پوشش های بیمه حوادث انفرادی کدامند؟

همه ما در زندگی به نوعی شاغل هستیم. بعضی از این مشاغل کم خطر و برخی دیگر بسیار نزدیک با خطرات هستند. بارها در خبرها از صدمات جانی و قطع عضو و حتی فوت افراد در مشاغل گوناگون شنیده ایم. با داشتن بیمه حوادث انفرادی می توان خسارت وارده در حین انجام کار را جبران کرد. در این مقاله با خطراتی که تحت پوشش های بیمه حوادث انفرادی می باشند آشنا می شوید.

بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه اشخاص انواع مختلفی دارد که یکی از زیر شاخه های آن، بیمه حوادث است. انواع بیمه حوادث به دو دسته تقسیم می شوند: بیمه حوادث انفرادی و بیمه حوادث گروهی. این بیمه نامه، افراد را در مقابل انواع خطرات، تحت پوشش قرار می دهد و در دوران سختی با حمایت مالی، از بیمه گذار، می تواند بسیار سودمند و کاربردی باشد.

پوشش های بیمه حوادث انفرادی به سه پوشش اصلی و سه پوشش  فرعی تقسیم می شوند. پوشش های فرعی شامل فوت، نقص عضو و از کارافتادگی است و پوشش های فرعی شامل هزینه های پزشکی، غرامت روزانه عمومی و غرامت بستری شدن می باشد. چنانچه بیمه گذار در اثر حادثه فوت کند، تمامی سرمایه ای که در بیمه نامه ثبت شده است، به وارثان بیمه گذار تعلق می گیرد.

خطرات تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی کدامند؟

بیشترین حوادث برای اشخاص در حین انجام کار رخ می دهد. به همین منظور بیمه ای به نام حوادث ناشی از کار یا بیمه حوادث شغلی، هر اتفاقی که برای بیمه گذار در حین انجام کار، رخ دهد و بیمه گذار دچار آسیب شود، این بیمه نامه خسارت وارده را جبران می کند. این حوادث ممکن است خطرناک و یا مرگبار باشد. از جمله خطرات که تحت پوشش های بیمه حوادث انفرادی می باشد، موارد زیر است:

• مسمومیت، غرق شدن،
• بخار یا مواد خورنده مانند اسید، تاثیر گاز
• ابتلا به بیماری هایی مثل هاری، کزاز و سیاه زخم
• اقدام به نجات اشخاص و اموال از خطر و حادثه
• گزیدگی و حمله حیوانات
• سوانح رانندگی، سوختگی، برق گرفتگی
• سقوط از ارتفاع

پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی چیست؟

از کار افتادگی، نقص عضو و غرامت فوت، از موارد تحت پوشش بیمه حوادث فردی می باشد. این پوشش ها به دو قسمت« دائم - کامل» و« موقت - جزئی» تقسیم می شوند. اگر بیمه گذار دچار از کار افتادگی «دائم - کامل» شود، غرامتی که شرکت بیمه پرداخت می کند مبلغی معادل سرمایه فوت می باشد. ولی هنگامی که از کار افتادگی بیمه گذار«موقت - جزئی » باشد، بستگی به میزان آسیب و خسارت بیمه گذار دارد. شرایط پوشش های اصلی بیمه حوادث انفرادی به شرح زیر است.

• غرامت فوت: چنانچه بیمه گذار در اثر حادثه فوت کند، سرمایه فوت توسط شرکت بیمه به ذینفعان، داده می شود.  
• سرمایه فوت و نقص عضو: معمولا میزان مبلغ سرمایه فوت، بیشترین میزان پرداختی را دارد. بیمه گذار در هنگام عقد قرارداد بیمه نامه مبلغ سرمایه فوت را تعیین می کند.
• غرامت نقص عضو یا از کارافتادگی دائم( کلی یا جزئی): اگر بیمه گذار در اثر یکی از حوادث تحت پوشش بیمه نامه، دچار قطع اعضا، تغییر شکل و یا ناتوانی عضو شود، بیمه گر، باید مطابق بیمه نامه، سرمایه فوت و نقص عضو را به بیمه گذار بپردازد. پرداخت این غرامت از طرف شرکت بیمه، مشروط بر این است که حداکثر تا 2 سال بعد از وقوع حادثه، عواقب آن بروز نماید.
• نقص عضو و از کارافتادگی دائم کلی: خسارت پرداختی بیمه گر در هنگام نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی بیمه گذار، صد درصد سرمایه بیمه شده می باشد. موارد زیر جزء نقص عضو و از کار افتادگی دائم کلی است.
  • قطع شدن هر دو پا، حداقل از مچ یا از کارافتادگی دائم و کامل
  • از کار افتادگی دائم و کامل یا قطع شدن دو دست، حداقل از مچ
  • از کار افتادگی دائم و کامل یک دست و یک پا
  • نابینایی کامل  دائم از دو چشم
  • از دست دادن هر دو پنجه پا
  • ناشنوایی کامل هر دو گوش
  • برداشت فک پایین 
  • قطع کامل نخاع  
• نقص عضو و از کار افتادگی دائم جزئی: غرامت نقص عضو و از کار افتادگی دائم جزئی، با درصدی از سرمایه بیمه نامه پرداخت می شود. در جدول زیر انواع آسیب ها و درصدی که به عنوان غرامت، به بیمه گذار پرداخت می شود، بیان شده است.

پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی چیست؟

بیمه حوادث انفرادی از پوشش های فرعی نیز برخوردار است که اختیاری می باشند. انواع پوشش های فرعی بیمه حوادث انفرادی شامل موارد زیر می باشد:

• هزینه های پزشکی ناشی از حادثه: سقف تایین شده هزینه های پزشکی در این بیمه نامه 10 تا 20 % سرمایه فوت است. در صورت بروز حوادث، هزینه های درمانی و پزشکی بیمه گذار تا سقف تعیین شده در بیمه نامه، توسط شرکت بیمه پرداخت می شود.
• غرامت روزانه بستری شدن در مراکز درمانی: اگر بیمه گذار در اثر حادثه ای که تحت پوشش های بیمه حوادث انفرادی باشد، در بیمارستان بستری شود، غرامت روزانه دریافت می کند. مبلع این غرامت روزانه حداکثر 24 ده هزارم سرمایه فوت و نقص عضو است.
• غرامت روزانه عمومی ناشی از حادثه: در صورتی که بیمه گذار بر اثر حادثه ای که تحت پوشش بیمه حوادث انفرادی باشد، دچار از کار افتادگی موقت شود، بیمه گر غرامتی بابت از کار افتادگی به بیمه گذار پرداخت می کند. مبلغ غرامت حداکثر 12 ده هزارم از سرمایه فوت ونقص عضو بیمه گذار است.

نکات مهم در مورد دسته بندی مشاغل در این بیمه نامه

برای خرید این بیمه نامه باید شرایط شغلی و وضعیت سلامتی خود را در نظر بگیرید. در اسناد بیمه ای، مشاغل به 5 دسته تقسیم می شوند که از بی خطر تا پر خطر می باشند.

1. طبقه اول: مشاغلی هستند که گاها هیچ خطری در حین کار افراد را تهدید نمی کند و برای کار روزانه خود نیازی به ماشین آلات صنعتی یا قدرت بدنی ندارند. مانند کارمندان ادارات، دبیران، و معلمان...
2. طبقه دوم: در این نوع از مشاغل احتمال خطر بسیار کم است. در این طبقه از مشاغل کار به صورت فکری و فیزیکی صورت می گیرد. مانند: دندانپزشکی، بازاریابی، تعمیرات وسایل الکتریکی...
3. طبقه سوم: در این طبقه از مشاغل افراد با ماشین آلات صنعتی سر و کار دارند و متخصص یا نیمه متخصص هستند که ممکن است با خطرات در حین کار روبه رو شوند. مانند: کارگران ساختمان، راننده تاکسی، کشاورزان...
4. طبقه چهارم: در این طبقه از مشاغل نیروی کار در مقابل خطرات ناشی از ماشین آلات صنعتی سنگین قرار می گیرند و یا ممکن است مهارت کافی در این کار را نداشته باشند. مانند: پیک موتوری، رفتگری، آتش نشانی ...
5. طبقه پنجم: بیمه حوادث انفرادی بیشتر از همه مشاغل به این گروه توصیه می شود چون به طور مستقیم با مواد منفجره و یا مواد خورنده مانند اسید ها سر و کار دارند.

خرید بیمه حوادث انفرادی از مرکز بیمه

شما می توانید برای خرید بیمه حوادث انفرادی از سایت مرکز بیمه با تماس با شماره  01391003113 از مشاوره رایگان کارشناسان بیمه و بهترین و به صرفه ترین بیمه را خریداری نمایید.

بیمه حوادث انفرادی می تواند بهترین گزینه برای جبران خسارت های وارده در مشاغل مختلف و به خصوص پر خطر باشد. پوشش های بیمه حوادث انفرادی در مقابل خطرات تحت پوشش این بیمه نامه بسیار کاربردی و مفید است و راه مناسبی برای جبران هزینه های پزشکی و از کار افتادگی  می باشد.

مطالب پیشنهادی:

• انواع بیمه برای دوچرخه سواران
• بیمه ورزشی چیست؟
• مراحل و نحوه دریافت خسارت ناشی از کار از بیمه
• بیمه حوادث راننده و سرنشین چیست
• بیمه حوادث طبیعی ساختمان چیست