حقوق و حداقل زمان بازنشستگی با بیمه عمر + معرفی بهترین شرکت ها

در کشورهای پیشرفته سن 60 سالگی افراد آغاز دوران جدیدی از زندگی به حساب می آید. تولد 60 سالگی در این کشورها جشن گرفته می شود و افراد با داشتن بازنشستگی با بیمه عمر، زندگی جدیدی را تجربه  می کنند. رفتن به مسافرت، گذران زمان با فرزندان و نوه ها، ورزش و گردش و تفریح و... بدون دغدغه مالی برای آن ها میسر می باشد.

اما در ایران بسیاری از افراد در 60 سالگی به دنبال شغل جدید و مناسب هستند که کمک خرج زندگی آنها باشد. بنابراین با توجه به تورم موجود در ایران، خرید بیمه نامه عمر و بازنشستگی در کنار درآمد هر فردی برای سال های آینده، بسیار لازم و ضروری است. اگر شما هم قصد خرید بیمه عمر و آشنایی با شرایط آن را دارید در ادامه این مقاله همراه ما باشید.  

بازنشستگی با بیمه عمر چگونه است ؟

یکی از مهم ترین مزایای بیمه عمر امکان بازنشسته شدن و دریافت حقوق بازنشستگی است. شما با بیمه های تامین اجتماعی باید حداقل 60 سال سن و حداقل 20 سال سابقه پرداخت حق بیمه داشته باشید. در صورتی مدت زمان بازنشسته شدن با بیمه عمر با 10 سال سابقه پرداخت حق بیمه هم می توانید بازنشسته شده و از مزایای این بیمه نامه استفاده کنید.

بیمه عمر دارای پوشش های بیمه ای و سرمایه گذاری است که پوشش های بیمه آن شامل از کارافتادگی، بیماریهای خاص، پوشش مخصوص سرطان، فوت بر اثر حادثه و فوت طبیعی می باشد. در قسمت سرمایه گذاری، بیمه عمر از سود تضمینی و مشارکتی شرکت بیمه در قبال پرداخت های حق بیمه شما، سود تعلق می گیرد. شما می توانید این سرمایه را به طور یکجا یا به صورت مستمری، بعد از پایان دوره پرداخت حق بیمه، از شرکت بیمه درخواست کنید. همچنین توسط این بیمه نامه شما می توانید تا سقف 90 درصد اندوخته خود در شرکت بیمه وام بدون ضامن بگیرید. (مقاله پیشنهادی: بیمه عمر چیست؟)

شرایط بازنشستگی با بیمه نامه عمر چیست

در بازنشستگی با بیمه عمر حداکثر سن بیمه گذار، 50 سال می باشد. شما می توانید با خرید بیمه عمر و بازنشستگی به صورت ماهانه یا سالانه و یا هر 6 ماه، حق بیمه پرداخت کنید و پس از زمان مشخص شده در بیمه نامه، بازنشسته شوید و مستمری دریافت کنید. میزان مستمری که شما دریافت می کنید بستگی به مدت زمانی دارد که حق بیمه پرداخت کرده اید و مقدار مبلغی دارد که به عنوان حق بیمه پرداخته اید. هرچه این مبلغ بیشتر باشد مستمری شما هم مبلغ قابل ملاحظه ای خواهد بود.

بهترین شرکت های بیمه عمر برای بازنشستگی

بهترین شرکت های بیمه عمر برای بازنشستگی شرکت هایی هستند که سطح توانگری مالی بیشتری داشته و از طرح ها و پوشش های مناسبی هم برخوردار باشند. این بیمه در کنار بیمه دولتی تامین اجتماعی و یا بیمه خصوصی (خویش فرما) تامین اجتماعی در زمان بازنشستگی، مکمل بسیار خوبی خواهد بود.

برای خرید بهترین بیمه نامه عمر برای بازنشستگی موارد زیر را در نظر بگیرید:

• شما باید شرکتی را برای خرید این بیمه نامه در نظر بگیرید که محدودیت سنی برای افراد بیمه شده نداشته باشد.
• بیمه نامه خوب بیمه نامه ای است که امکان انتخاب ذینفع را برای بیمه گذار فراهم کند که در صورت فوت فرد بیمه شده، مستمری به ذینفع بیمه گذار پرداخت شود.
• اولویت شما از انتخاب این بیمه نامه در صورتی باشد که پرداخت مستمری بازنشستگی، مادام العمر به فرد بیمه شده پرداخت شود.
• مطمئن شوید که با خرید این بیمه نامه از پوشش های بیمه ای و درمانی در دوره پرداخت حق بیمه و هم در دوره دریافت مستمری برخوردار می شوید.

برای انتخاب بهترین بیمه عمر شما باید از نظرات و راهنمایی های مشاور بیطرف انواع شرکت های بیمه، استفاده کنید تا شرایط مهم و به صرفه شرکت های بیمه را برای شما معرفی کنند.

بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد

یکی از شرایط سنی بیمه عمر برای بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد، خرید بیمه از بدو تولد تا 80 سالگی می باشد. بیمه نامه عمر و تامین آتیه پاسارگاد در زمینه طرح مستمری به دو دوره تقسیم می شود :

1. مدت زمان پرداخت حق بیمه افراد : این زمان برای تشکیل سرمایه حداقل 5 سال و حداکثر تا 20 سال می باشد. شما می توانید در این دوره از پوشش های این بیمه نامه بهره مند شوید.
2. مدت زمان پرداخت مستمری : در پایان دوره پرداخت حق بیمه، بیمه گذار می تواند مستمری دریافت کند. هرچه مدت پرداخت حق بیمه شما بیشتر باشد، میزان مبلغ مستمری شما هم بیشتر می شود.  

در این بیمه نامه مجموع سال های پرداخت حق بیمه و سال های دریافت مستمری نباید بیشتر از 80 سال باشد. همچنین بیمه گذار تا سن 80 سالگی می تواند مستمری دریافت کند. هنگام خرید بیمه نامه بازنشستگی  پاسارگاد، بین 5 تا 30 سال می توانید خریداری کنید.

میزان حقوق بازنشستگی بیمه عمر براساس جدول زیر می باشد. این مبلغ برای اشخاص 30 ساله در نظر گرفته شده است که به مدت 20 سال حق بیمه پرداخت کرده اند و از پوشش های کامل بیمه ای نیز برخوردار بوده اند.

سپرده گذاری اولیه در بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد

یکی دیگر از مزایای مهم و ارزشمند بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد امکان واریز مبلغی به عنوان سپرده گذاری اولیه در هنگام خرید بیمه است. پرداخت این مبلغ از طرف بیمه گذار باعث می شود که سود دهی بیمه نامه بیشتر شود ولی در میزان پوشش های بیمه نامه تاثیری ندارد.

اما امتیاز ویژهای که شرکت پاسارگاد برای این سپرده اولیه در نظر میگیرد، پوشش رایگان بیمه آتش سوزی منزل مسکونی بیمه گذار است. به علاوه شما هر زمان که بخواهید می توانید این مبلغ را به صورت کامل از سپرده بیمه نامه دریافت کنید. میزان مبلغ دریافتی، به همان اندازه پرداخت شده خواهد بود.

انواع بیمه بازنشستگی شرکت بیمه پاسارگاد

طرح های بازنشستگی بیمه عمر پاسارگاد بر اساس مقدار مدت پرداخت حق بیمه دارای مزایا و پوشش های مختلفی می باشد که در ادامه به آنها می پردازیم:

1. بیمه عمر پاسارگاد به مدت 5 سال: این بیمه نامه عمر پاسارگاد، کوتاه ترین زمان پرداخت حق بیمه است.  بیمه نامه کوتاه مدت برای افرادی که مدت کوتاهی را برای بازنشسته شدن انتخاب می کنند مناسب می باشد.
2. بیمه پاسارگاد به مدت 10 سال:بیمه نامه 10 ساله بسیار مناسب تر از بیمه نامه 5 ساله است چرا که از مزایای بیشتری برخوردار می شوید.
3. بیمه عمر پاسارگاد به مدت 15 سال: در این بیمه نامه شما در طول پرداخت حق بیمه می توانید از مزایا و پوشش های بیمه عمر برخوردار شوید و بعد پرداخت 15 سال حق بیمه بازنشسته شوید و به مدت 25 سال مستمری ماهانه دریافت کنید.
4. بیمه عمر پاسارگاد به مدت 30 سال: بهترین زمان بازنشسته شدن در بیمه عمر پاسارگاد، پرداخت حق بیمه به مدت 30 سال است که بیمه گذار می تواند به صورت کامل از مزایای بیمه عمر پاسارگاد و بیشترین سود مشارکتی و تضمینی شرکت بیمه برخوردار شود.

بیماری های تحت پوشش بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد

بیماریهایی که تا سقف 60 میلیون تحت پوشش بیمه عمر پاسارگاد می باشد شامل موارد زیر است:

• انواع سرطان ها
• سکته های قلبی
• سکته های مغزی
• پیوند اعضای اصلی بدن
• جراحی باز قلب

همچنین از شرایط بازنشستگی بیمه عمر و بازنشستگی پاسارگاد، داشتن بیمه تکمیلی برای بیمه گذار است.

 بیمه بازنشستگی با بیمه عمر سامان

بازنشستگی با بیمه عمر سامان، مزایای زیادی از جمله بیمه نامه تکمیلی که شما می توانید از پوشش های بیمه ای آن استفاده کنید و پرداخت معادل 81 برابر حق بیمه (طبق آخرین حقوق ماهانه هنگام فوت بیمه گذار) به وارثین مرحوم از مزایای دیگر این بیمه نامه است.

پوشش های بیمه عمر و بازنشستگی سامان

پوشش هایی که بیمه عمر سامان از آن برخوردار است بسیار کاربردی و مناسب  می باشد. مواردی که در ادامه به آن اشاره می کنیم از مهمترین پوشش های بیمه عمر است.

• در بیمه نامه عمر سامان درمان تکمیلی و درمان هزینه های امراض خاص تا سقف 75 میلیون تومان تحت پوشش قرار می گیرد.
• پوشش بیمه ای امراض خاص و انواع سرطان تا سقف 1/5 میلیارد تومان می باشد.
• گرفتن مستمری و حقوق بازنشستگی از اندوخته ای که سرمایه گذاری کرده اید.
• شما با حداقل درآمد هم می توانید سرمایه گذاری سودده و تضمین شده داشته باشید.
• این بیمه نامه پوشش کالای دیجیتالی شما مانند موبایل و لپ تاپ را بر عهده می گیرد.
• پوشش از کارافتادگی بیمه گذار بر عهده این بیمه نامه است.
• پوشش بیمه منزل و سرمایه زندگی بیمه گذار از قرارداد این بیمه نامه به شمار می رود.

بیمه بازنشستگی کوتاه مدت بیمه سامان

بیمه عمر سامان دارای سود بالایی است که به بیمه گذاران پرداخت می کند. این شرکت پوشش بیمه ای بیشتری در ارائه خدمات مربوط به بیمه های عمر و بازنشستگی دارد. شما می توانید با پرداخت 10 سال حق بیمه عمر، درخواست مستمری داشته باشید. این مستمری تا زمانی پرداخت می شود که اندوخته شما از بیمه نامه به اتمام برسد. هنگامی که بیمه مستمری دریافت می کنید پوشش های بیمه ای قطع خواهد شد.

بیمه بازنشستگی با بیمه عمر ایران

شرکت بیمه ایران در زمینه های مختلف بیمه نامه عمر و بازنشستگی طرح های گوناگونی را ارائه می دهد. میزان پرداخت مستمری به مدت قرارداد شما و مقدار حق بیمه ای که پرداخت کرده اید بستگی دارد. بیمه عمر ایران به 2 قسمت اصلی تقسیم می شود.

• سرمایه گذاری :  که شامل پرداخت سود مشارکت و سود تضمینی  سرمایه شما می شود و امکان گرفتن وام بدون ضامن وجود دارد.
• پوشش های بیمه ای مانند: پوشش های از کارافتادگی و بیماری های خاص، فوت طبیعی،انواع سرطان ها و فوت در اثر حادثه را شامل می شود.

شرایط بازنشستگی بیمه عمر ایران

یکی از شرایط بازنشسته شدن در بیمه عمر ایران رسیدن به سن 50 سالگی است و شما باید حداقل 10 سال حق بیمه پرداخت کرده باشید. پایین ترین مبلغ پرداختی حق بیمه نیز 50 هزار تومان می باشد که به صورت ثابت و یا افزایش حق بیمه تا سقف 25 درصد تا پایان قرارداد پرداخت می شود. سایر شرایط بیمه عمر ایران به شرح زیر است :

برای خرید بیمه عمر سامان محدودیت سنی وجود ندارد و افراد می توانند از بدو تولد تا 60 سالگی اقدام به خرید این بیمه نامه کنند.

• شما می توانید بعد از 2 سال پرداخت حق بیمه درخواست وام از اندوخته های خود کنید.
• شروع بازنشستگی بیمه ایران از 50 سالگی و به صورت مادام العمر می باشد.
• با خرید این بیمه نامه می توانید از تمام پوشش های بیمه عمر استفاده کنید.

بیمه بازنشستگی با بیمه عمر البرز

یکی از مزایای بیمه عمر بازنشستگی بیمه البرز، طرح شوکا بیمه البرز می باشد که با خرید این بیمه نامه شما می توانید با پرداخت 5 سال حق بیمه عمر، مستمری دریافت کنید. همچنین در 17 فروردین 1402، شرکت بیمه البرز با همکاری بانک قرض الحسنه مهر ایران اقدام به پرداخت وام برای خریداران این بیمه نامه کرده است. این وام به حساب بیمه نامه شما واریز می شود و نیازی به سپرده بانکی و ضامن ندارد.

شرایط و مبلغ مستمری بیمه عمر البرز

همه افراد می توانند از بدو تولد تا 70 سالگی که سن بازنشستگی بیمه عمر به حساب می آید، بیمه عمر البرز را خریداری کنند. امکان گرفتن مستمری بعد از 5 سال در این بیمه نامه امکان پذیر می باشد. هرچه مقدار پرداختی حق بیمه شما بیشتر باشد به همان نسبت پرداختی مستمری شما هم بیشتر می شود.

بیمه عمر و بازنشستگی با بیمه ملت

خرید بیمه بازنشستگی ملت بهتر است از سن پایین شروع شود تا از دریافت مستمری بالاتری برخوردار شوید. شما می توانید تا 65 سالگی این بیمه نامه را خریداری کنید. برای دریافت پاسخ این سوال که حقوق بازنشستگی بیمه عمر چقدر است؟ باید گفت که میزان مستمری برای هر بیمه نامه شرایط متفاوتی دارد و مبلغ دقیق مستمری بر اساس اندوخته شما در بیمه نامه، مقدار حق بیمه ای که پرداخت می کنید و تعداد سال های پرداخت حق بیمه و... معین می شود.

پوشش ها و مزایای بیمه عمر و بازنشستگی ملت

براساس شرایط بازنشستگی بیمه عمر به اندوخته های شما سود تضمینی و سود مشارکت پرداخت می شود. سود تضمینی برای دو سال اول 16% و دو سال دوم 13% برای سال های بعد 10 % می باشد. پوشش های بیمه عمر ملت شامل موارد زیر است:

• پوشش امراض خاص تا سقف 200% سرمایه فوت و تا سقف 300 میلیون تومان
• پوشش هزینه های پزشکی تا 20% سرمایه فوت
• ارائه پوشش فوت  تا سقف 1 میلیارد به ذینفعان
• ارائه مبلغ روزانه بستری شدن در بیمارستان در اثر حوادث، که باید بین 4 تا 90 روز باشد.
• امکان معافیت از پرداخت حق بیمه
• پوشش فوت به علت حادثه تا 4 برابر سرمایه فوت
• پوشش نقص عضو و ازکارافتادگی تا 200% سرمایه فوت

نحوه انتخاب بهترین بیمه عمر برای بازنشستگی

برای تهیه بهترین بیمه عمر و بازنشستگی از شرکت های مختلف بیمه باید دقت کافی را داشته باشید که بیمه نامه از مزایا و پوشش های مورد نظر شما برخوردار باشد. با مقایسه عملکرد شرکت های مختلف بیمه عمر و استفاده از مشاوره رایگان از طریق تلفن 01391003113 از راهنمایی های کارشناسان و متخصصین «مرکز بیمه» به صورت بی طرفانه بهره مند شوید و بهترین و به صرفه ترین بیمه نامه عمر و بازنشستگی را خریداری نمایید.

کلام آخر

در این مقاله در مورد شرایط بازنشستگی بیمه عمر و مزایا و پوشش های مختلف آن نکاتی را در مورد شرکت های مختلف بیمه بیان کردیم. شما با خرید این بیمه نامه می توانید در دوران بازنشستگی منبع درآمد مناسبی در کنار حقوق بازنشستگی دولتی و یا خصوصی داشته باشید.

مقالات پیشنهادی:

• ارزان ترین بیمه عمر کدام است؟ 
• مقایسه بیمه عمر با سرمایه گذاری در بانک 
• صفر تا 100 انواع بیمه تامین اجتماعی