بیمه زنان خانه دار چیست و شامل چه افرادی می شود؟
زنان نقش محوری در مدیریت خانواده، تربیت فرزندان و حتی اقتصاد خانوار دارند. نبود حمایت های بیمه ای برای زنانی که خارج از بازارکار رسمی فعالیت می کنند، یک خلأ بزرگ به شمار می رود. «بیمه زنان خانه دار» پاسخی است به همین نیاز پنهان؛ طرحی که به زنان غیر شاغل این فرصت را می دهد تا بدون وابستگی به کارفرما، برای آینده خود برنامه ریزی کنند و از مزایایی همچون بازنشستگی، از کارافتادگی و فوت بهره مند شوند. اما این بیمه دقیقاً چیست، چه شرایطی دارد و چه کسانی می توانند از آن استفاده کنند؟ در ادامه، به صورت ساده و کاربردی به این پرسش ها پاسخ می دهیم.
خلاصه محتوا: در این مقاله با مفهوم بیمه زنان خانه دار، شرایط ثبت نام، میزان حق بیمه در سال ۱۴۰۴، گروه های واجد شرایط، مزایا، حقوق بازنشستگی و نکات مهمی که پیش از اقدام به ثبت نام این بیمه باید بدانید، آشنا می شوید.
بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی چیست؟
بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی، طرحی است که امکان برخورداری از پوشش بازنشستگی، از کار افتادگی و فوت را برای زنانی که شاغل نیستند و فاقد درآمد بیمه ای هستند فراهم می کند، تا بتوانند با پرداخت حق بیمه تامین اجتماعی به صورت ماهانه، از مزایای بازنشستگی و حمایت های بلندمدت بهره مند شوند.
بیمه زنان خانه دار برای چه افرادی مناسب است؟
بیمه زنان خانه دار برای زنانی مناسب است که شاغل رسمی نیستند و تحت پوشش بیمه تامین اجتماعی یا بیمه های مشابه قرار ندارند، اما می خواهند سابقه بیمه برای بازنشستگی، مستمری یا دریافت خدمات درمانی داشته باشند. این نوع بیمه می تواند گزینه خوبی باشد برای افراد زیر باشد:
- زنان خانه دار فاقد بیمه
زنانی که به امور منزل، تربیت فرزند یا مراقبت از اعضای خانواده مشغول اند و شغل بیرون از خانه ندارند.
- زنان مجرد فاقد شغل رسمی
دختران بزرگ سال که ازدواج نکرده اند و شغل رسمی ندارند.
- زنان مطلقه یا بیوه
در صورتی که پس از طلاق یا فوت همسر تحت پوشش بیمه همسر نباشند و خودشان درآمد مشخص ندارند.
- زنان شاغل در مشاغل غیر رسمی
مثلاً زنان فریلنسر یا دارای مشاغل خانگی که کارفرما یا بیمه رسمی ندارند.
- زنان دارای همسر بیمه شده، ولی فاقد بیمه شخصی
اگرچه می توانند از دفترچه درمانی همسر استفاده کنند، اما برای بازنشستگی یا دریافت مستمری به سابقه بیمه شخصی نیاز دارند.
شرایط بیمه عمر زنان خانه دار
بیمه عمر زنان خانه دار نه تنها راهی برای تامین آینده مالی و آرامش ذهنی است، بلکه فرصتی برای سرمایه گذاری بلندمدت با پوشش های متنوع محسوب می شود. شرایط بیمه زنان خانه دار شامل موارد زیر است:
- سن بیمه شونده معمولاً بین ۱۸ تا ۶۵ سال باشد.
- عدم ابتلا به بیماری های خاص یا پر خطر (در زمان شروع بیمه)
- پرداخت ماهانه یا سالانه حق بیمه به انتخاب شخص
- انتخاب مدت بیمه نامه، میزان سرمایه فوت و پوشش های اضافی مانند ازکارافتادگی، بیماری‌های خاص و …
با خرید این بیمه نامه، از مزایای زیر بهره مند می شوید:
- دریافت سرمایه فوت به ذی نفعان در صورت فوت بیمه شده
- پوشش بیماری های خاص، ازکارافتادگی و نقص عضو
- امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن از محل اندوخته
- دریافت سود تضمینی و سود مشارکت در منافع
- امکان بازخرید بیمه نامه در مواقع ضروری
تامین آینده مالی فرزندان و بازنشستگی
شرکت های بیمه ای معتبری که بیمه عمر زنان خانه دار را با شرایط خوب ارائه می‌دهند مانند: بیمه پاسارگاد، بیمه سامان، بیمه ملت، بیمه ما، بیمه کارآفرین و بیمه عمر ایران (طرح زندگی مان) گزینه های مناسبی هستند.
برای ثبت نام بیمه زنان خانه دار، از بین این شرکت ها، می توانید با شماره 01391003113 تماس بگیرید و از خدمات مرکز بیمه استفاده کنید که با استعلام هم زمان از چند شرکت، مناسب ترین بیمه عمر را به شما پیشنهاد می دهند و امکان ثبت نام آنلاین و مشاوره رایگان را هم فراهم کرده اند.
مزایای بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی
بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی، طرحی است که به زنان فاقد شغل رسمی و درآمد ثابت امکان می دهد با پرداخت حق بیمه، از مزایای بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی بهره مند شوند. این بیمه در سه نرخ ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪ ارائه می شود که هر کدام پوشش های متفاوتی دارند.
- دریافت حقوق بازنشستگی پس از رسیدن به سن و سابقه لازم
- پرداخت مستمری به بازماندگان در صورت فوت قبل یا بعد از بازنشستگی
- پرداخت مستمری در صورت ازکارافتادگی
- امکان پوشش درمانی برای فرزندان و اعضای خانواده
- ایجاد پشتوانه مالی برای خانواده در شرایط بحرانی
- امکان داشتن بیمه زنان خانه دار هم زمان با دریافت مستمری بازماندگان
حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار چقدر است؟
حقوق بازنشستگی بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی به عوامل مختلفی بستگی دارد و برای همه افراد یکسان نیست. مهم ترین عوامل موثر در تعیین میزان مستمری بازنشستگی عبارت است از:
- میانگین دستمزد دو سال آخر بیمه پردازی: برای محاسبه مستمری، میانگین حقوق و مزایای مشمول کسر حق بیمه در ۲۴ ماه پایانی اشتغال محاسبه می شود.
- مدت زمان پرداخت حق بیمه: هر چه مدت زمان پرداخت حق بیمه بیشتر باشد، مستمری بازنشستگی نیز بیشتر خواهد بود.
- نوع پوشش انتخابی: بیمه زنان خانه دار در سه نرخ ۱۲٪، ۱۴٪ و ۱۸٪ ارائه می شود که هر کدام پوشش های متفاوتی دارند. نرخ ۱۲٪ شامل پوشش بازنشستگی، نرخ ۱۴٪ شامل پوشش بازنشستگی و فوت و نرخ ۱۸٪ شامل پوشش بازنشستگی، فوت و ازکارافتادگی است .
- سن بازنشستگی و سابقه بیمه پردازی: برای بازنشستگی، حداقل سن ۵۵ سال و حداقل سابقه ۲۰ سال بیمه پردازی لازم است.
برای محاسبه مستمری بازنشستگی، ابتدا میانگین حقوق دو سال آخر بیمه پردازی محاسبه می شود. سپس این میانگین در تعداد سال های پرداخت حق بیمه ضرب شده و حاصل بر ۳۰ تقسیم می شود. به عنوان مثال، اگر میانگین حقوق دو سال آخر ۱۰ میلیون تومان باشد و فرد ۱۵ سال حق بیمه پرداخت کرده باشد:
(۱۰,۰۰۰,۰۰۰ × ۱۵) ÷ ۳۰ = ۵,۰۰۰,۰۰۰ تومان
بنابراین، مستمری ماهانه بازنشستگی ۵ میلیون تومان خواهد بود.
مبلغ واریزی حق بیمه زنان خانه دار در سال 1404
در سال ۱۴۰۴، مبلغ حق بیمه ماهانه برای زنان خانه دار بر اساس نرخ انتخابی ۱۲٪، ۱۴٪ یا ۱۸٪ از حداقل دستمزد مصوب شورای عالی کار محاسبه می شود. این مبالغ در جدول زیر نشان داده می شود:
| نرخ حق بیمه | مبلغ ماهانه (تومان) | پوشش |
|---|---|---|
| ۱۲٪ | ۸۸۸,۶۰۰ | بازنشستگی |
| ۱۴٪ | ۱,۰۳۷,۰۰۰ | بازنشستگی + فوت |
| ۱۸٪ | ۱,۳۳۳,۰۰۰ | بازنشستگی + فوت + ازکارافتادگی |
در تمامی این گزینه ها، سهم دولت دو درصد است. برای ثبت نام، متقاضیان می توانند از طریق سایت es.tamin.ir و انتخاب بخش بیمه شدگان خاص، بدون نیاز به مراجعه حضوری، قرارداد بیمه خود را منعقد کنند.
بیمه زنان خانه تامین اجتماعی بهتر است یا بیمه عمر
انتخاب بین بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی و بیمه عمر بستگی به هدف شما از بیمه دارد. اگر به دنبال بازنشستگی، مستمری و پوشش های تامین اجتماعی مانند ازکارافتادگی یا فوت هستید، بیمه زنان خانه دار تأمین اجتماعی گزینه بهتری است. این بیمه بر پایه سابقه و حمایت های بلندمدت طراحی شده و بیشتر شبیه بیمه بازنشستگی است.
اما اگر هدف شما سرمایه گذاری، دریافت سود، ایجاد پشتوانه مالی برای خانواده و پوشش فوت با مبلغ مشخص در هر زمان باشد، خرید بیمه عمر انتخاب مناسب تری است. این بیمه انعطاف پذیرتر است، پوشش های متنوع تری دارد و حتی می توان از محل آن وام دریافت کرد.
چند نکته مهم در خصوص بیمه زنان خانه دار
در کنار مزایا و شرایط اصلی بیمه زنان خانه دار تامین اجتماعی، چند نکته مهم و کاربردی وجود دارد که دانستن آنها به تصمیم گیری بهتر شما کمک می کند:
- نیازی نیست قبلاً بیمه بوده باشید، حتی بدون سابقه هم می توانید ثبت نام کنید.
- تمام حق بیمه را خودتان باید پرداخت کنید، چون کارفرما وجود ندارد.
- این بیمه شامل خدمات درمانی و دفترچه بیمه نمی شود.
- اگر بعداً شاغل شوید، می توانید سابقه بیمه تان را به بیمه شغلی منتقل کنید.
- از بیمه همسر یا پدر نمی توانید به این طرح منتقل شوید؛ باید جداگانه ثبت نام کنید.
- بیمه بیکاری به شما تعلق نمی گیرد چون کارفرما ندارید.
- برای خدمات درمانی باید جداگانه بیمه سلامت یا بیمه تکمیلی بگیرید.
- اگر دیگر نخواستید ادامه دهید، می توانید پرداخت را متوقف کنید و سوابق تان حفظ می شود.
جمع بندی
بیمه زنان خانه دار فرصتی ارزشمند برای زنانی است که با وجود نداشتن شغل رسمی، به آینده مالی خود اهمیت می دهند. با پرداخت حق بیمه ای متناسب، می توان از مزایایی مانند بازنشستگی، از کارافتادگی و پوشش فوت بهره مند شد. اگر به دنبال انتخاب مطمئن، ساده و سریع هستید، مرکز بیمه با امکان استعلام از شرکت های مختلف، ثبت نام آنلاین و مشاوره رایگان، همراه مطمئنی برای شروع این مسیر است. همین حالا می توانید بهترین بیمه متناسب با شرایط خود را انتخاب و ثبت نام کنید.
صفحات پیشنهادی:
- صفر تا 100 انواع بیمه تامین اجتماعی
- خرید و استعلام سوابق بیمه تامین اجتماعی
- همه چیز درباره بیمه خویش فرما تامین اجتماعی
- مقایسه بیمه عمر با بیمه تکمیلی