کلوز در بیمه چیست و در بیمه نامه های مختلف چگونه تعریف می شود؟

در بیمه، کلوز به عنوان یک پوشش مکمل و مجزا از بیمه‌ای که در نظر گرفته شده است، به کار می‌رود. کلوز‌ها معمولاً برای حوادث خاصی مانند زلزله، سیلاب، آسیب دیدگی از دندانپزشکی و... در نظر گرفته می‌شوند و با پرداخت حق بیمه اضافی، بیمه‌گذار می‌تواند تحت پوشش بیمه کلوز قرار گیرد. باتوجه به ماهیت بیمه و نوع کلوز، تعدادی محدودی از بیمه شرکت‌ها این پوشش را ارائه می‌دهند. به همین دلیل، قبل از خرید بیمه، بهتر است با کارشناسان بیمه مشورت کنید تا مطمئن شوید که شما و دارایی‌هایتان تحت پوشش قابل قبول بیمه‌ای قرار دارند.

کلوز بیمه چیست؟

اگر بخواهیم بررسی دقیق تری از کلوز بیمه داشته باشیم، باید گفت در بیمه، کلوز به عنوان یک پوشش مکمل و قابل انتخاب به عنوان بخشی از بیمه اصلی در نظر گرفته می‌شود. با انتخاب کلوز و پرداخت حق بیمه اضافه، می‌توانید ماهیت بیمه خود را قوی‌تر کنید و در برابر حوادث و بیماری‌های خاص تحت پوشش قرار بگیرید. به عنوان مثال، در بیمه آتش سوزی، زلزله به عنوان یک کلوز با هزینه اضافی در نظر گرفته می‌شود تا در صورت وقوع زلزله، خسارات ناشی از آن نیز جبران شود.

استفاده از کلوز در بیمه‌ها بسیار مهم است و باعث می‌شود تا بیمه‌گذاران بتوانند با انتخاب پوشش‌هایی که به نیازهای خود اعتبار داده‌اند، در مقابل خطرات مختلف در برابر خسارت محافظت کنند. برای انتخاب بهترین بیمه، همواره توصیه می‌شود با مشاوران و کارشناسان بیمه مشورت کنید تا بهترین گزینه را در نظر بگیرید. عدم آگاهی از شرایط و ماهیت بیمه ممکن است باعث تحمیل هزینه‌های نامناسب و حتی مضر برای بیمه‌گذار شود.

منظور از كلوزهای بیمه ای در بیمه مسئولیت چیست؟

کلوزهای بیمه مسئولیت، به عنوان یکی از انواع پوشش های بیمه مسئولیت، در واقع به کارفرما کمک می کند تا در صورت وقوع حوادثی که باعث خسارت به کارکنان و افراد ثالث می شود، مسئولیت خود را به شرکت بیمه منتقل کند. این پوشش ها، برای کاهش خطرات محتمل در محیط کار، از قبل توسط شرکت های بیمه پیش بینی شده و ارائه می شوند. هدف اصلی این شرکت ها در ارائه این نوع پوشش ها، جبران خسارت های وارد شده به اشخاص ثالث و کارفرمایان است. با توجه به اینکه حوادثی که در محیط کار اتفاق می افتد، می تواند برای کارفرما و کارکنانش پیامدهای جدی داشته باشد، داشتن پوشش بیمه مسئولیت امری ضروری به نظر می رسد.

پوشش های فرعی و اختیاری در بیمه

پوشش‌های اختیاری و فرعی در بیمه، پوشش‌هایی هستند که علاوه بر پوشش اصلی بیمه، توسط شرکت بیمه ارائه می‌شوند. این پوشش‌ها به عنوان گزینه‌هایی جهت تعمیر خودرو، جبران خسارت‌های راننده، پوشش دادن به لوازم خانگی و دیگر اموال شخصی، پوشش در برابر سرقت و غیره محسوب می‌شوند.

پوشش‌های فرعی، پوشش‌هایی هستند که در صورت نیاز به پوشش اصلی بیمه اضافه می‌شوند. به عنوان مثال، در بیمه تکمیلی و  بیمه حوادث انفرادی، پوشش‌های فرعی مانند حمل و نقل به بیمارستان، هزینه‌های پزشکی و ایاب و ذهاب به منزل و... وجود دارند.

اما پوشش‌های اختیاری، پوشش‌هایی هستند که کاملاً مجزا از پوشش اصلی بیمه هستند و به صورت جداگانه در تعرفه بیمه‌ای قرار می‌گیرند. به عنوان مثال، در بیمه بدنه و بیمه شخص ثالث خودرو، پوشش‌های اختیاری مانند حوادث راننده، آتش سوزی، تصادف با حیوانات و غیره وجود دارند. کسانی که تمایل دارند بیشترین میزان پوشش را در شرایط خاص خود داشته باشند، می‌توانند از پوشش‌های اختیاری استفاده کنند. در کل، پوشش‌های فرعی و اختیاری در بیمه، به شخص امکان می‌دهند تا میزان پوشش و تعویض خسارات را برای خود تنظیم کند و به نیازهای خاص خود پاسخ دهد.

همچنین بخوانید:

• پوشش های بیمه بدنه
• پوشش های بیمه شخص ثالث
• پوشش های بیمه موبایل

انواع کلوز بیمه باربری

در صنعت بیمه باربری، به دلیل گستردگی مجموعه‌ای از خطرات که ممکن است بر روی بارهای بیمه شده تأثیر بگذارند و سبب آسیب رساندن به آن‌ها شوند، برای تعیین دقیق مقدار تعهدات شرکت‌های بیمه در قبال بیمه‌گذاران و استاندارد سازی این موضوع، کلوزهایی طراحی و عرضه شده است. این کلوزها با نام‌های کلوز A، کلوز B و کلوز C شناخته می‌شوند و در تمام بازارهای جهانی بیمه باربری به کار گرفته می‌شوند. هر کدام از این کلوزها تعدادی از خطرات را تحت پوشش قرار می‌دهند، به طوری که کلوز A بیشترین تعداد خطرات را شامل می‌شود و کلوز C کمترین تعداد خطرات را تحت پوشش قرار می‌دهد. به همین دلیل، کلوز A گرانتر از سایر کلوزها است و افراد می‌توانند با توجه به نوع بار و خطرات احتمالی که بر آنها تهدید می‌کند، هر یک از کلوزهای بیمه باربری را انتخاب کنند.

کلوز بیمه پوشش جبران هزینه های پزشکی

همانطور که می دانید، تعهد اصلی کارفرما در بیمه مسئولیت کارفرما، پرداخت دیه یا ارش ناشی از صدمات بدنی یا فوت کارکنان است. هزینه‌های پزشکی تنها در شرایطی توسط بیمه‌گر پرداخت خواهد شد که بیمه‌گذار به پرداخت آن محکوم شده باشد طبق رای مراجع قضایی. با خرید یک بیمه کلوز، بیمه‌گر متعهد می‌شود علاوه بر پرداخت دیه یا ارش ناشی از صدمات بدنی یا فوت کارکنان، هزینه‌های پزشکی انجام شده را حتی در مواقعی که بیمه‌گذار به پرداخت آنها محکوم نشده است، بر اساس صورتحساب‌های ارائه شده توسط مراجع درمانی دولتی و یا خصوصی معتبر پرداخت نماید.

کلوز تعهدات در قبال اشخاص ثالث

در تعهدات اصلی بیمه‌نامه، تنها مسئولیت بیمه‌گذار و عوامل اجرایی در برابر حوادث احتمالی کارکنان، تحت پوشش قرار گرفته است. با این حال، در عمل ممکن است شخصی که هیچ نوع رابطه استخدامی با کارفرما ندارد مانند مهمان، بازدید کننده، کارگر شرکت یا کارخانه دیگری و... در کارگاه دچار حادثه شود. در چنین حالتی، اغلب مسئولیت جبران خسارت وارده بر عهده کارفرما قرار می‌گیرد. با این حال، به دلیل آنکه شخص حادثه‌دیده مذکور جزو کارکنان کارفرما محسوب نمی‌شود، خسارت از محل تعهدات اصلی بیمه‌نامه قابل پرداخت نیست. در این صورت، خسارت از محل بیمه‌نامه تنها در صورت خرید کلوز شماره ۴ قابل پرداخت خواهد بود.

کلوز ماموریت خارج از کارگاه در بیمه مسئولیت

تعهدات بیمه‌نامه، به حوادثی مربوط است که در محل مورد بیمه اتفاق می‌افتد. با این حال، اگر کارکنان تحت امر کارفرما، در خارج از محل مورد بیمه و در حین انجام ماموریت دچار حادثه شوند، کارفرما مسئول جبران خسارت خواهد بود. بنابراین، کارفرمایانی که شرایط شغلی آنها ایجاب می‌کند کارکنان خود را به عنوان مامور به بیرون از کارگاه اعزام کنند، باید با خرید کلوز مناسب و ارائه اسامی این افراد، تعهدات بیمه‌نامه خود را افزایش دهند.

جمع بندی

در این مقاله سعی بر آن شد تا بررسی دقیقی از کلوز بیمه داشته باشیم. همانطور که مطالعه کردید، در این مقاله، به بررسی کامل کلوز بیمه و بیمه‌هایی که دارای کلوز هستند پرداختیم. با خرید یک کلوز بیمه، شما می‌توانید تعهدات بیمه‌نامه خود را بیشتر کنید و در مواقعی که حوادث خاصی رخ می‌دهد، امکان جبران خسارت را داشته باشید. همچنین، با توجه به اینکه با خرید کلوز مناسب، تعهدات بیمه‌نامه شما گسترش پیدا می‌کند، این برای افرادی که در شغل خود نیازمند اعزام به محل‌های خارج از کارگاه هستند، بسیار حائز اهمیت است.

اگر شما نیز به دنبال خرید بیمه‌نامه و یا مشاوره در این زمینه هستید، می توانید به وب سایت مرکز بیمه مراجعه کرده و با استفاده از اطلاعات آن‌ها، برای خودتان بیمه‌نامه مناسب را انتخاب کنید. مرکز بیمه به عنوان یکی از معتبرترین و قابل اعتمادترین سایت‌های در این زمینه، به شما کمک خواهد کرد تا با هوشمندی، بهترین تصمیم را بگیرید.

مقالات و صفحات پیشنهادی:

• فرانشیز چیست
• بیمه مسئولیت کارفرما ساختمانی
• بیمه مسئولیت پزشکی و پیراپزشکی