معرفی کلوز های بیمه مسئولیت و کاربرد و پوشش های هر کدام

خرید بیمه یکی از الزامات مهم برای هر شخص است. بیمه در انواع مختلفی وجود دارد که با توجه به شرایط خود می توانید بهترین آن خریداری کنید. البته برخی از بیمه ها اجباری و برخی اختیاری هستند. برای مثال اگر خودرو دارید، علاوه بر اینکه اجباراً باید بیمه شخص ثالث را خریداری کنید، توصیه می شود بیمه بدنه خودرو را هم خریداری کنید.

البته نه تنها پوشش های اصلی بیمه بدنه خودرو، بلکه پوشش های اضافی یا کلوز این بیمه ها را هم باید بخرید. چرا که با خرید پوشش های اضافی، از امکانات بیشتری برخوردار می شوید. در این صورت می‌ توانید خسارت خطرات بیشتری را دریافت کنید. به این پوشش های اضافی، کلوز می گویند. در این مقاله با ما همراه باشید تا با کلوز های بیمه مسئولیت آشنا شوید.

کلوز چیست؟

یکی از رایج ترین سوالات کاربران در مورد بیمه و در هنگام خرید آن، این است که کلوز بیمه مسئولیت یعنی چه؟ کلوز در واقع همان پوشش هایی است که بیمه اصلی را کامل می کند. بیشتر افراد این پوشش را تحت عنوان پوشش اضافی می شناسند. در زمان خرید بیمه، اگر حق بیمه اضافه تری را بابت این پوشش ها پرداخت کنید، می توانید ماهیت بیمه خود را بسیار قوی کنید.

مثلا بیمه ای تحت عنوان بیمه زلزله وجود ندارد. اما می توانید با خرید کلوز در بیمه آتش سوزی، جدا از آتش سوزی، در صورت بروز زلزله، هزینه ای که باید برای جبران خسارت‌ بگیرید، از مرکز بیمه دریافت کنید.

کارفرما می تواند کارکنانی را که مأموریت خارج از کارگاه دارند، با خرید کلوز های بیمه مسئولیت بیمه کند و حتی خارج از کارگاه اصلی، اگر اتفاقی برایشان افتاد، خسارتش را بیمه جبران کند.

یا در بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد، پوشش آتش سوزی منزل و خطرات زلزله یک کلوز است. با پرداخت حق بیمه و دریافت این کلوز می توانید برای منزل مسکونی خود تا سقف 500 میلیون تومان خسارت در مقابل خطرات زلزله، صاعقه و انفجار از نظر مالی و جانی خسارت دریافت کنید.

منظور از بیمه مسئولیت چیست؟

بیمه مسئولیت جزء سیستم بیمه های عمومی محسوب می شود. این بیمه به طور مستقیم در شناخت افراد از حقوق و مسئولیت‌‌ های یکدیگر، تنظیم روابط اجتماعی افراد جامعه و تأمین امنیت حرفه ‌‌‌ای مشاغل و فعالیت‌‌ها، تاثیر می گذارد. این بیمه انواع مختلفی دارد که عبارت اند از:

• بیمه مسئولیت تولیدکنندگان کالا
• بیمه مسئولیت حرفه ای
• بیمه مسئولیت عمومی
• بیمه مسئولیت مدنی

کلوز های بیمه مسئولیت ساختمانی

بیمه ساختمانی زیر مجموعه بیمه مسئولیت عمومی است. در بیمه مسئولیت، هزینه های فوت، نقص عضو و هزینه های پزشکی از پوشش های اصلی این بیمه نامه محسوب می شوند. اما در کنار این پوشش های اصلی، پوشش های اضافی و اختیاری وجود دارند که انتخاب هوشمندانه آن ها در زمان حادثه می تواند شما را در زمان خسارت یاری کند.

این پوشش های اضافی با عنوان کلوز های بیمه مسئولیت شناخته می شوند و با پرداخت حق بیمه اضافی می‌ توانید آن ها را به پوشش های اصلی بیمه خود اضافه نمایید. به منظور افزایش کلوز های بیمه نامه مسئولیت باید از این کلوز ها آگاه باشید. در ادامه با کلوز های بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی آشنا می شوید.

کلوز تعدد دیات

در صورتی که هر یک از اعضای بدن آسیب ببیند، دیه مخصوص خود را دارد. برای مثال اگر فردی قطع نخاع شود، می تواند تا چند دیه کامل را دریافت کند. کارفرما می تواند با خرید این کلوز، هزینه کمتری را برای خسارت به فرد آسیب دیده بپردازد.

کلوز ماموریت خارج از کارگاه

بیمه مسئولیت در صورتی اجرا می شود که فرد در محل مورد بیمه دچار حادثه شود. اما با خرید این کلوز اگر کارگری ماموریت خارج از کارگاه داشته باشد، تحت پوشش بیمه در می آید.

کلوز اماکن وابسته

کلوز اماکن وابسته از مهم ترین کلوز های بیمه نامه مسئولیت است. گاهی اوقات کارکنان در مکان های وابسته مثل خوابگاه، حمام، رستوران، سالن ورزشی، انبار یا سالن محصولات ساخته شده و غیره با هدف استراحت، آموزش و یا مرتبط با امور شغلی و غیره می مانند. کارفرما با خرید این کلوز، در این اماکن هم کارکنان را تحت پوشش بیمه قرار می دهد.

کلوز مجری ذیصلاح

مجریان ذیصلاح (حقیقی و حقوقی) که توسط سازمان نظام مهندسی برای اجرای با کیفیت تر پروژه تایید شده اند با این کلوز، تحت پوشش بیمه در می آیند.

کلوز وسائل نقلیه موتوری

کلوز وسایل نقلیه موتوری از پوشش های مکمل بیمه اصلی است که اهمیت بالایی دارد. کارفرما می تواند با خرید این کلوز، خسارت های ناشی از وسائل نقلیه موتوری را از بیمه دریافت کند.

کلوز پیمانکاران

در هر پروژه ای هر شخص به عنوان پیمانکار اعم از حقیقی و حقوقی مسئول و عهده دار اجرای بخشی از پروژه (مخصوصا پروژه های صنعتی، تجاری،خدماتی و عمرانی شامل: راه سازی، پل سازی، سد سازی و ...) است. در بیمه مسئولیت ساختمانی با خرید این کلوز مسئولیت کلیه پیمانکاران در طول مدت اجرای پروژه ساختمانی تحت پوشش بیمه قرار می گیرد.

کلوز مهندس ناظر

همانند کلوز مسئولیت پیمانکاران، کارفرما می تواند با خرید کلوز مسئولیت مهندس ناظر در کنار بیمه مهندس ناظر، در صورتی که اتفاقی برای وی افتاد یا اتفاقی برای کارکنان افتاد که مهندس ناظر هم مقصر شناخته شد، تحت پوشش بیمه در آید.

کلوز پرداخت خسارت بدون رای دادگاه

از دیگر کلوز های بیمه مسئولیت، کلوز پرداخت خسارت بدون رای دادگاه است. با خرید این کلوز در بیمه، در صورتی که اتفاقی برای کارکنان افتاد، میزان دیه نقص عضو که توسط پزشک معتمد بیمه تعیین می شود و احراز مسئولیت مقصرین و درصد قصور مقصرین حادثه که توسط گزارش بازرس اداره کار تعیین می شود، بدون رای دادگاه توسط مرکز بیمه پرداخت می شود.

کلوز مطالبات تامین اجتماعی

چنانچه پس از وقوع حادثه ثابت گردد که وقوع حادثه مستقیما ناشی از رعایت نکردن حفاظت فنی، مقررات، ایمنی و احتیاط لازم و بروز بیماری ناشی از عدم رعایت مقررات بهداشتی لازم توسط نمایندگان و کارفرما بوده است، با خرید این کلوز سازمان تامین اجتماعی درصدی از خسارت را پرداخت می کند.

کلوز بیمه حوادث

کارفرما، شخص بیمه گذار، پیمانکار، طراح، مهندسین ناظر، مشاور و مجری ذیصلاح در اثر خطرات مورد بیمه فقط در محل مورد بیمه، با خرید این کلوز تحت پوشش بیمه حوادث در می آیند.

کلوز اشخاص ثالث

کلوز اشخاص ثالث در بیمه مسئولیت، از جمله کلوز های مهم است. در صورتی که افراد غریبه مثل مهمان، خریدار، بازدید کننده، عابر پیاده در محل مورد بیمه دچار حادثه شوند، خسارت شان را باید کارفرما پرداخت کند. اما اگر کارفرما این کلوز را خریداری کند، خسارت توسط مرکز بیمه پرداخت می شود.

کلوز افزایش دیات

از آنجایی که صدور حکم دیه زمان بر است و ممکن است در این زمان میزان دیه افزایش یابد، نیاز هست تا این کلوز خریداری شود تا در زمان پرداخت خسارت، مبلغ دیه بر اساس دیه روز به زیان دیدگان پرداخت گردد.

کلوز دستمزد روزانه

کلوز دستمزد روزانه، از پوشش های فرعی و اختیاری در بیمه است که اهمیت بالایی دارد. با خرید این کلوز، از روز چهارم عدم فعالیت مصدوم تا حداکثر نود روز حقوق روزانه مشخصی را شرکت بیمه به عنوان دستمزد روزانه به وی پرداخت می نماید.

کلوز حوادث نا مرتبط

در صورتی که کارکنان از طریق فعالیت های غیر مرتبط به کار، دچار حادثه شوند، حتی اگر در محل مورد بیمه باشند، تحت پوشش بیمه قرار نمی گیرند. مگر اینکه کلوز حوادث نا مرتبط توسط کارفرما خریداری شده باشد.

مسئولیت مدنی بیمه گذار در قبال کارکنان پیمانکار (غیر ساختمانی)

در هر پروژه غیر ساختمانی، کارفرما پیمانکاری را برای کار مشخص می کند. پیمانکار هم نیروهای خود را برای کار به همراه می آورد. این نیرو ها به طور مستقیم با کارفرما ارتباط ندارند، اما اگر اتفاقی برایشان افتاد، بر عهده کارفرما است. بنابراین کارفرما با خرید این کلوز می تواند نیرو ها را تحت پوشش بیمه در آورد.

سایر بیمه های مسئولیت و کلوز های آن

همانطور که متوجه شدید بیمه مسئولیت انواع و زیر مجموعه های مختلف دارد که در ادامه با برخی از آن ها آشنا می شوید.

کلوز مسئولیت مهندس ناظر

از جمله کلوز های بیمه مسئولیت مهندسین می توان به موارد زیر اشاره کرد:

• جبران هزینه های اعتراض به نظر کارشناسی یا هیات کارشناسی
• تعدد دیات
• افزایش اتوماتیک تعهدات جانی بیمه نامه بر مبنای افزایش دیه

کلوز مسئولیت حرفه ای پزشکان

کلوز های بیمه مسئولیت حرفه ای پزشکان که زیر مجموعه بیمه مسئولیت حرفه ای است، شامل موارد زیر می شود:

• افزایش مرور زمان (مهلت ادعای خسارت) از چهار سال به شش سال
• مربوط به پوشش بیمه ای برای انجام اعمال زیبایی

سخن پایانی

در این مقاله با کلوز های بیمه مسئولیت آشنا شدید. همچنین دانستید که منظور از کلوز بیمه های مختلف چیست. در صورتی که قصد آگاهی از کلوز یا پوشش اضافی در بیمه های مختلف را دارید، می توانید مقالات سایت مرکز بیمه را مطالعه کنید.

همچنین می‌توانید با کارشناسان تماس بگیرید و با توجه به بیمه اصلی که قرار است خریداری کنید یا چیزی که قصد بیمه کردن آن را دارید، از کلوز ها مطلع شوید. مجموعه مرکز بیمه بهترین مجموعه در زمینه ارائه انواع بیمه ها و کلوز ها است که شما با خیال راحت و قیمت مناسب می توانید خرید را از این مجموعه انجام دهید.

پیشنهادی:

• فرانشیز چیست؟
• تفاوت فسخ و ابطال بیمه