پوشش های بیمه عمر کدامند؟
همه افراد در مسیر زندگی شاهد وقوع حوادث و اتفاقات پیش بینی نشده هستند. بنابراین نگران بودن از آینده خود و خانواده در مورد بیماری، ازکارافتادگی و یا فوت سرپرست خانواده، هر چند ناخوشایند، ولی امری طبیعی به نظر می رسد. بیمه عمر می تواند شرایط مطمئن مالی و پوشش های متنوعی که دارد، پشتوانه مالی مناسبی برای آینده بیمه گذار فراهم کند. بیمه عمر در تمامی کشورها مورد استفاده قرار می گیرد و بیمه شدگان با اندوخته خود در زمان بازنشستگی زندگی جدیدی را تجربه می کنند. پوشش های بیمه عمر بسیار ارزنده و مناسب هستند که در ادامه به معرفی آن ها می پردازیم.
خلاصه مقاله: بیمه عمر بهترین فرصت سرمایه گذاری برای زمان بازنشستگی و تامین آتیه و پشتوانه مالی در صورت وقوع حادثه برای سرپرست خانواده است. همچنین این بیمه نامه پوشش های مختلفی برای جبران هزینه های مالی در شرایط خاص را فراهم می کند.
بیمه عمر چیست؟
بیمه عمر به عنوان پشتوانه مالی برای آتیه است. این بیمه نامه یک روش بلند مدت برای سرمایه گذاری است که برای حوادث پیش بینی نشده در آینده می تواند بسیار مفید و کاربردی باشد. بیمه عمر از شاخه های بیمه اشخاص است که به دلیل داشتن انواع بیمه های درمان، در همه کشورها طرفداران بیشماری دارد. چرا که این بیمه نامه برای رفع نیازهای اقتصادی اشخاص با هر توان مالی ایجاد شده است.
این بیمه نامه می تواند یکی از راه های مطمئن سرمایه گذاری و تامین آینده باشد که با وجود تورم و افزایش هزینه های زندگی، نگرانی و استرس را از زمان پیری و بازنشستگی می کاهد. بیمه عمر یک پوشش اصلی و پوشش های فرعی دارد که همه بیمه گذاران از پوشش اصلی بهره مند هستند، اما داشتن پوشش های فرعی اجباری نیست و هر شخصی می تواند بسته به نیاز و میل خود این پوشش های فرعی یا تکمیلی را اضافه کند.
انواع پوشش های بیمه عمر
بیمه آتیه شامل پوشش های متنوع و گوناگونی است که مهمترین آنها پوشش غرامت فوت است. پوشش های اصلی بیمه نامه عمر اجباری است و به طور عادی روی بیمه نامه همه بیمه گذاران مورد استفاده قرار می گیرد. چنانچه فرد بیمه گذار به هر علت فوت کند، شرکت بیمه گر وظیفه دارد مبلغ سرمایه فوت و سرمایه اندوخته شده را به طور کامل به ذینفعان فرد فوت شده بپردازد.
پوشش اصلی این بیمه نامه را می توانید بنا به انتخاب خود از یک برابر تا 25 برابر حق بیمه سالانه انتخاب کرده و سقف این سرمایه را در قرارداد بیمه خود معین کنید. بیمه عمر شامل پوشش های اضافی نیز هست که شما با میل خود مبادرت به فعال کردن آن ها بر روی بیمه نامه می کنید. پوشش های بیمه عمر از اهمیت بالایی برخوردار هستند که در ادامه به بررسی انواع مختلف آن می پردازیم.
پوشش های بیماری خاص
این پوشش برای جبران هزینه بیماری های خاص بیمه گذار است که درمان کردن این بیماری ها بسیار گران خواهد بود. این بیماری ها شامل سکته مغزی و قلبی، پیوند اجزای اصلی بدن، انواع سرطان و عمل باز قلب می شود. برخی از شرکت های بیمه پوشش بیشتری برای بیماریهای خاص دارند مانند: بیماری های ایدز، هپاتیت و ام اس.
اما هنگامی این پوشش های پزشکی، برای بیمه گذار در نظر گرفته می شود که در زمان اعتبار بیمه نامه دچار آن بیماری شود. همچنین، سن بیمه گذار نیز کمتر از 60 سال باشد. شرایط پرداخت خسارت در شرکت های مختلف بیمه، متفاوت است. با تهیه دو یا چند بیمه نامه از شرکت های مختلف، می توانید از همه بیمه نامه های خود برای درمان بیماری های خاص، هزینه خسارت وارده را دریافت کنید.
پوشش فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه
اصلی ترین پوشش بیمه عمر، شامل خسارات وارده بر اثر فوت طبیعی و فوت بر اثر حادثه است. بنابراین اگر بیمه گذار فوت کند، وارثان او غرامت فوت دریافت می کنند. مقدار غرامتی که ذینفعان بیمه گذار دریافت میکنند بستگی به میزان پرداختی حق بیمه و مدت زمان پرداخت آن دارد. یعنی این که مدت این بیمه نامه 5 ساله یا 30 ساله باشد، میزان سرمایه و سود مشارکتی که به بیمه نامه تعلق می گیرد، متفاوت است.
اگر بیمه گذار سرمایه اولیه مناسبی داشته و سقف حق بیمه او نیز بیشتر باشد، غرامتی که بازماندگان او دریافت می کنند از ارزش بالایی برخوردار است. همچنین اگر بیمه شده در اثر حادثه، فوت کند غرامت فوت او 3 یا 4 برابر سرمایه بیمه نامه خواهد بود.
پوشش نقص عضو و از کار افتادگی
چنانچه بیمه گذار به دلیل بیماری و یا حادثه دچار از کارافتادگی و یا نقص عضو شود، میتواند مبلغی از سرمایه بیمه نامه را به صورت مستمری و یا به صورت یکجا دریافت کند. در صورت از کارافتادگی کامل و دائم بر اثر حادثه از پرداخت کردن حق بیمه معاف می شوید و یا اگر دچار نقص عضو شوید تا 50 درصد سرمایه فوت به شما تعلق می گیرد. به عنوان مثال اگر سرمایه فوت شما 300 میلیون تومان باشد، در صورت نقص عضو بر اثر حادثه 150 میلیون تومان سرمایه فوت به شما داده می شود.
پوشش تکمیلی هزینه های پزشکی
اگر بیمه گذار هنگام خرید بیمه عمر، پوشش هزینه های پزشکی ناشی از حادثه را هم روی بیمه نامه خود فعال کرده باشد، می تواند هزینه های بیمارستانی و درمان را از شرکت بیمه دریافت کند. با تهیه این پوشش در طول مدت بیمه نامه هر حادثه ای که به بیمه گذار رخ دهد و موجب ایجاد صدمه به بیمه گذار شده و مشمول خدمات بیمارستانی و درمانی شود، می تواند تا سقف 20 درصد سرمایه فوت دریافت کند. اما مهم است که بدانید این پوشش زمانی شامل بیمه گذار می شود که هزینه های پزشکی به علت وقوع حادثه باشد.
پوشش بیماری های خاص
یکی دیگر از انواع پوشش های بیمه عمر، که بسیار کاربردی و ضروری به نظر می رسد ، داشتن پوشش بیماری های خاص است. به موجب قرارداد این بیمه نامه اگر بیمه گذار در طول مدت بیمه نامه دچار بیماری های خاص شود، تا سقف 50 درصد سرمایه فوت و تا میزان 500 میلیون تومان می تواند از شرکت بیمه دریافت غرامت کند.
این بیماریها شامل انواع سرطان، سکته های قلبی و مغزی، جراحی باز قلب و پیوند اعضا اصلی بدن است که هزینه درمان آن ها بسیار سنگین است. بنابراین با انتخاب این پوشش و فعال کردن آن می توانید هنگام وقوع چنین بیماری هایی خسارت وارده را تا حدود زیادی از طریق بیمه پرداخت کنید.
بیمه عمر چه مزایایی دارد؟
بیمه عمر از مزایای بسیاری برخوردار است که عموم مردم از آن بی اطلاع هستند. عواملی که باعث ترغیب افراد به سرمایه گذاری در بیمه عمر می شود اطلاع داشتن از مزایای آن است. افرادی که همواره به آینده خود و خانواده اهمیت می دهند بعید است که به بیمه عمر و سرمایه گذاری فکر نکرده باشند. در این قسمت به برخی از مزایای بیمه عمر اشاره می کنیم:
- یکی از مهمترین ویژگی های این بیمه نامه پرداخت حق بیمه به صورت اختیاری توسط بیمه گذار است. به این معنی که افراد می توانند متناسب با بودجه خود، میزان پرداخت حق بیمه را تعیین کنند.
- از دیگر مزایای بیمه عمر امکان بازخرید کردن بیمه نامه قبل از رسیدن پایان قرارداد است. هر زمان و به هر دلیلی مایل به پرداخت حق بیمه نباشید، می توانید آن را بازخرید کنید و سرمایه و اندوخته خود را به صورت یکجا از شرکت بیمه بگیرید.
- بیمه گذار می تواند حق بیمه را متناسب با زمانبندی خودش پرداخت کند. این پرداخت می تواند به صورت یکجا، سالانه، 6 ماهه، 3 ماهه، 2 ماهه و یا ماهانه باشد.
- بیمه گذار می تواند مدت زمان قرارداد بیمه عمر را تعیین کند که این مدت پرداخت حق بیمه بین 5 تا 30 سال است. هر چه تعداد سال های سرمایه گذاری بیشتر باشد بیمه نامه نیز از ارزش بالایی برخوردار می شود و سود تضمینی و مشارکتی بیشتری به آن تعلق می گیرد.
- پوشش های مهمی که در این بیمه نامه وجود دارد از محبوبیت بالایی در بین بیمه شدگان برخوردار است و شما می توانید از بدو تولد تا سن 60 سالگی این بیمه نامه را تهیه کنید.
- چنانچه بعد از چند سال پرداخت حق بیمه به سرمایه خود نیاز داشتید به جای بازخرید کردن، می توانید از اندوخته خود در بیمه عمر، تا سقف 90 درصد وام بگیرید.
حق بیمه ای که برای بیمه عمر پرداخت می شود چقدر است؟
عواملی که در محاسبه قیمت و مقدار اندوخته بیمه عمر موثر است عبارت است از میزان افزایش حق بیمه به صورت سالانه، مقدار پرداختی حق بیمه، مقدار سن بیمه شده، مدت زمان آن و چگونگی پرداخت حق بیمه.
شما می توانید برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد تهیه بهترین بیمه نامه عمر، با شماره تلفن 01391003113 مرکز بیمه تماس بگیرید و از مشاوره رایگان کارشناسان و متخصصین بیمه برای محاسبه دقیق قیمت بیمه،( متناسب با موقعیت مالی خود، ) استفاده کنید.
نکات مهم در مورد پوشش های بیمه عمر
شرکت های مختلف بیمه، شرایط و سقف پوشش های خاصی را در نظر می گیرند. بنابراین باید در انتخاب بهترین شرکت بیمه دقت کنید تا در ازای حق بیمه ای که پرداخت می کنید خدمات بیشتری نیز دریافت کنید. اما نکات مهمی هم در این بیمه نامه وجود دارد که بهتر است با آن ها آشنا شوید.
- هنگامی که بیمه عمر خریداری می کنید، همراه بیمه اصلی بیمه های فرعی آن را هم فعال کنید. چون این پوشش ها درصد کمی به حق بیمه سالانه شما اضافه می کند، اما خدماتی که هنگام بروز حادثه و بیماری ارائه می دهد بسیار بیشتر از حق بیمه ای است که پرداخت کرده اید.
- اگر می خواهید که بیمه نامه موثرتری داشته باشید سعی کنید با شرکت هایی قرارداد ببندید که سقف پوشش بالاتری را در این بیمه نامه ارائه می دهند.
- خودکشی بیمه گذار شامل موارد فوت بر اثر حادثه به حساب نمی آید. اما فوت به هرعلت حتی خودکشی تحت پوشش این بیمه نامه قرار می گیرد. بنابراین سرمایه فوت به ذینفعان پرداخت می شود ولی دارای شرط و دوره انتظار است.
- به این نکته دقت داشته باشید که حاصل جمع مقدار سن بیمه گذار با تعداد سال های بیمه ای، نباید بیشتر از 70 سال باشد. بنابراین بهترین زمان خرید بیمه عمر، دوران جوانی بیمه گذار است.
پوشش های بیمه عمر باعث می شود که از دغدغه و نگرانی از روزهای آینده و زمان بازنشستگی به مقدار زیادی کاسته شود. این پوشش های مفید و کاربردی مانند پرداخت خسارات نقص عضو و ازکارافتادگی، استفاده از پوشش های درمانی برای جبران هزینه های بیمارستانی و تامین سرمایه بازماندگان در صورت فوت سرپرست خانواده میتواند کمک بزرگی برای بیمه گذار و خانواده اش باشد.
مقالات پیشنهادی: