بهترین بیمه در ایران کدام است؟ رتبه بندی 20 بیمه برتر کشور از نظر بیمه مرکزی و مردم

داشتن حداقل یک بیمه نامه برای هر فرد یا هر خانواده می تواند بسیاری از نگرانی ها را کاهش دهد. چه بسا بهره مندی از بیمه نامه های مختلف و پوشش های بیشتر، می تواند رابطه ی مستقیمی با کاهش نگرانی های ناشی از حوادث و بیماری های گوناگون، داشته باشد. بدین صورت که هر بیمه نامه می تواند یک ضمانت برای جبران خسارات وارد شده به جان و مال افراد باشد. در طول زندگی، اکثر افراد بخشی از درآمدشان را برای پرداخت حق بیمه کنار می گذارند تا در زمان بازنشستگی یا بیماری یا حوادث غیرقابل پیش بینی، میزان نگرانی و خسارات را به حداقل برسانند. ما در این مقاله با مقایسه رتبه بندی شرکت های بیمه می خواهیم به معرفی بهترین شرکت بیمه در ایران بپردازیم.

نحوه ی رتبه بندی شرکتهای بیمه در ایران به چه صورت است؟

بدیهی است که برای انجام هر گونه رتبه بندی نیاز به فاکتورهایی از پیش تعیین شده وجود دارد. این فاکتور ها هر ساله توسط سازمان بیمه مرکزی تعیین می گردد تا مقایسه و رتبه بندی شرکت های بیمه بر اساس آنها انجام شود. برخی از مهمترین فاکتورها در ادامه شرح داده شده است:

1. میزان توانگری شرکت بیمه:

سطح توانگری این شرکت ها از اصلی ترین شاخص های رتبه بندی شرکت های بیمه از نظر بیمه مرکزی می باشد. بدین صورت که شرکت های بیمه ای دارای سطح توانگری یک به صورت پایدارتر در بازار بیمه فعالیت می کنند. و اطمینان بیمه گزار برای دریافت خسارت  از این شرکت ها بیشتر است. اکنون بسیاری از شرکت های بیمه مانند بیمه رازی، ملت ، سامان، البرز و ... با سطح یک توانگری در حال فعالیت و افزایش توانگری مالی خود هستند. برخی از بزرگترین شرکت های بیمه ایران که تاکنون توانسته اند بیشترین سطح توانگری را به خود اختصاص دهند عبارتند از:

1. بیمه ایران
2. بیمه آسیا
3. بیمه دانا
4. بیمه البرز
5. بیمه معلم
6. بیمه پارسیان
7. بیمه ملت
8. بیمه رازی
9. بیمه سامان
10. بیمه پاسارگاد
11. بیمه کارآفرین
12. بیمه سینا

سطوح مختلف توانگری مالی شرکت های بیمه ای به شرح زیر است:

• سطح یک: شرکت های بیمه گری که توانگری مالی آنها صد در صد یا بیشتر است.
• سطح دو: شرکت های بیمه گری که توانگری مالی آنها بین 70 تا 100 درصد است.
• سطح سه: شرکت های بیمه گری که توانگری مالی آنها بین 50 تا 70 درصد است.
• سطح چهار: شرکت های بیمه گری که توانگری مالی آنها بین 10 تا 50 درصد است.
• سطح پنج: شرکت های بیمه گری که توانگری مالی آنها کمتر از 10 درصد است و معمولا بیمه مرکزی فعالیت های این شرکت ها را محدود یا تعلیق می کند. 

2. پیشینه شرکت بیمه:

پیشینه هر شرکت بیمه شامل فاکتورهای مختلفی مانند میزان حق بیمه تولیدی شرکت، تعداد بیمه نامه های هر شرکت و میزان خسارت پرداختی شرکت بیمه می باشد. که با مقایسه ی میزان سه فاکتور یاد شده می توان به پیشینه و اعتبار شرکت بیمه دست یافت.  جدول مربوط به میزان حق بیمه تولیدی بدین صورت است 

3. رضایت مشتری:

یکی دیگر از شاخص های مهم در رتبه بندی شرکت های بیمه ای در ایران میزان رضایت مشتریان آن شرکت بیمه است. با کمی بررسی و تحقیق می توان معتبرترین شرکت بیمه را انتخاب کرد. میزان رضایت مشتریان نیز، خود دارای چندین فاکتور اصلی برای مقایسه است:

1. سادگی و سرعت صدور بیمه نامه
2. پاسخگویی به موقع شرکت به بیمه گزار
3. سطح آشنایی کارکنان بیمه با قوانین
4. محیط فیزیکی شرکت
5. کیفیت ارتباط با مشتری
6. سرعت و سادگی هنگام پرداخت خسارات
7. تناسب شرایط بیمه نامه با نیاز بیمه گزار
8. راهنمایی و دانش کارکنان بیمه برای انتخاب و خرید پوشش های تکمیلی بیمه گزار
9. حق بیمه و تخفیف مناسب
10. شفافیت در نحوه ی دریافت خسارت از شرکت بیمه گر
11. رسیدگی و پاسخگویی به شکایات مراجعین
12. پرداخت خسارات متناسب با تورم اقتصادی

مقایسه برترین شرکت های بیمه از نظر مردم:

همانطور که پیش تر گفته شد، سازمان بیمه مرکزی هر ساله با فاکتور های شرح داده شده در بالا، ارزیابی و رده بندی شرکت های بیمه را اعلام می کند و بهترین شرکت بیمه در ایران را معرفی می نماید. طبق آخرین اطلاعات ارائه شده توسط سازمان بیمه مرکزی، بهترین شرکت های بیمه ایرانی به شکل زیر می باشند:

• برترین شرکت در پوشش خدمات بیمه ای: بیمه آسیا
• برترین شرکت در رسیدگی به شکایات بیمه گزاران: بیمه ایران
• برترین شرکت در شاخص پرداخت خسارت: بیمه تعاون
• برترین شرکت در شاخص پشتیبانی و ارتباط با مشتری: بیمه البرز

بیشترین سهم در بازار بیمه به کدام خدمات تعلق دارد؟

خدمات بیمه شخص ثالث ، بیمه عمر، بیمه درمانی، بیمه تکمیلی تا کنون بیشترین سهم را به خود اختصاص داده اند. به عنوان مثال شرکت های بیمه برتر ایران مانند بیمه های آسیا، دانا، پارسیان، ایران بهترین عملکرد را در بیمه های ثالث داشته اند.

شرکت های برتر بیمه در ایران کدام اند؟

هر بیمه ای در تعدادی از خدمات، بهترین عملکرد را دارد و لزوما یک شرکت بیمه برتر در شخص ثالث نباید در سایر بیمه نامه ها هم برتر باشد. در ادامه برخی از بیمه ها را بر اساس معیارهای مختلف معرفی می کنیم:

• بیمه ملت : قدیمی ترین و یکی از بهترین شرکت های بیمه در ایران
• بیمه کار آفرین : دارای ساختاری مدرن
• بیمه سامان : دارای سطح یک توانگری مالی
• بیمه پارسیان : دارای انواع بیمه ی عمر
• بیمه آسیا : ارائه انواع بیمه نامه های اتومبیل، آتش سوزی، بیمه باربری، درمان تکمیلی، بیمه درمان تکمیلی گروهی و ....
• بیمه رازی : دارای بیمه عمر گروهی و انفرادی، آتش سوزی، بیمه زلزله، باربری، بیمه مسئولیت مهندسی، بیمه مسئولیت کارفرما، کشتی، هواپیما، درمان، اتومبیل و حوادث
• بیمه دانا : ارائه دهنده ی بیمه تکمیلی، بیمه بدنه، ثالث، آتش سوزی، باربری، بیمه مسافرتی، عمر، پس انداز و حوادث گروهی
• بیمه سینا : دارای بیمه های مسئولیت، آتش سوزی و بدنه 
• بیمه ملت : دارای متنوع ترین خدمات بیمه ای در کشور 
• بیمه آسماری : ارائه دهنده ی انواع بیمه های درمانی، صنعتی، مسافرتی، سرمایه گذاری و...

کلام آخر:

در این مقاله با بررسی نحوه ی رتبه بندی شرکت های بیمه به معرفی شرکت های برتر بیمه در ایران پرداختیم. و گفتیم که مقایسه و رده بندی شرکت های بیمه ای دارای فاکتور های متعددی است که هر شرکت بیمه می تواند حتی با یکی از آن فاکتور ها تبدیل به بهترین شرکت بیمه در ایران بشود . لازم به ذکر است یک شرکت برتر در خدمات بیمه عمر لزوما در خدمات بیمه خودرو برتر نیست و همچنین یک شرکت با سطح یک توانگری مالی لزوما در جلب رضایت مشتری در سطح یک قرار ندارد. پس برای انتخاب بهترین شرکت بیمه در ایران باید تمامی موارد مورد بررسی و مطالعه قرار گیرند به همین منظور سایت مرکز بیمه می تواند به مشتریان و بیمه گزاران خود بهترین پیشنهادات را ارائه داده و در خرید یا تمدید بیمه نامه ی مناسب همراه بیمه گزاران محترم باشد.