامه های پیشنهادی برای شما :

• بیمه آسانسور
• بیمه هیئت مدیره ساختمان