بهترین بیمه بدنه خودرو 1404 را کدام شرکت ها ارائه می‌کنند؟

تمامی صاحبان خودرو با اهمیت بیمه شخص ثالث آشنایی دارند، اما خرید بیمه بدنه به عنوان یک بیمه اختیاری نیز به همان اندازه مهم است. اگر در تصادفی شما مقصر حادثه باشید، هزینه تعمیرات خودرو بر عهده خودتان خواهد بود مگر اینکه بیمه‌نامه بدنه داشته باشید. به دلیل اختیاری بودن این بیمه شرکت‌های بیمه آزادی عمل بیشتری برای قیمت‌گذاری، ارائه تسهیلات متنوع و تخفیفات ویژه دارند. به همین دلیل انتخاب درست در هنگام تهیه بیمه بدنه اهمیت بیشتری دارد. در این مقاله ما به مقایسه جامع شرکت‌های ارائه دهنده بیمه‌نامه بدنه خواهیم پرداخت که می‌تواند به شما در انتخاب ارزان‌ترین و بهترین بیمه بدنه خودرو با شرایط و تسهیلات ویژه کمک کند.

برای انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو نکات زیر را در نظر بگیرید!

انتخاب بهترین بیمه بدنه خودرو تا حد زیادی به ترجیحات شخصی افراد بستگی دارد. بعضی اشخاص ترجیح می‌دهند ارزان ترین بیمه بدنه را انتخاب کنند. اما داشتن یک بیمه ضعیف با پوشش‌های ناکافی با نداشتن آن هیچ فرقی ندارد. بنابراین مهم است که میزان پوشش‌ها و تسهیلات ارائه شده را نیز در نظر بگیرید.

برخی افراد نیز به سطح توانگری، سرعت پرداخت و میزان پرداخت خسارت توسط شرکت بیمه اهمیت می‌دهند. اینکه چرا این مسائل در انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث و بدنه مهم است نیاز به توضیح اضافی ندارد. همه افراد ترجیح می‌دهند در صورت زیان دیدن، با انتخاب بهترین شرکت بیمه بدنه خودرو، در کمترین زمان بهترین خدمات و پشتیبانی را دریافت کنند.

از طرفی میزان سخت‌گیری شرکت‌های مختلف در صدور بیمه‌نامه و شرایط صادر کردن بیمه تا حدی با هم متفاوت است. در یک جمع‌بندی می‌توان گفت شما باید به دنبال شرکتی باشید که تعادلی از قیمت مناسب و پوشش‌های کافی را ارائه کرده و در زمان بروز حادثه خدمات مناسبی ارائه دهد. در بخش‌های بعدی انواع شرکت‌های بیمه بدنه را از نظر هر یک از این فاکتورها مقایسه خواهیم کرد.

1. میزان فروش: بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر مردم

یکی از معیارهای انتخاب بهترین بیمه نامه بدنه، بر اساس سهم آنها از فروش بازار است. در واقع شما به خرد جمعی و انتخاب اکثریت مردم جامعه اعتماد می‌کنید. در جدول زیر آمار شرکت‌های مختلف از نظر میزان فروش و رشد بازار ارائه شده است. همان طور که مشاهده می‌شود بیمه‌های ایران، آسیا و پارسیان پرفروش ترین بیمه بدنه در ایران 1403 محسوب می‌شوند:

مقالات پیشنهادی:

• فسخ بیمه بدنه : شرایط و انواع لغو بیمه نامه بدنه
• نحوه عکاسی برای بیمه بدنه
• لیست خودرو های نامتعارف
• انتقال تخفیف بیمه بدنه به خریدار خودرو

2. رشد: کدام شرکت‌های بیمه بدنه در حال رشد هستند؟

با اینکه میزان فروش بیمه بدنه معیار مهمی برای انتخاب بهترین شرکت‌ها محسوب می‌شود اما عامل تعیین کننده قطعی نیست. برخی بیمه‌های نوپا ممکن است خدمات بهتری ارائه کنند اما به دلیل شهرت کمتر سهم کمتری در بازار داشته باشند. به همین دلیل میزان رشد شرکت‌ها نیز یک فاکتور مهم دیگری است که باید مورد توجه قرار گیرد. بیمه‌های معلم، پاسارگاد و سامان علی‌رغم فروش پایین، میزان رشد بالایی در سال‌های اخیر را داشته‌اند.

3. توانگری: بهترین بیمه بدنه از نظر پرداخت خسارت

همان طور که می‌توانید حدس بزنید توانگری مالی به معنی توانایی شرکت در اجرای تعهدات و پرداخت خسارت به مشتریان است. هر چه مجموعه‌ای توانگری بالاتری داشته باشد، شما می‌توانید به خدمات آنها اطمینان بیشتری داشته باشید. شرکت‌ها از نظر سطح توانگری به ۴ سطح تقسیم می‌شوند که سطح یک بهترین و سطح چهار ضعیف‌ترین است.

در جدول زیر اسامی شرکت‌ها با سطح توانگری یک و دو ارائه شده است. همان طور که مشاهده می‌شود در حال حاضر بیمه‌های سامان، پاسارگاد و دانا بالاترین سطح توانگری را دارند و به نوعی برترین بیمه بدنه از لحاظ پرداخت خسارت محسوب می‌شوند:

4. سهولت دریافت خسارت : پرداخت خسارت در کدام شرکت آسان‌تر است؟

یکی از معیارهای مهم برای اینکه بدانید دریافت خسارت از کدام شرکت آسان‌تر است، تعداد مراکز پرداخت خسارت و پراکندگی آنها در سطح شهر است. به طور طبیعی هر چه تعداد مراکز پرداخت خسارت بیشتر باشد، دسترسی شما آسان‌تر خواهد بود. در جدول زیر تعداد مراکز شرکت‌های بیمه مختلف ارائه شده است. همان طور که قابل مشاهده است بیمه‌های ملت، ایران و آسیا بیشترین تعداد شعب در بیمه بدنه خودرو را دارند:

برای کسب اطلاعات بیشتر و دریافت بیمه نامه از شرکت های بیمه زیر، روی نام هر یک کلیک کنید:

البته فارغ از تعداد مراکز، وجود مرکز پرداخت در نزدیکی محل سکونت یا محل کار شما می‌تواند یک عامل مثبت محسوب شود. همچنین بعضی شرکت‌ها برای سهولت بیشتر مراکز پرداخت خسارت سیار ایجاد کرده‌اند که سرعت رسیدگی به حوادث را افزایش می‌دهد. بیمه‌های ایران، البرز، پاسارگاد و ملت از جمله شرکت‌هایی هستند که مراکز پرداخت سیار دارند.

در هنگام انتخاب بهترین بیمه بدنه به چه مسائلی توجه کنیم؟

با اینکه مقایسه کلی شرکت‌ها از نظر میزان فروش، سطح توانگری و تعداد مراکز فعال می‌تواند راهنمای خوبی برای انتخاب بهترین نوع بیمه بدنه خودرو باشد اما هیچ یک از این عوامل فاکتور قطعی در انتخاب نیستند. شما باید طرح‌های مختلف بیمه را از نظر پوشش‌ها، شرایط صدور بیمه‌نامه و فرانشیز نیز مقایسه کنید. سیستم استعلام آنلاین سایت مرکز بیمه می‌تواند کمک بزرگی در این زمینه باشد. در ادامه به عواملی که در هنگام مقایسه طرح‌های بیمه باید مورد توجه قرار دهید می‌پردازیم.

1. شرایط صدور بیمه‌نامه را بررسی کنید

یکی از مواردی که در انتخاب بهترین شرکت بیمه موثر است سهولت صدور بیمه است. بعضی شرکت‌ها سخت‌گیری‌های بیشتری در خصوص صدور بیمه‌نامه بدنه دارند. به عنوان مثال، بیمه پاسارگاد خودروهایی را که عمرشان بیشتر از ۲۰ سال باشد بیمه نمی‌کند. بیمه ایران نیز برای خودروهایی که بیشتر از ۱۰ سال از ساخت آنها گذشته باشد درصدی افزایش نرخ اعمال می‌کند. بنابراین مهم است که در هنگام انتخاب بیمه مناسب به چنین قوانینی توجه کنید و طرحی را انتخاب کنید که دریافت خدمات آن بر اساس وضعیت خودروی شما آسان باشد.

2. بهترین طرح بیمه بدنه از نظر پوشش را انتخاب کنید

ارزان‌ترین همیشه بهترین نیست. ممکن است علت پایین بودن قیمت یک طرح بیمه، پوشش‌های کم آن باشد. به طور کلی شرکت‌های بیمه بدنه دو دسته پوشش‌های اصلی و تکمیلی ارائه می‌کنند. پوشش‌های اصلی شامل تصادف، بیمه سرقت خودرو و آتش‌سوزی است. پوشش‌های تکمیلی اما بسیار متنوع هستند و بهترین بیمه بدنه ماشین از نظر پوشش ها بیمه‌ای است که پوشش‌های اضافه دلخواه شما را داشته باشد.

به عنوان مثال، بیشتر شرکت‌ها امکان تهیه بیمه سرقت برای اجزای ماشین را نیز فراهم می‌کنند که پوشش سرقت جزئی نام دارد. یا بیمه‌های سامان و پاسارگاد پوشش ویژه‌ای برای کاهش میزان فرانشیز ارائه می‌کنند. در سامانه استعلام آنلاین مرکز بیمه، شما می‌توانید پوشش‌های فرعی دلخواه خود را انتخاب کنید تا سیستم به صورت خودکار شرکت‌هایی را که پوشش مورد نظر را ارائه می‌کنند نمایش دهد.

3. میزان فرانشیزها را مقایسه کنید

بهترین شرکت‌های بیمه برای حفظ پایداری خود و از بین بردن انگیزه خسارت‌های عمدی، هیچ گاه مبلغ زیان وارده شده را به طور کامل پرداخت نمی‌کنند و درصدی را به عنوان فرانشیز کسر می‌کنند. پرداخت فرانشیز به عهده صاحب بیمه است. بنابراین، می‌توان گفت هر چه میزان فرانشیز کمتر باشد برای شما بهتر است و حمایت بهتری از شرکت بیمه دریافت خواهید کرد.

میزان فرانشیز در شرکت‌های مختلف برای هر یک از پوشش‌های بیمه بدنه متفاوت است. همچنین بعضی شرکت‌ها پوشش‌های اضافی برای کسر فرانشیز ارائه می‌کنند. بنابراین بهترین راه برای مقایسه میزان فرانشیز،‌ بررسی شرایط بیمه‌نامه‌های مختلف در هنگام استعلام است. برای این منظور نیز شما می‌توانید با شماره گیری 01391003113 از سیستم استعلام مرکز بیمه استفاده کنید.

دقت کنید که معمولا هر چه حق بیمه کمتر باشد، فرانشیز بیشتر است. بنابراین اگر بیمه بدنه ارزان انتخاب کنید، ممکن است در هنگام بروز خسارت مجبور شوید بخش قابل توجهی از خسارت را شخصا پرداخت کنید. 

4. تخفیف‌های ویژه را مد نظر قرار دهید

همان طور که در ابتدا نیز اشاره کردیم، یکی از تفاوت‌های اساسی بیمه بدنه نسبت به بیمه ثالث در آزادی عمل شرکت‌های بیمه برای قیمت‌گذاری است. به همین دلیل اکثر شرکت‌ها تخفیف‌های ویژه‌ای برای ارائه قیمت‌های رقابتی و جذب مشتریان در نظر می‌گیرند. برخی از مثال‌های تخفیف‌هایی که می‌توانید از بعضی شرکت‌های بیمه دریافت کنید شامل موارد زیر است:

1. تخفیف عدم خسارت در صورتی که در سال‌های گذشته نیز بیمه بدنه خریداری کرده‌اید
2. تخفیف ۲۰ تا ۳۰ درصدی برای خودروهای صفر
3. تخفیف بابت تهیه بیمه بدنه به همراه بیمه ثالث یا بیمه عمر از همان شرکت
4. تخفیف ویژه در صورت خرید پوشش‌های اضافه

در بخش بعدی به معرفی بعضی از طرح‌های تخفیفی در شرکت‌های مطرح ارائه کننده بیمه بدنه می‌پردازیم.

تخفیفات بیمه بدنه کدام شرکت بهتر است؟

همان طور که گفتیم هر یک از شرکت‌های بیمه بدنه تخفیف‌های خاص و ویژه‌ای برای ارائه بیمه با قیمت‌های رقابتی ارائه می‌کنند. در این بخش به معرفی تخفیف‌های مختلف بیمه بدنه می‌پردازیم که می‌تواند راهنمای مناسبی برای انتخاب ارزان ترین بیمه بدنه در سال 1403 باشد.

تخفیف‌های بیمه بدنه سامان

بیمه سامان تخفیف‌های قابل توجهی برای صدور بیمه بدنه اعمال می‌کند. شما بسته به شرایط خود می‌توانید از یکی از تخفیف‌های زیر در هنگام تهیه بیمه‌نامه استفاده کنید.

• داشتن حساب بانکی در بانک سامان
• خریداری بیمه عمر یا بیمه ‌‌آتش‌سوزی سامان
• خودروی صفر کیلومتر با ارزش بیش از ۱۰۰ میلیون تومان
• خودروی صفر کیلومتر با ارزش ۵۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان
• تخفیف عدم خسارت
• تخفیف‌های توافقی و تخفیف بر ارزش خودرو

تخفیف‌های بیمه بدنه ایران

در صورتی که واجد یکی از شرایط زیر باشد شما می‌توانید در هنگام تهیه بیمه‌نامه از بیمه ایران از تخفیف برخوردار شوید. علاوه بر این موارد امکان اعمال تخفیف‌های توافقی با توجه به شرایط خاص نیز وجود دارد.

• عدم خسارت
• خودرو صفر کیلومتر
• خودرو با کیفیت ساخت بالا
• خرید بیمه به صورت گروهی
• پرداخت حق بیمه به صورت نقدی (تخفیف ۱۰ درصدی)
• کارت ایثارگری (جانبازان، آزادگان، خانواده شهدا)
• اعضای هیات علمی دانشگاه‌ها و موسسات آموزش عالی کشور

تخفیف‌های بیمه بدنه آسیا

تخفیفات ویژه در محاسبه بیمه بدنه آسیا نیز به شرح زیر است:

• خودرو وارداتی ساخت ۲۰۱۴ به بعد با قیمت بالای ۱۰۰ میلیون تومان
• خودروی صفر کیلومتر
• پرداخت نقدی حق بیمه
• مشاغل خاص
• دارندگان بیمه شخص ثالث آسیا
• عدم خسارت
• تخفیف‌های توافقی
• تخفیف‌های بیمه بدنه دانا
• در پایان به معرفی تخفیف‌های ویژه بیمه بدنه دانا می‌پردازیم:
• انتخاب تعداد پوشش‌های اضافه زیاد
• پرداخت حق بیمه به صورت نقدی
• داشتن بیمه ثالث دانا
• خودرو صفر
• عدم خسارت
• تخفیف ارزش خودرو و سایر تخفیف‌های توافقی

بهترین بیمه بدنه برای خودروهای لوکس

انتخاب بهترین بیمه بدنه برای خودروهای لوکس همیشه یک چالش مهم برای صاحبان این خودروهاست. چون هزینه تعمیرات و قطعات خودروهای لوکس بسیار بالاست و کوچک‌ترین تصادف می‌تواند خسارت سنگینی ایجاد کند. به همین دلیل، هنگام خرید بیمه بدنه برای این خودروها باید به چند ویژگی اساسی توجه کرد: سقف تعهدات بالا، پوشش‌های کامل، پرداخت خسارت بدون دردسر و داشتن شبکه تعمیرگاهی معتبر.

شرکت‌هایی مثل بیمه ایران، بیمه پاسارگاد، بیمه دانا و بیمه آسیا در سال ۱۴۰۴ بهترین گزینه‌ها برای خودروهای لوکس محسوب می‌شوند. این شرکت‌ها علاوه بر پوشش‌های استاندارد، خدمات ارزش افزوده‌ای مثل خودرو جایگزین، پرداخت خسارت در محل، امکان تهیه قطعات اصلی و کارشناسی سریع را ارائه می‌کنند.

همچنین برای خودروهای خارجی و لوکس، بهتر است از بیمه‌هایی استفاده کنید که پوشش شکست شیشه، بلایای طبیعی، نوسانات قیمت و سرقت قطعات را به‌طور کامل در قرارداد لحاظ می‌کنند. هرچه خودرو ارزش بیشتری داشته باشد، اهمیت این پوشش‌ها بیشتر می‌شود.

در نهایت، بهترین بیمه بدنه خودروهای لوکس بیمه‌ای است که علاوه بر قیمت مناسب، پشتیبانی سریع، خسارت‌دهی شفاف و سقف تعهدات متناسب با ارزش روز خودرو ارائه دهد تا مالک خودرو با خیال راحت در جاده‌ها تردد کند.

بهترین بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی

خودروهای قدیمی هم مانند خودروهای جدید به بیمه بدنه نیاز دارند، اما انتخاب بیمه مناسب برای آن‌ها کمی متفاوت است. چون ارزش ریالی خودروهای قدیمی پایین‌تر است و معمولاً هزینه تعمیرات آن‌ها نسبت به مدل‌های جدید کمتر می‌باشد. به همین دلیل، هنگام انتخاب بهترین بیمه بدنه برای خودروهای قدیمی، مهم‌ترین فاکتور میزان پوشش‌ها در برابر هزینه پرداختی است.

شرکت‌هایی مانند بیمه ایران، کوثر، البرز و معلم در سال ۱۴۰۴ بهترین پیشنهادها را برای خودروهای قدیمی ارائه می‌کنند. این شرکت‌ها معمولاً حق بیمه مناسب‌تری دارند و در عین حال پوشش‌هایی مثل آتش‌سوزی، سرقت کلی، خسارت ناشی از تصادف، بلایای طبیعی و حتی سرقت قطعات را ارائه می‌دهند.

از آنجایی که خودروهای قدیمی معمولاً ریسک کمتری از نظر هزینه تعمیرات دارند، مهم است بیمه‌نامه‌ای انتخاب کنید که فرانشیز پایین، خسارت‌دهی سریع و کارشناسی دقیق داشته باشد. همچنین برخی بیمه‌ها امکان خرید پوشش‌های اضافی مثل شکست شیشه یا نوسانات قیمت را با هزینه کم ارائه می‌دهند که برای خودروهای قدیمی هم بسیار کاربردی است. بنابراین، بهترین بیمه بدنه خودروهای قدیمی بیمه‌ای است که با قیمت مقرون‌به‌صرفه، پوشش‌های لازم و روند ساده پرداخت خسارت همراه باشد و به مالک خودرو کمک کند بدون نگرانی از هزینه‌های ناگهانی، از خودرو خود استفاده کند.

بهترین و ارزان‌ترین بیمه بدنه را از کدام شرکت تهیه کنیم؟

آسان‌ترین و سریع‌ترین راه برای انتخاب بهترین شرکت بیمه بدنه استفاده از سیستم استعلام آنلاین سایت مرکز بیمه است. در این سیستم شما می‌توانید مشخصات خودرو و پوشش‌های دلخواه خود را در فرم بسیار ساده‌ای وارد کنید تا سیستم به صورت خودکار تمامی شرکت‌های ارائه دهنده بیمه دلخواه شما را نمایش دهد. پس از مشاهده نتایج استعلام کافیست طرحی را انتخاب کنید که با توجه به بودجه شما مناسب‌ترین قیمت را دارد. همچنین امکان مشاهده خلاصه‌ای از شرایط بیمه‌نامه پیش از خرید نهایی وجود دارد. برای اطلاعات بیشتر شما را به مطالعه توضیحات صفحه مربوط به بیمه بدنه دعوت می‌کنیم.مر

مقالات مرتبط:

• بیمه بدنه چیست؟
• آموزش دریافت خسارت از بیمه بدنه
• بیمه بدنه کیلومتری چیست
• بیمه بدنه یک روزه چیست؟
• پوشش های بیمه بدنه
• بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری
• بهترین بیمه تکمیلی درمان