فرانشیز بیمه بدنه چیست؟ (راهنمای محاسبه و استفاده از آن)
آیا می دانید در هنگام خسارت خودرو، چه مقدار از هزینه تعمیر را خودتان باید بپردازید و چه بخش را بیمه جبران می کند؟ این همان چیزی است که در فرانشیز بیمه بدنه مشخص می شود. در این مقاله به شما توضیح می دهیم فرانشیز چیست، چگونه محاسبه می شود تا بتوانید با انتخاب درست بیمه، از پوشش کامل و هزینه کمتر بهره مند شوید. با ما همراه باشید.
خلاصه محتوا: فرانشیز بیمه بدنه خودرو بخشی از خسارت است که بیمه گذار باید پرداخت کند و تاثیر مستقیمی بر میزان پرداختی و حق بیمه دارد. آشنایی با انواع، نحوه محاسبه و روش های حذف فرانشیز به انتخاب هوشمندانه بیمه و کاهش هزینه های احتمالی کمک می کند.
فرانشیز بیمه بدنه چیست؟
بیمه بدنه خودرو نوعی بیمه اختیاری است که خسارت های وارده به بدنه خودرو را پوشش می دهد. در این بیمه، بخشی از خسارت تحت عنوان فرانشیز به عهده بیمه گذار است و مابقی توسط شرکت بیمه پرداخت می شود. مقدار فرانشیز معمولاً به صورت درصد یا مبلغ ثابت در قرارداد تعیین می شود.
فرانشیز بیمه بدنه چه تاثیری در گرفتن خسارت دارد؟
تاثیر فرانشیز بیمه بدنه در فرآیند دریافت خسارت چند جنبه مهم دارد که در ادامه به آنها اشاره می کنیم :
- پس از برآورد خسارت، فرانشیز از مبلغ کل کم می شود و مابقی را بیمه پرداخت می کند.
- هرچه فرانشیز بیشتر باشد، سهم پرداختی بیمه گذار بالاتر می رود.
- در خسارات جزئی، ممکن است بیمه گذار به دلیل بالا بودن فرانشیز از بیمه استفاده نکند.
- وجود فرانشیز معمولاً باعث کاهش حق بیمه می شود.
- میزان فرانشیز در انواع خسارت (سرقت، شکست شیشه، بلایای طبیعی، رنگ پاشی یا اسید) متفاوت است.
میزان فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؟
میزان فرانشیز بیمه بدنه بسته به شرکت بیمه، نوع حادثه، سابقه راننده، تعداد دفعات خسارت و پوشش الحاقی متفاوت است. در جدول زیر برخی از ارقام معمول فرانشیز را آورده ایم:
| نوع خسارت یا شرایط | میزان فرانشیز معمول |
|---|---|
| خسارت بار اول (جزئی) | تقریباً ۱۰٪ خسارت با حداقل مبلغی مشخص |
| خسارت بار دوم | تقریباً ۲۰٪ خسارت |
| خسارت بار سوم و بیشتر | حدود ۳۰٪ خسارت |
| شکست شیشه | تقریباً ۲۰٪ خسارت |
| سرقت کلی خودرو | معمولاً ۲۰٪ |
| بلایای طبیعی، رنگ یا اسید پاشی | بسته به بیمه، درصد متفاوت (مثلاً ۱۰٪ تا ۳۰٪) |
هنگام خرید بیمه نامه باید بدانید که فرانشیز بیمه بدنه چقدر است؟ این امر بستگی به قرارداد شما دارد، بنابراین پیش از امضای بیمه نامه، درصد و شرایط فرانشیز را با دقت بررسی کنید.
انواع فرانشیز بیمه بدنه خودرو
فرانشیز در بیمه بدنه خودرو فقط به یک نوع محدود نمی شود. انواع فرانشیز بیمه بدنه شامل موارد زیر است:
- فرانشیز درصدی: درصدی از خسارت (مثلاً ۱۰٪ یا ۲۰٪) از کل خسارت کم می شود.
- فرانشیز ثابت: مبلغ مشخصی به عنوان فرانشیز تعیین می شود، بدون توجه به میزان خسارت.
- فرانشیز با حداقل یا سقف: فرانشیز نمی تواند کمتر یا بیشتر از مبلغ تعیین شده در قرارداد باشد.
- فرانشیز افزایشی: در صورت تصادف های زیاد یا گواهینامه تازه، درصد فرانشیز بیشتر می شود.
- حذف فرانشیز: با پرداخت حق بیمه بیشتر، می توان خسارت را بدون پرداخت فرانشیز دریافت کرد.
نحوه محاسبه فرانشیز بیمه بدنه خودرو
برای محاسبه فرانشیز بیمه بدنه، ابتدا کارشناس میزان کل خسارت شامل تعمیر، قطعات و دستمزد را برآورد می کند، سپس درصد یا مبلغ فرانشیز طبق قرارداد مشخص شده و با توجه به سابقه راننده ممکن است افزایش یابد؛ در نهایت فرانشیز از کل خسارت کم شده و مابقی توسط بیمه پرداخت می شود.
مثال عددی: فرض کنید خودرویی دارید که خسارت وارده جزیی است و مقدار کل خسارت ۲۰ میلیون تومان برآورد شده است. قرارداد بیمه نامه تان برای خسارت جزئی فرانشیز ۱۰٪ در بار اول تعیین کرده است. لذا:
- فرانشیز = ۱۰٪ × ۲۰ میلیون = ۲ میلیون تومان
- شرکت بیمه ۱۸ میلیون تومان را پرداخت خواهد کرد؛ ۲ میلیون را شما می پردازید.
چگونه نسبت به حذف فرانشیز بیمه بدنه اقدام کنیم؟
اگر نمی خواهید در زمان خسارت حتی مبالغ جزئی را شخصاً پرداخت کنید، می توانید هنگام خرید بیمه بدنه خودرو، پوشش الحاقی حذف فرانشیز را به بیمه نامه اضافه کنید. البته باید توجه داشت که با انتخاب این پوشش، حق بیمه کمی بیشتر می شود چون شرکت بیمه ریسک بیشتری را تقبل می کند.
پیش از انتخاب، شرایط حذف فرانشیز را به دقت بررسی کنید؛ اینکه در چه خساراتی اعمال می شود، آیا محدودیت سقف دارد یا فقط برای خسارات خاص است. همچنین هزینه اضافی پوشش را با میزان احتمالی خسارات مقایسه کنید؛ اگر خودرو ارزش بالایی دارد یا احتمال خسارت زیاد است، این پوشش می تواند انتخابی مقرون به صرفه باشد.
فرانشیز در بیمه بدنه چگونه محاسبه می شود؟
در یک نگاه، روند محاسبه فرانشیز در بیمه بدنه به این صورت است:
- بررسی قرارداد بیمه نامه؛ درصد فرانشیز، انواع خسارات تحت پوشش، حداقل یا سقف مبلغ فرانشیز.
- برآورد خسارت کل توسط کارشناس بیمه؛ شامل قطعات، دستمزد و هزینه های جانبی.
- محاسبه سهم فرانشیز بر اساس نوع خسارت و سابقه شما. اگر خسارت، بار اول باشد، درصد کمتر؛ اگر بار دوم یا سوم، درصد بیشتر می شود.
- کم کردن مبلغ فرانشیز از مبلغ خسارت؛ پرداخت شرکت بیمه = خسارت کل − فرانشیز.
- در صورت داشتن پوشش حذف فرانشیز، مبلغ فرانشیز صفر می شود؛ در این حالت بیمه گر کل خسارت را پرداخت می کند.
با شماره گیری 01391003113 و استفاده از مشاوره رایگان کارشناسان مرکز بیمه، می توانید خرید بیمه بدنه را از مرکز بیمه انجام دهید و از خودروی خود در برابر انواع خسارت های احتمالی مانند تصادف، سرقت، آتش سوزی، بلایای طبیعی و حتی خسارت های جزئی محافظت کنید. مرکز بیمه با ارائه پوشش های متنوع، امکان حذف فرانشیز، خدمات سریع، شرایطی مطمئن و مقرون به صرفه را برای شما فراهم می کند تا با آرامش خاطر رانندگی کنید.
چند نکته مهم درباره فرانشیز بیمه بدنه
آگاهی از درصد، نوع و شرایط اعمال فرانشیز در کاهش هزینه های ناشی از خسارت و انتخاب بیمه نامه مناسب به شما کمک می کند. دانستن این موارد باعث تصمیم گیری آگاهانه و استفاده بهینه از پوشش های بیمه بدنه می شود.
- بررسی بیمه نامه: درصد، حداقل، سقف و شرایط فرانشیز را دقیق بخوانید.
- سابقه رانندگی: رانندگان با سابقه بهتر معمولاً فرانشیز کمتری دارند.
- مقایسه شرکت ها: شرایط و درصد فرانشیز بین بیمه ها متفاوت است.
- خسارات جزئی: اگر فرانشیز نزدیک به هزینه تعمیر باشد، استفاده از بیمه ممکن است به صرفه نباشد.
- پوشش های الحاقی: پوشش هایی مثل شکست شیشه، بلایای طبیعی یا حذف فرانشیز می تواند هزینه ها را کاهش دهد.
- تصمیم گیری مالی: هنگام انتخاب بیمه، حق بیمه و میزان فرانشیز احتمالی را در محاسبه هزینه کل در نظر بگیرید.
نتیجه گیری: حذف فرانشیز، امنیت مالی بیشتر برای خودرو شما!
آگاهی از فرانشیز بیمه بدنه و نحوه محاسبه آن به شما کمک می کند تا در هنگام خسارت، هزینه ها را بهتر مدیریت کرده و انتخاب هوشمندانه ای برای بیمه خودرو داشته باشید. مرکز بیمه با مشاوره رایگان و استعلام از شرکت های مختلف، خدمات متنوعی شامل پوشش حذف فرانشیز، شرایط مقرون به صرفه در خرید بیمه ارائه می دهد تا با اطمینان و آرامش خاطر رانندگی کنید.
صفحات پیشنهادی:
مطالب مرتبط