لیست خودروهای نامتعارف 1404 در قرارداد های بیمه ماشین

اگر به اطراف تان نگاهی بیندازید، قطعا با موارد مختلفی رو به رو می شوید. خودروها یکی از این موارد هستند. البته مدل این خودروها با یکدیگر متفاوت است. پراید، پیکان، بنز، لامبورگینی... همان طور که می بینید برخی از این خودروها بسیار گران قیمت هستند و قیمت آن ها میلیاردها تومان است. مثلا تنها قیمت آینه ماشین بنز E250 برابر با قیمت یک ماشین پراید است.

خلاصه محتوا: خودروهای نامتعارف در سال ۱۴۰۴ نیازمند شرایط خاصی برای صدور بیمه بدنه هستند و ریسک بالای تعمیرات و قطعات باعث افزایش حق بیمه و فرانشیز می‌شود. میزان افت قیمت خودرو نامتعارف پس از تصادف براساس آسیب بدنه، قطعات تعویضی و ارزش روز خودرو محاسبه شده و پوشش آن معمولاً نیاز به بیمه تکمیلی دارد.

شاید برایتان سوال ایجاد شود اگر یک پراید با این ماشین بنز تصادف کند، خسارت آن را چگونه پرداخت کند!؟ قطعا اولین پاسخی که به ذهنتان می رسد این است که دار و ندار خود را بفروشد و خسارت را پرداخت کند! اما جالب است بدانید این گونه نیست. از آنجایی که امروزه تعداد خودروهای نامتعارف یا همان خودروهای لوکس در جامعه افزایش یافته است، بیمه قوانین مختلفی را برای آن ها وضع کرده است. ضروری است که هر فردی در مورد این قوانین اطلاع داشته باشد. پس در این مقاله با ما همراه باشید تا با قوانین بیمه ای خودروی نامتعارف یا گران قیمت آشنا شوید.

خودروهای متعارف و نامتعارف

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث، تبصره 4 ماده 8، خودروها به دو دسته تقسیم می شوند:

1. خودرو متعارف
2. خودرو نامتعارف

خودرو متعارف چیست؟

شاید برای تان سؤال ایجاد شود که خودروی نا متعارف یعنی چه؟ اگر در زمان وقوع حوادث رانندگی، ارزش خودرویی برابر یا کمتر از سقف تعهدات جانی یا 50 درصد دیه مرد مسلمان در ماه حرام باشد، آن خودرو، خودروی متعارف نامیده می شود. همان طور که می دانید قوه قضاییه هر سال نرخ دیه را اعلام می کند. بر همین اساس بیمه مرکزی هم سقف تعهدات مالی و جانی بیمه شخص ثالث را مشخص می کند.

پس با توجه به این موضوع، ارزش خودروی متعارف در سال 1404، کمتر یا برابر 1 میلیارد و 66 میلیون است. البته در این میان ارزیاب خسارت بیمه یا کارشناس رسمی دادگستری باید خودرو را مشاهده کنند و نظر آن ها در اولویت قرار دارد.

خودرو نامتعارف چیست؟

خودروی نامتعارف لوکس، به خودرویی می گویند که ارزش و قیمت آن بیش از 50 درصد تعهدات بیمه در قبال خسارات جانی است. با توجه به اعلامیه قوه قضاییه و بیمه مرکزی در سال 1404، اگر ارزش خودرویی بیش از 1 میلیارد و 66 میلیون باشد، خودروی نامتعارف یا خودروی گران‌ قیمت محسوب خواهد شد.

بگذارید این گونه بیان کنیم: فردی که خودروی نامتعارف یا لوکس دارد می تواند در حادثه ای که در سال 1404 اتفاق افتاده، از مقصر تا سقف 1 میلیارد و 66 میلیون تومان خسارت دریافت کند. توجه داشته باشید که اگر ارزش خودرو بیش از 1 میلیارد و 66 میلیون باشد، باز هم بیمه شخص ثالث طرف مقصر حادثه بیش از 1 میلیارد و66  میلیون تومان خسارت را پرداخت نخواهد کرد.

لیست خودروهای نامتعارف

برای اینکه بدانید کدام خودروها جزء خودروهای لوکس و گران قیمت قرار می گیرند، باید به قیمت خودروی نامتعارف توجه داشته باشید. در ادامه با برخی از این خودروها آشنا می شوید.

• وانت زامیاد آپشنال دوگانه
• پژو 206 تیپ 5
• رانا پلاس
• برلیانس H230 دنده ای
• دنا تیپ 1
• وانت زامیاد دیزل
• پژو 207 دنده ای
• رنو تندر E2
• پژو 207 پانوراما
• پژو پارس اتوماتیک
• اریو اتوماتیک
• رنو پارس تندر
• برلیانس H230 اتومات
• پژو 207 SD اتوماتیک 370
• دانگ فانگ H30
• پژو 207 اتوماتیک
• جک 4 اتومات
• ام وی ام X22 دنده ای
• برلیانس کراس
• ام وی ام X22 دنده ای EX
• دناپلاس توربو اتومات
• ام وی ام 315 هاچ بک +
• رنو تندر پلاس اتوماتیک
• ام وی ام X22 اتومات
• رنو ساندرو اتوماتیک
• چانگان CS35
• جک S3 اتومات
• ام وی ام X22 اتومات EX
• چری آریزو 5 دنده ای
• وانت کاپرا 2
• رنو ساندرو استپ وی اتوماتیک
• هایما اس 5 توربو
• پیکاپ دوکابین ریچ
• چری آریزو 5 توربو
• جک S5 اتومات
• هایما اس 7 توربو
• پیکاپ فوتون بنزینی
• چری تیگو IE5
• کیا سراتو 2000
• پیکاپ فوتون دیزلی
• سیتروین C3
• هیوندای اکسنت
• هیوندای 120
• چری آریزو 6 توربو
• مزدا 3
• پژو 2008
• سوزوکی ویتارا
• چری تیگو IEV
• هیوندای النترا
• هیوندای توسان
• هیوندای سانتافه
• هیوندای آزارا 2019
• و..

لیست خودروهای متعارف

خودروی متعارف را می توانید از طریق قیمت آن نسبت به قیمت خودروی نامتعارف تشخیص دهید. در ادامه با برخی از خودروهای متعارف آشنا می شوید.

• پراید 131 سفید پراید 132
• پراید 151 آپشنال
• تیبا صندوق دار
• پراید 111 سفید تیبا 2
• ساینا
• کوییک دنده ای
• وانت آریسان
• پژو 405 GLX
• پژو 405 GLX دوگانه
• سمند LX
• پژو 405 SLX
• پژو 206 تیپ 2
• رانا LX
• سمند EF7
• پژو پارس سال
• وانت کارا تک کابین
• سمند EF7 دوگانه
• وانت زامیاد
• سمند سورن
• پژو پارس TUS
• پژو 206 صندوق دار
• دنا پلاس دنده ای

بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف

بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف به دلیل ارزش بالای این خودروها و ریسک مالی بیشتر برای شرکت‌های بیمه، با شرایط متفاوت‌تری نسبت به خودروهای متعارف صادر می‌شود. در قراردادهای بیمه ماشین، خودروهای نامتعارف معمولاً شامل خودروهای لوکس وارداتی، مدل‌های خاص با تیراژ محدود یا خودروهایی هستند که ارزش آن‌ها از سقف تعیین‌شده توسط بیمه مرکزی بیشتر است. به همین دلیل، شرایط صدور بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف سخت‌گیرانه‌تر بوده و نیاز به کارشناسی دقیق قبل از صدور بیمه‌نامه دارد.

در اغلب شرکت‌های بیمه، بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف با حق بیمه بالاتر و فرانشیز بیشتر ارائه می‌شود. دلیل این موضوع، هزینه بالای تأمین قطعات، زمان‌بر بودن تعمیرات و احتمال خسارت‌های سنگین در تصادفات است. همچنین در بسیاری از قراردادهای بیمه ماشین، برای صدور بیمه بدنه خودروهای نامتعارف نصب تجهیزات ایمنی مانند GPS یا دزدگیر تصویری به‌عنوان شرط لازم ذکر می‌شود.

نکته مهم دیگر این است که در بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف، سقف تعهدات شرکت بیمه متناسب با ارزش روز خودرو تعیین می‌شود و در صورت عدم اعلام ارزش واقعی خودرو توسط بیمه‌گذار، ممکن است در زمان پرداخت خسارت با مشکل کم‌بود بیمه مواجه شود. بنابراین ثبت دقیق ارزش خودرو در قرارداد بیمه ماشین برای جلوگیری از اختلاف در زمان خسارت، یک الزام حرفه‌ای محسوب می‌شود.

نحوه محاسبه افت قیمت خودرو نامتعارف

نحوه محاسبه افت قیمت خودرو نامتعارف یکی از مهم‌ترین موضوعات در پرونده‌های خسارت بیمه ماشین است. افت قیمت خودرو نامتعارف به کاهش ارزش واقعی خودرو پس از تصادف گفته می‌شود؛ حتی اگر تعمیرات به‌صورت کامل و اصولی انجام شده باشد. در خودروهای نامتعارف، افت قیمت پس از تصادف معمولاً بیشتر از خودروهای معمولی است، زیرا بازار این خودروها نسبت به رنگ‌شدگی و تعویض قطعات حساسیت بالاتری دارد.

در نحوه محاسبه افت قیمت خودرو نامتعارف، کارشناسان بیمه و دادگاه‌ها به معیارهای ثابتی استناد می‌کنند؛ از جمله میزان آسیب به قطعات اصلی بدنه (مانند شاسی و ستون‌ها)، تعداد قطعات رنگ‌شده یا تعویض‌شده، سال ساخت خودرو و ارزش روز آن در بازار. هرچه آسیب به قطعات اصلی نزدیک‌تر باشد، میزان افت قیمت خودرو نامتعارف بیشتر محاسبه می‌شود.

در بسیاری از قراردادهای بیمه ماشین، جبران افت قیمت خودرو نامتعارف تنها در صورتی انجام می‌شود که پوشش افت قیمت به‌صورت جداگانه در بیمه بدنه برای خودروهای نامتعارف خریداری شده باشد. در غیر این صورت، بیمه صرفاً هزینه تعمیر را پرداخت می‌کند و افت قیمت خودرو نامتعارف بر عهده مقصر حادثه یا از طریق پیگیری حقوقی قابل مطالبه خواهد بود.

نحوه و شرایط پرداخت خسارت خودروهای نامتعارف

حال که با خودروهای متعارف و نا متعارف آشنا شدید، باید ببینید نحوه پرداخت خسارت این خودرو های نامتعارف توسط شرکت های بیمه چگونه است. در قانون قبلی خسارت بیمه مرکزی، نحوه محاسبه خسارت خودرو های نامتعارف به صورت زیر بود:

خسارت پرداختی توسط بیمه شخص ثالث مقصر حادثه = خسارت مالی وارد به خودروی نامتعارف × قیمت روز گران ترین خودروی متعارف ÷ قیمت خودروی نامتعارف زیان دیده

بر اساس این فرمول اگر مثلا خودروی پراید که یک خودرو متعارف است با خودروی لکسوز با ارزش بیش از یک میلیارد که یک خودروی نامتعارف محسوب می شود، تصادف می کرد و کارشناسان ارزیابی بیمه میزان خسارت را ده میلیون تعیین می کرد، بیمه شخص ثالث راننده پراید حداکثر  3 میلیون و دویست هزار تومان خسارت را پرداخت می کرد و مابقی خسارت یعنی 6 میلیون و 800 هزار تومان به عهده مالک لکسوز بود.

مالک خودروها از این قانون اعتراض و شکایت داشتند چرا که مشکلات مالی بسیاری را برای آن ها ایجاد می کرد. در نهایت اعتراض‌ ها و شکایت‌‌ های پرویز فرج تبار، کارشناس رسمی دادگستری به دیوان عدالت اداری، موجب شد اصلاحاتی در این قانون صورت بگیرد.

مطالعه بیشتر:

• پوشش های بیمه شخص ثالث 
• پوشش های بیمه بدنه 
• خرید بیمه موتورسیکلت 

قانون بیمه خودروهای نامتعارف

طبق تبصره 3 ماده 8، بیمه شخص ثالث برای محاسبه و پرداخت خسارت خودروهای گران قیمت، قانون ماشین نامتعارف و لوکس را ارائه کرده است که در ادامه به بیان آن می پردازیم.

1. حداکثر تعهد مقصر حادثه در خسارت‌ های مالی نصف دیه در ماه‌ های حرام خواهد بود. نصف میزان دیه در ماه ‌های حرام سال 1404، 1 میلیارد و 66 میلیون تومان است.
2. در صورتی که مقصر حادثه، بیمه شخص ثالث نداشته باشد، برای پرداخت خسارت باید طبق قانون قدیم اقدام کند.
3. گاهی اوقات خسارت وارده بر خودروی نامتعارف و لوکس، بر قطعات خودرو است و در این صورت اگر راننده مقصر، بیمه شخص ثالث داشته باشد، پرداخت خسارت مالی خودروهای گران‎‌ قیمت توسط شرکت های بیمه با توجه به بالاترین میزان خسارت وارد به گران ‌ترین خودروی متعارف انجام می شود.
4. در صورتی که قطعات انواع گران ‌ترین خودروهای متعارف، اختلاف قیمت داشتند، گران‌ ترین آن ‌ها را ملاک قرار می دهند. در صورتی که خودروی نامتعارف یا لوکس دارای قطعاتی باشد که نمونه یا مشابه آن در بین خودروهای متعارف دیده نشود، قیمت قطعه نظیر آن در خودروی متعارف ملاک محاسبه خسارت خواهد بود.

نمونه تصادف خودرو متعارف و نا متعارف

برای مثال اگر پرایدی در تصادف با خودروی نامتعارف مثل لکسوز مقصر شناخته شود و در این تصادف سپر خودروی نامتعارف یعنی لکسوز بشکند، میزان خسارتی که راننده پراید باید بدهد، معادل ارزش سپر گران ‌ترین خودروی متعارف در سال 1404 است.

حال فرض کنید قیمت سپر گران‌ ترین خودروی متعارف، مبلغ 40 میلیون باشد. در این حالت اگر سقف تعهدات مالی پراید کمترین حالت بوده باشد یعنی مبلغ 30 میلیون، میزان خسارتی که بیمه شخص ثالث پراید پرداخت می کند، مبلغ 30 میلیون به راننده لکسوز است. 10 میلیون باقی مانده را باید راننده پراید به راننده لکسوز بدهد.

در صورتی بدنه خودروی لکسوز هم خسارت ببیند، بیمه شخص ثالث دیگر هزینه ای پرداخت نمی کند. در این حالت راننده خودروی نامتعارف یا گران قیمت می تواند مابقی خسارت را از بیمه بدنه خود دریافت نماید. البته توجه داشته باشید که اگر از بیمه بدنه خود استفاده کرد، چون مقصر وی نبوده است، تخفیفات عدم خسارت بیمه بدنه شخص دارنده خودروی لوکس نیز از بین نمی رود.

نکات مهم پرداخت خسارت در تصادف دو خودروی متعارف و نا متعارف

همان طور که متوجه شدید، سقف پرداخت خسارت از سمت بیمه شخص ثالث،  نصف میزان دیه در ماه‌های حرام سال 1404، است. توجه داشته باشید که منظور از خسارت، خسارتی است که به قطعات خودرو وارد شده است. در این صورت خسارتی که بیمه به خودروی نامتعارف پرداخت می کند، مبلغ گران ترین همان قطعه یا نظیر آن قطعه در خودروهای متعارف است. اما چیزی که اهمیت دارد این است که خسارت وارده بر بدنه خودروی نامتعارف یا گران قیمت را باید بیمه بدنه خودروی لوکس پرداخت کند و در این صورت مقصر و بیمه شخص ثالث آن هم هزینه ای را پرداخت نخواهند کرد.

اما چیزی که اهمیت دارد این است که با دریافت خسارت از بیمه شخص ثالث راننده خودروی نامتعارف می تواند بابت افت قیمت خودروی خود از راننده مقصر شکایت کند و مابه التفاوت افت قیمت خودروی نامتعارف خود را از او طلب کند. به این منظور برای پیگیری افت قیمت خودرو لوکس باید با شرکت بیمه اصلی تماس بگیرد. لازم است بدانید خودروهای نامتعارف علاوه بر هزینه بالایی که برای تعمیرات دارند و بیمه بدنه تنها بخشی از آن را پرداخت می کند، نگهداری از آن هم سخت است و شامل مالیات می شود.

سخن پایانی

در این مقاله با صفر تا صد خودروهای لوکس و نا متعارف آشنا شدید. در صورتی که به دنبال بهترین بیمه برای خودروهای نامتعارف خود هستید، می توانید به سایت بیمه مرکزی مراجعه کنید. با شماره گیری 01391003113 و کمک مشاوران مرکز بیمه می توانید بهترین بیمه را با مناسب ترین قیمت خودروی نامتعارف خریداری کنید. در ضمن می توانید سوالات و ابهامات خود را بپرسید و از خدمات این مجموعه بهره مند شوید.

مقالات بیشتر جهت مطالعه:

• رتبه بندی بهترین بیمه شخص ثالث
• رتبه بندی بهترین بیمه بدنه
• راهنمای تغییر شرکت بیمه شخص ثالث