هزینه ارزیابی خسارت خودرو: تفاوت‌ها و عوامل موثر بر قیمت نهایی

یک برخورد ساده کافی‌ است تا موجی از نگرانی درباره خسارت خودرو و مراحل جبران آن شروع شود؛ جایی که ارزیابی خسارت به یکی از اصلی ‌ترین مراحل تبدیل می‌ شود. اما آیا می ‌دانید هزینه این ارزیابی دقیقاً چقدر است، چه کسی باید آن را بپردازد و آیا می ‌توان از پرداخت آن معاف شد؟ در این مقاله، همه چیز را درباره هزینه ارزیابی خسارت در سال ۱۴۰۴ به صورت ساده و شفاف برایتان توضیح می‌ دهیم تا با آگاهی کامل، تصمیم بگیرید و از حقوق خود دفاع کنید.

خلاصه محتوا: تعرفه ارزیابی خسارت بسته به نوع وسیله نقلیه مشخص شده و این مبلغ در ارزیابی ‌های آزاد معمولاً بیشتر از ارزیابی‌ های بیمه‌ ای است. پرداخت هزینه بسته به نوع بیمه و شرایط حادثه می ‌تواند بر عهده شرکت بیمه یا مالک باشد. انتخاب نوع ارزیابی بر هزینه نهایی تاثیر مستقیم دارد.

منظور از هزینه ارزیابی خسارت خودرو چیست؟

هزینه ارزیابی خسارت خودرو، مبلغی است که برای بررسی و برآورد میزان خسارت وارده به وسیله نقلیه توسط کارشناس رسمی بیمه یا کارشناس دادگستری دریافت می ‌شود. این هزینه معمولاً شامل بازدید فنی، بررسی شدت و نوع خسارت و تهیه گزارش کارشناسی است و بسته به نوع بیمه‌ نامه یا روش ارزیابی، ممکن است بر عهده شرکت بیمه یا مالک خودرو باشد. در ادامه، تفاوت و جزئیات هزینه ارزیابی خسارت خودرو در دو نوع بیمه ‌نامه رایج یعنی بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه را توضیح می ‌دهیم:

۱.  هزینه ارزیابی خسارت در بیمه شخص ثالث

بیمه شخص ثالث، خسارات وارد شده به اشخاص دیگر (نه مالک خودرو) را پوشش می‌ دهد، از جمله خسارت جانی یا مالی به راننده مقابل یا عابر پیاده.

جزئیات هزینه ارزیابی:

• اگر تصادف منجر به خسارت مالی به شخص ثالث شود (مثلاً خسارت به خودروی مقابل)، شرکت بیمه کارشناس خود را اعزام می‌ کند.
• هزینه ارزیابی در این حالت بر عهده شرکت بیمه است.
• اگر ارزیابی خارج از فرآیند بیمه یا به صورت خصوصی انجام شود (مثلاً برای دادگاه)، مالک موظف به پرداخت هزینه خواهد بود.

۲. هزینه ارزیابی خسارت در بیمه بدنه

بیمه بدنه، خسارات وارده به خودروی بیمه ‌شده را پوشش می‌ دهد (تصادف، آتش‌ سوزی، سرقت، برخورد با اجسام، واژگونی و ...).

جزئیات هزینه ارزیابی توسط بیمه :

• برای بررسی میزان خسارت وارده به خودروی خودتان، کارشناس بیمه بدنه خودرو را ارزیابی می‌ کند.
• این هزینه هم در بیشتر موارد توسط شرکت بیمه پرداخت می ‌شود، مشروط بر اینکه خسارت در چارچوب بیمه ‌نامه باشد.
• اگر مالک از کارشناس رسمی دادگستری یا ارزیاب آزاد استفاده کند (مثلاً برای اعتراض به نظر بیمه)، باید خودش هزینه ارزیابی را بپردازد.

هزینه ارزیابی خسارت خودرو در سال ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، هزینه بررسی خسارت توسط کارشناس بیمه به‌ طور متوسط بین ۳۰۰ تا ۷۰۰ هزار تومان متغیر است. این مبلغ بسته به نوع خودرو، شدت خسارت، محل ارزیابی (در محل حادثه یا در مرکز بیمه) و این ‌که ارزیابی توسط کارشناس رسمی دادگستری انجام شود یا کارشناس بیمه، ممکن است تغییر کند.

بر اساس اعلام برخی شرکت ‌های بیمه، اگر خودرو تحت پوشش بیمه بدنه یا شخص ثالث باشد و خسارت جزئی باشد، معمولاً این هزینه توسط بیمه پرداخت می ‌شود. اما در مواردی که نیاز به ارزیابی مستقل یا اعزام کارشناس رسمی وجود داشته باشد، هزینه بر عهده زیان ‌دیده خواهد بود.

جدول کامل تعرفه ارزیابی خسارت انواع وسایل نقلیه در سال ۱۴۰۴

در سال ۱۴۰۴، تعرفه‌ های رسمی هزینه ارزیابی خسارت انواع وسایل نقلیه توسط بیمه مرکزی و شورای عالی بیمه اعلام شده است. این تعرفه‌ ها بر اساس نوع وسیله نقلیه، ظرفیت، و مشخصات فنی آن تعیین می ‌شوند. در ادامه، جدول کامل تعرفه‌ های ارزیابی خسارت برای انواع خودروها و موتورسیکلت ‌ها ارائه شده است:

نکات مهم:

• این تعرفه ‌ها شامل مالیات بر ارزش افزوده نمی ‌شوند و ممکن است در زمان پرداخت نهایی، مبلغی به عنوان مالیات اضافه گردد.
• در صورت نیاز به ارزیابی خسارت در محل حادثه یا استفاده از کارشناسان رسمی دادگستری، ممکن است هزینه‌ های اضافی اعمال شود.
• در مواردی که خسارت توسط بیمه ‌گر پرداخت می ‌شود، هزینه ارزیابی خسارت معمولاً بر عهده شرکت بیمه است؛ اما در صورت ارزیابی مستقل، این هزینه بر عهده مالک وسیله نقلیه خواهد بود.

آیا هزینه ارزیابی خسارت خودرو بر عهده بیمه است؟

بر اساس تبصره ماده ۳۹ قانون بیمه اجباری خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشی از وسایل نقلیه، هزینه ارزیابی خسارت خودرو به‌ طور کلی بر عهده شرکت بیمه است، مشروط بر اینکه خسارت تحت پوشش بیمه‌ نامه باشد.

مواردی که هزینه ارزیابی بر عهده بیمه است:

1. خسارت ‌های تحت پوشش بیمه ‌نامه: در صورتی که خسارت وارده به خودرو در چارچوب پوشش‌ های بیمه ‌نامه شخص ثالث یا بدنه باشد، شرکت بیمه موظف به پرداخت هزینه ارزیابی خسارت است.
2. ارزیابی توسط کارشناسان بیمه: اگر ارزیابی خسارت توسط کارشناسان رسمی شرکت بیمه انجام شود، هزینه آن به‌ طور معمول توسط بیمه ‌گر پرداخت می ‌شود.

مواردی که هزینه ارزیابی بر عهده مالک خودرو است:

1. ارزیابی مستقل یا خارج از فرآیند بیمه: در صورتی که مالک خودرو بخواهد از کارشناسان مستقل یا رسمی دادگستری برای ارزیابی خسارت استفاده کند، هزینه ارزیابی بر عهده خود او خواهد بود.
2. خسارت‌ های خارج از پوشش بیمه ‌نامه: اگر خسارت وارده به خودرو در پوشش بیمه ‌نامه قرار نگیرد، مانند خسارت‌ های ناشی از استفاده غیر مجاز یا موارد استثنا شده در بیمه ‌نامه، هزینه ارزیابی بر عهده مالک خودرو است.

تفاوت هزینه ارزیابی خسارت آزاد و بیمه‌ ای

تفاوت هزینه ارزیابی خسارت خودرو بین دو حالت «بیمه‌ ای» و «آزاد» به شرح زیر است:

1. تعرفه ‌های رسمی: بر اساس ابلاغیه بیمه مرکزی، تعرفه‌ های هزینه ارزیابی خسارت برای سال ۱۴۰۴ به ازای هر فقره ارزیابی به شرح زیر تعیین شده است:

• تعرفه هزینه ارزیابی خسارت موتورسیکلت: ۳,۱۶۴,۰۶۲ ریال
• خودروهای سواری و بارکش با ظرفیت کمتر از ۳ تن: ۴,۹۵۷,۰۳۱ ریال
• خودروهای بارکش با ظرفیت ۳ تن و بیشتر، انواع اتوکارها و سایر خودروها: ۶,۶۴۴,۵۳۱ ریال
• پرداخت هزینه: در صورتی که خسارت تحت پوشش بیمه ‌نامه باشد، این هزینه معمولاً توسط شرکت بیمه پرداخت می ‌شود.

2. ارزیابی خسارت آزاد

• تعرفه‌ های غیررسمی: در ارزیابی‌ های آزاد، هزینه‌ ها ممکن است بر اساس توافق بین مالک خودرو و کارشناس تعیین شود و معمولاً از تعرفه‌ های رسمی بالاتر است.
• پرداخت هزینه: در این حالت، هزینه ارزیابی بر عهده مالک خودرو است.

استفاده از ارزیابی خسارت بیمه‌ ای به ‌صرفه ‌تر است، زیرا تعرفه‌ های آن مشخص و معمولاً توسط شرکت بیمه پرداخت می ‌شود. در مقابل، ارزیابی ‌های آزاد هزینه ‌های بالاتری دارند و بر عهده مالک خودرو هستند.

نتیجه ‌گیری: همه‌ چیز درباره هزینه ارزیابی خسارت

هزینه ارزیابی خسارت رابطه مستقیمی با نوع و شرایط بیمه ‌نامه دارد. اگر خسارت در چارچوب پوشش بیمه ‌ای باشد و ارزیابی توسط کارشناس بیمه انجام شود، معمولاً این هزینه بر عهده شرکت بیمه است. اما در صورت ارزیابی خارج از فرآیند بیمه (مثلاً توسط کارشناس آزاد یا برای اعتراض به نظر بیمه)، پرداخت هزینه بر عهده مالک خودرو خواهد بود. همچنین نوع بیمه (شخص ثالث یا بدنه) و سقف تعهدات آن می ‌تواند در میزان هزینه پرداختی و نحوه تسویه آن نقش داشته باشد.

مرکز بیمه با ارائه خدمات آنلاین استعلام و خرید بیمه، روند بررسی خسارت را برای بیمه‌ گذاران ساده ‌تر کرده ‌است. اگر از این طریق اقدام به خرید بیمه شخص ثالث یا بیمه بدنه کنید، می ‌توانید با شماره گیری 01391003113 در صورت بروز حادثه، علاوه بر استفاده از پوشش‌ های بیمه ‌ای، تعرفه ارزیابی خسارت را نیز به‌ صورت دقیق و به‌ روز استعلام بگیرید. این شفافیت به شما کمک می ‌کند پیش از هر گونه اقدام، از میزان هزینه‌ های احتمالی اطلاع داشته باشید و تصمیم بهتری بگیرید.

مقالات پیشنهادی:

• بهترین بیمه شخص ثالث
• راهنمای دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث 
• نحوه استعلام بیمه خودرو