بهترین بیمه تکمیلی درمان کدام است؟ معرفی برترین شرکت های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی

با توجه به افزایش هزینه‌های درمان و پیش‌بینی‌ناپذیر بودن بیماری‌ها، خرید بهترین بیمه تکمیلی به عنوان یک پوشش ضروری برای بسیاری از افراد تبدیل شده است. اما با وجود تنوع بالای شرکت‌های بیمه و طرح‌های مختلف، انتخاب هترین بیمه درمان تکمیلی گزینه می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.

انتخاب و خرید بیمه تکمیلی برای افراد، خانواده‌ها و حتی گروه‌ها، نیاز به تحقیق و بررسی کامل دارد. شاید برایتان سوال پیش آمده باشد که کدام شرکت بیمه، بیمه تکمیلی ارزان تری ارائه می دهد؟ یا اینکه بهترین بیمه های تکمیلی 1403 کدام اند؟ برای پاسخ به این سوالات پیشنهاد می کنیم حتما تا آخر این مقاله را مطالعه کنید.

خلاصه مقاله: بیمه تکمیلی بیمه‌ای است که پس از تکمیل بیمه اصلی، به صورت جداگانه خریداری می‌شود و هدف آن پوشش هزینه‌هایی است که بیمه اصلی آن را پوشش نمی‌دهد. بیمه تکمیلی شامل پوشش هایی مانند خدمات دندانپزشکی، پوشش فوت و یا نقص عضو و... است. 

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی یک نوع بیمه است که پس از تکمیل بیمه اصلی، به صورت جداگانه خریداری می‌شود و هدف آن پوشش دادن هزینه‌هایی است که بیمه اصلی آن را پوشش نمی‌دهد. بیمه تکمیلی شامل پوشش های مختلفی مانند خدمات دندانپزشکی، پوشش فوت و یا نقص عضو و... است. بعضی از افراد این نوع بیمه را به عنوان یک راه حل مناسب می‌دانند تا هزینه‌های پزشکی خود را کاهش دهند و از طرفی اطمینان حاصل کنند که در صورت وقوع حوادث ناگوار، پوشش لازم را خواهند داشت.

انواع بیمه تکمیلی و شرکت های ارائه دهنده این نوع بیمه ها

بیمه‌های تکمیلی به منظور پوشش هزینه‌های درمانی مازاد بر تعهدات بیمه پایه طراحی شده‌اند و به طور کلی به سه دسته تقسیم می‌شوند:

• بیمه تکمیلی گروهی: این نوع بیمه معمولاً توسط کارفرمایان برای کارکنان خود و یا توسط سازمان‌ها برای اعضای خود تهیه می‌شود. پوشش بیمه‌شدگان تحت این بیمه، به صورت گروهی بوده و اغلب شامل خدماتی نظیر هزینه‌های بستری، جراحی، دارو و پاراکلینیک است. شرکت‌های بیمه مختلفی از جمله دی، ایران، البرز، دانا، آسیا، تعاون، آسماری، سامان، ملت و پارسیان، این نوع بیمه را ارائه می‌نمایند.
• بیمه تکمیلی خانواده: این نوع بیمه به منظور پوشش درمانی اعضای یک خانواده طراحی شده است و در برخی شرکت‌های بیمه، داشتن بیمه پایه الزامی نیست. شرکت‌های دی، آسماری، سامان و کارآفرین از جمله شرکت‌هایی هستند که بیمه تکمیلی خانواده را ارائه می‌دهند.
• بیمه تکمیلی انفرادی: علاوه بر بیمه‌های گروهی و خانوادگی، امکان تهیه بیمه تکمیلی به صورت انفرادی نیز وجود دارد. این نوع بیمه، با توجه به نیاز و بودجه فردی بیمه‌گذار، قابل طراحی و ارائه است. شرکت‌های بیمه مختلف، طرح‌های متنوعی از بیمه تکمیلی انفرادی را با پوشش‌های گوناگون و محدوده سنی مختلف ارائه می‌نمایند.

 در ادامه لیست شرکت‌هایی که این نوع بیمه نامه را در گروه‌های مختلف ارائه می‌دهند را بیان می‌کنیم.

• شرکت های ارائه دهنده بیمه تکمیلی انفرادی:
  • بیمه تکمیلی انفرادی سامان
  • بیمه تکمیلی انفرادی sos
  • بیمه تکمیلی انفرادی تعاون
  • بیمه تکمیلی انفرادی بیمه دی
• شرکت های ارائه دهنده بیمه نامه تکمیلی گروهی:
  • شرکت بیمه البرز
  • شرکت بیمه دانا
  • شرکت بیمه ایران
  • شرکت بیمه آسیا
  • شرکت بیمه کارآفرین
  • شرکت بیمه ملت
  • شرکت بیمه سامان
• شرکت های ارائه دهنده بیمه بیمه تکمیلی خانواده:
  • شرکت بیمه سامان
  • شرکت بیمه sos
  • شرکت بیمه آسماری

فرانشیز بیمه‎‌نامه

قبل از اینکه به ادامه مبحث بهترین بیمه نامه تکمیلی بپردازیم، بد نیست بررسی کوتاهی از فرانشیز بیمه نامه داشته باشیم. فرانشیز به معنای بخشی از هزینه‌های درمانی شما است که توسط شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود و باید خودتان آن را پرداخت کنید. هر چه فرانشیز بیمه درمان تکمیلی کمتر باشد، در هنگام بروز خسارت‌ها، هزینه کمتری به عهده بیمه‌گزار می‌افتد. به عنوان مثال، اگر فرانشیز بیمه‌ای ۱۰ درصد و مبلغ خسارت یک میلیون تومان باشد، شرکت بیمه ۹۰۰ هزار تومان از مبلغ خسارت را پرداخت می‌کند و مابقی، بر عهده بیمه‌گزار است.

فرانشیز در بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت نیز وجود دارد و درصد آن بر اساس نوع شرکت، نوع بیمه و نوع قرارداد تعیین می‌شود. در بیمه تکمیلی انفرادی معمولاً فرانشیز بین صفر تا ۳۰ درصد است و به شرکت بیمه انتخابی شما بستگی دارد.

معرفی بهترین بیمه تکمیلی برای انواع پوشش ها و مشاغل مختلف:

در این قسمت مناسب ترین بیمه نامه های درمانی را برای افراد مختلف و همچنین برای نیاز های مختلف شما از جمله دندانپزشکی، پوشش زایمان، پوشش ها بیمارستانی و آزمایشگاهی و... مورد بررسی قرار میدهیم:

مناسب ترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد

اگر شغل آزاد دارید و به دنبال یک راهکار بیمه‌ای با پوشش گسترده هستید، می‌توانید هر ۳ نوع بیمه تکمیلی انفرادی یعنی بیمه تکمیلی انفرادی سامان، تعاون، بیمه درمان تکمیلی انفرادی SOS را بدون نیاز به داشتن دفترچه درمانی خریداری کنید و از همه پوشش‌های بیمه‌های تکمیلی استفاده نمایید. با خرید بیمه‌های تکمیلی، پوشش بیشتری از خدمات پزشکی، دندانپزشکی، عینک و لنز و ... از جمله خدماتی همچون تزریقات، آزمایش‌های تشخیصی، مشاوره روان‌شناسی و ... را بدون نگرانی از هزینه‌های بالا تجربه کنید. با بررسی و مقایسه پوشش‌ها و حق بیمه‌های تکمیلی هر یک از شرکت‌های بیمه، می توانید تصمیم مناسبی را انتخاب کرده و در صورت نیاز با مشاوره کارشناسان مرکز بیمه، بهترین راهکار بیمه‌ای را برای خود پیدا کنید.

بهترین بیمه تکمیلی برای دندان پزشکی

بهترین بیمه درمان تکمیلی برای دندان پزشکی کدام است؟ در خصوص مناسب ترین بیمه تکمیلی برای دندان پزشکی، باید گفت شرکت های بیمه در طرح های بیمه درمانی انفرادی طرح های مختلفی را برای پوشش دندان ارائه می دهد که سقف پوشش های مختلفی داشته و هر ساله تغییر می کند. پوشش دندان پزشکی بیمه تکمیلی در شرکت های مختلف در سال 1402 به شرح زیر است.

1. بیمه دی: تا سقف 3 میلیون تومان
2. بیمه سامان: تا سقف 3 میلیون تومان
3. بیمه sos: در دو طرح تا سقف 5 و 2.5 میلیون تومان

برترین بیمه تکمیلی برای زایمان و بارداری

پوشش زایمان در طرح های بیمه های تکمیلی ارائه می شود که این سقف از طرح های مختلفی برخوردار است. سقف پوشش های زایمان و بارداری در بهترین بیمه های تکمیلی در سال 1403 به شرح زیر است:

بیمه های تکمیلی مناسب برای خرید دارو و ویزیت

برای خرید دارو می توانید از سه شرکت ارائه دهنده بهترین بیمه نامه تکمیلی برای پوشش ویزیت یعنی شرکت سامان، دی و تعاون استفاده کنید. به این معنا که بعد از انتخاب یکی از بیمه نامه های تکمیلی این سه شرکت، می توانید هزینه های خرید دارو و ویزیت را جبران کنید. در این خصوص باید گفت که شرکت های نام برده در طرح های مختلفی دارای سقف پوششی خاصی برای خرید دارو و ویزیت پزشک می باشند که در ادامه به بررسی هر یک از آنها می پردازیم.

سقف تعهدات این بیمه نامه شرکت بیمه سامان به شرح زیر است:

سقف پوشش های بیمه تکمیلی تعاون به شرح زیر است:

تعهدات بیمه درمان تکمیلی دی برای این پوشش:

بیمه تکمیلی کدام بیمه بهتر است؟

اکنون که بیمه درمان و شرکت های ارائه دهنده این نوع بیمه آشنا شده اید، بی شک برایتان سوال است که بیمه تکمیلی کدام بیمه بهتر است؟ در این خصوص باید گفت به طور قطعی نمی‌توان گفت کدام شرکت بیمه تکمیلی بهتر است، زیرا انتخاب بهترین بیمه تکمیلی بستگی به موارد مختلفی دارد. به عنوان مثال، اگر شما به دنبال پوشش‌های خاصی هستید، ممکن است یکی از طرح های یک شرکت برای شما مناسب باشد، در حالی که برای شخص دیگری شرکت دیگری بهترین گزینه باشد.

یکی از موارد مهمی که باید در نظر داشت، نوع بیمه ای است که مد نظرتان هست. آیا بیمه تکمیلی انفرادی را انتخاب می‌کنید یا بیمه تکمیلی گروهی؟ اگر شما و خانواده‌تان بیمارهای مزمن ندارید، ممکن است بیمه انفرادی برای شما مناسب باشد. اما اگر شما و خانواده‌تان در معرض خطر بیماری‌های مزمن هستید، بیمه تکمیلی گروهی بهترین انتخاب است.

همچنین، اگر برای شما قیمت بسیار مهم است، می‌توانید مقایسه قیمت‌های بیمه تکمیلی از شرکت‌های مختلف را انجام دهید. اما باید در نظر داشت که هرچه قیمت پایین‌تر باشد، پوشش‌های کمتری نیز دریافت خواهید کرد. لذا باید به دقت پوشش‌هایی که از طرف شرکت های بیمه تکمیلی ارائه می‌شود را مورد بررسی و مقایسه قرار دهید.

یکی از موارد مهم دیگری که باید به آن توجه داشت، زمان خرید بیمه تکمیلی است. باید به دور انتظار آن توجه کافی را داشته باشید و بهترین زمان را برای خرید انتخاب کنید. بهتر است با مشاوران مرکز بیمه صحبت کنید و راهنمایی‌های آنها را در نظر بگیرید.

بهترین نوع بیمه تکمیلی از نظر مردم کدام است؟

شرکت‌هایی که حق بیمه ارزانی دارند و پوشش‌های کامل بیمه ای را ارائه می‌دهند، شاید بهترین بیمه تکمیلی از نظر مردم باشند. در انتخاب بیمه، سرعت شرکت در پرداخت خسارت، میزان جبران خسارت، آنلاین بودن ارائه خدمات، دردسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد و بسیاری از عوامل دیگر باید مورد توجه قرار می گیرند.

از جمله خدمات محبوب بیمه تکمیلی، پوشش ویزیت دارو، پوشش دندانپزشکی و پوشش‌های پاراکلینیکی هستند. برای بیشتر بیمه گذاران، داشتن این پوشش‌ها بسیار مهم است. همچنین، برای افرادی که باردار هستند، داشتن پوشش زایمان نیز به عنوان یکی از معیارهای خرید مطرح می‌شود.

جمع بندی

در این مقاله، به بررسی بهترین بیمه تکمیلی و انواع این نوع بیمه پرداختیم. همچنین شرکت‌هایی که این نوع بیمه را ارائه می‌دهند و سقف پوشش‌های آنها را بررسی کردیم. همانطور که مطالعه کردید، بیمه تکمیلی به عنوان یکی دیگر از انواع بیمه ها، به افرادی که قصد دارند مجموعه‌ای از خدمات پزشکی را دریافت کنند که شامل دیگر بیمه ها نمی باشند، ارائه می‌شود.

برای خرید این نوع بیمه‌نامه و دریافت اطلاعات بیشتر، می‌توانید از وب سایت مرکز بیمه به عنوان یکی از معتبر ترین سایت‌ها در زمینه فروش بیمه‌نامه استفاده کنید. با استفاده از این وب سایت، شما می‌توانید نوع بیمه تکمیلی مناسب برای خود را با توجه به نیازهای خود انتخاب کنید و پوشش‌های موردنظر را دریافت کنید.

مقالات بیشتر:

• مقایسه بیمه تکمیلی با بیمه عمر
• بهترین شرکت بیمه در ایران
• داشتن بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه یا تامین اجتماعی ممکن است؟
• بهترین بیمه مسافرتی
• بهترین بیمه نامه عمر