بهترین بیمه تکمیلی درمان کدام است؟ معرفی برترین شرکت های ارائه دهنده بیمه درمان تکمیلی

با توجه به افزایش هزینه‌های درمان و پیش‌بینی‌ناپذیر بودن بیماری‌ها، خرید بهترین بیمه تکمیلی به عنوان یک پوشش ضروری برای بسیاری از افراد تبدیل شده است. اما با وجود تنوع بالای شرکت‌های بیمه و طرح‌های مختلف، انتخاب هترین بیمه درمان تکمیلی گزینه می‌تواند چالش‌برانگیز باشد.

انتخاب و خرید بیمه تکمیلی برای افراد، خانواده‌ها و حتی گروه‌ها، نیاز به تحقیق و بررسی کامل دارد. شاید برایتان سوال پیش آمده باشد که کدام شرکت بیمه، بیمه تکمیلی ارزان تری ارائه می دهد؟ یا اینکه بهترین بیمه های تکمیلی 1404 کدام اند؟ برای پاسخ به این سوالات پیشنهاد می کنیم حتما تا آخر این مقاله را مطالعه کنید.

خلاصه مقاله: بیمه تکمیلی بیمه‌ای است که پس از تکمیل بیمه اصلی، به صورت جداگانه خریداری می‌شود و هدف آن پوشش هزینه‌هایی است که بیمه اصلی آن را پوشش نمی‌دهد. بیمه تکمیلی شامل پوشش هایی مانند خدمات دندانپزشکی، پوشش فوت و یا نقص عضو و... است. 

بیمه تکمیلی چیست؟

بیمه تکمیلی یک نوع بیمه است که پس از تکمیل بیمه اصلی، به صورت جداگانه خریداری می‌شود و هدف آن پوشش دادن هزینه‌هایی است که بیمه اصلی آن را پوشش نمی‌دهد. بیمه تکمیلی شامل پوشش های مختلفی مانند خدمات دندانپزشکی، پوشش فوت و یا نقص عضو و... است. بعضی از افراد این نوع بیمه را به عنوان یک راه حل مناسب می‌دانند تا هزینه‌های پزشکی خود را کاهش دهند و از طرفی اطمینان حاصل کنند که در صورت وقوع حوادث ناگوار، پوشش لازم را خواهند داشت.

انواع بیمه تکمیلی و شرکت های ارائه دهنده این نوع بیمه ها

بیمه‌های تکمیلی به منظور پوشش هزینه‌های درمانی مازاد بر تعهدات بیمه پایه طراحی شده‌اند و به طور کلی به سه دسته تقسیم می‌شوند:

• بیمه تکمیلی گروهی: این نوع بیمه معمولاً توسط کارفرمایان برای کارکنان خود و یا توسط سازمان‌ها برای اعضای خود تهیه می‌شود. پوشش بیمه‌شدگان تحت این بیمه، به صورت گروهی بوده و اغلب شامل خدماتی نظیر هزینه‌های بستری، جراحی، دارو و پاراکلینیک است. شرکت‌های بیمه مختلفی از جمله دی، ایران، البرز، دانا، آسیا، تعاون، آسماری، سامان، ملت و پارسیان، این نوع بیمه را ارائه می‌نمایند.
• بیمه تکمیلی خانواده: این نوع بیمه به منظور پوشش درمانی اعضای یک خانواده طراحی شده است و در برخی شرکت‌های بیمه، داشتن بیمه پایه الزامی نیست. شرکت‌های دی، آسماری، سامان و کارآفرین از جمله شرکت‌هایی هستند که بهترین بیمه تکمیلی خانواده را ارائه می‌دهند.
• بیمه تکمیلی انفرادی: علاوه بر بیمه‌های گروهی و خانوادگی، امکان تهیه بیمه تکمیلی به صورت انفرادی نیز وجود دارد. این نوع بیمه، با توجه به نیاز و بودجه فردی بیمه‌گذار، قابل طراحی و ارائه است. شرکت‌های بیمه مختلف، طرح‌های متنوعی از بیمه تکمیلی انفرادی را با پوشش‌های گوناگون و محدوده سنی مختلف ارائه می‌نمایند.

 در ادامه لیست شرکت‌هایی که این نوع بیمه نامه را در گروه‌های مختلف ارائه می‌دهند را بیان می‌کنیم.

• شرکت های ارائه دهنده بیمه تکمیلی انفرادی:
  • بیمه تکمیلی انفرادی سامان
  • بیمه تکمیلی انفرادی sos
  • بیمه تکمیلی انفرادی تعاون
  • بیمه تکمیلی انفرادی بیمه دی
• شرکت های ارائه دهنده بیمه نامه تکمیلی گروهی:
  • شرکت بیمه البرز
  • شرکت بیمه دانا
  • شرکت بیمه ایران
  • شرکت بیمه آسیا
  • شرکت بیمه کارآفرین
  • شرکت بیمه ملت
  • شرکت بیمه سامان
• شرکت های ارائه دهنده بیمه بیمه تکمیلی خانواده:
  • شرکت بیمه سامان
  • شرکت بیمه sos
  • شرکت بیمه آسماری

فرانشیز بیمه‎‌نامه

قبل از اینکه به ادامه مبحث بهترین بیمه نامه تکمیلی بپردازیم، بد نیست بررسی کوتاهی از فرانشیز بیمه نامه داشته باشیم. فرانشیز به معنای بخشی از هزینه‌های درمانی شما است که توسط شرکت بیمه پرداخت نمی‌شود و باید خودتان آن را پرداخت کنید. هر چه فرانشیز بیمه درمان تکمیلی کمتر باشد، در هنگام بروز خسارت‌ها، هزینه کمتری به عهده بیمه‌گزار می‌افتد. به عنوان مثال، اگر فرانشیز بیمه‌ای ۱۰ درصد و مبلغ خسارت یک میلیون تومان باشد، شرکت بیمه ۹۰۰ هزار تومان از مبلغ خسارت را پرداخت می‌کند و مابقی، بر عهده بیمه‌گزار است.

فرانشیز در بیمه اموال، اشخاص و مسئولیت نیز وجود دارد و درصد آن بر اساس نوع شرکت، نوع بیمه و نوع قرارداد تعیین می‌شود. در بیمه تکمیلی انفرادی معمولاً فرانشیز بین صفر تا ۳۰ درصد است و به شرکت بیمه انتخابی شما بستگی دارد.

معرفی بهترین بیمه تکمیلی برای انواع پوشش ها و مشاغل مختلف:

در این قسمت مناسب ترین بیمه نامه های درمانی را برای افراد مختلف و همچنین برای نیاز های مختلف شما از جمله دندانپزشکی، پوشش زایمان، پوشش ها بیمارستانی و آزمایشگاهی و... مورد بررسی قرار میدهیم:

بهترین بیمه تکمیلی برای مشاغل آزاد

اگر شغل آزاد دارید و به دنبال یک بیمه درمان تکمیلی با پوشش‌های گسترده و قیمت مناسب هستید، می‌توانید بدون نیاز به دفترچه درمانی، از میان سه گزینه اصلی یعنی بیمه تکمیلی انفرادی سامان، بیمه تعاون و بیمه درمان تکمیلی انفرادی SOS انتخاب کنید. این بیمه‌ها برای تمام افرادی که تحت بیمه تأمین اجتماعی مشاغل آزاد هستند یا حتی هیچ بیمه پایه‌ای ندارند، قابل خرید است.

با خرید بیمه تکمیلی، می‌توانید از پوشش‌های گسترده‌تری مانند خدمات پزشکی، آزمایش‌های تشخیصی، دندانپزشکی، بینایی‌سنجی، عینک و لنز، تزریقات، ویزیت پزشک و حتی مشاوره روان‌شناسی بهره‌مند شوید و دیگر نگران هزینه‌های بالای درمان نباشید. برای اینکه مناسب‌ترین انتخاب را داشته باشید، بهتر است پوشش‌ها و مبلغ حق‌بیمه شرکت‌های مختلف را بررسی و با هم مقایسه کنید. همچنین می‌توانید برای دریافت بهترین پیشنهاد و انتخاب مناسب‌ترین طرح، با شماره گیری 01391003113 از مشاوره کارشناسان مرکز بیمه کمک بگیرید.

بهترین بیمه تکمیلی برای دندان پزشکی

بهترین بیمه درمان تکمیلی برای دندان پزشکی کدام است؟ در خصوص مناسب ترین بیمه تکمیلی برای دندان پزشکی، باید گفت شرکت های بیمه در طرح های بیمه درمانی انفرادی طرح های مختلفی را برای پوشش دندان ارائه می دهد که سقف پوشش های مختلفی داشته و هر ساله تغییر می کند. پوشش دندان پزشکی بیمه تکمیلی در شرکت های مختلف در سال 1404 به شرح زیر است.

1. بیمه دی: تا سقف 2 میلیون تومان
2. بیمه سامان: تا سقف 8 میلیون تومان

برترین بیمه تکمیلی برای زایمان و بارداری

پوشش زایمان در طرح های بیمه های تکمیلی ارائه می شود که این سقف از طرح های مختلفی برخوردار است. سقف پوشش های زایمان و بارداری در بهترین بیمه های تکمیلی در سال 1404 به شرح زیر است:

بیمه های تکمیلی مناسب برای خرید دارو و ویزیت

برای خرید دارو می توانید از سه شرکت ارائه دهنده بهترین بیمه نامه تکمیلی برای پوشش ویزیت یعنی شرکت سامان، دی و تعاون استفاده کنید. به این معنا که بعد از انتخاب یکی از بیمه نامه های تکمیلی این سه شرکت، می توانید هزینه های خرید دارو و ویزیت را جبران کنید. در این خصوص باید گفت که شرکت های نام برده در طرح های مختلفی دارای سقف پوششی خاصی برای خرید دارو و ویزیت پزشک می باشند که در ادامه به بررسی هر یک از آنها می پردازیم.

سقف تعهدات این بیمه نامه شرکت بیمه سامان به شرح زیر است:

سقف پوشش های بیمه تکمیلی تعاون به شرح زیر است:

تعهدات بیمه درمان تکمیلی دی برای این پوشش:

بهترین بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی

وقتی افراد تحت پوشش تأمین اجتماعی هستند، معمولاً برای کاهش هزینه‌های درمانی خود به دنبال بهترین بیمه تکمیلی می‌گردند؛ بیمه‌ای که بتواند خدماتی فراتر از پوشش‌های پایه تأمین اجتماعی ارائه دهد. در واقع انتخاب بهترین بیمه تکمیلی تأمین اجتماعی به این بستگی دارد که کدام شرکت بیمه بیشترین میزان پوشش‌ها را در کنار حق بیمه مناسب ارائه دهد.

بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی، باتوجه‌به نیازهای درمانی خود، معمولاً به سراغ شرکت‌هایی می‌روند که پوشش‌هایی مثل هزینه‌های بستری، جراحی، آزمایش، دارو، زایمان، دندانپزشکی و پاراکلینیکی را با سقف‌های بالاتر ارائه می‌دهند.
در لیست بیمه‌ های تکمیلی موجود در بازار، شرکت‌هایی مثل بیمه ایران، بیمه آسیا، بیمه سامان و بیمه تعاون در سال‌های اخیر طرفداران زیادی داشته‌اند. البته بهترین انتخاب برای هر فرد متفاوت است، چون شرایط سنی، بیماری‌های زمینه‌ای، هزینه‌های درمانی و بودجه خانوار در انتخاب نهایی تأثیر مستقیم دارند. بنابراین برای پیدا کردن بهترین بیمه تکمیلی در ایران برای بیمه‌شدگان تأمین اجتماعی، باید پوشش‌ها و قیمت‌ها را دقیق بررسی کرد.

عوامل مهم و تأثیرگذار در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی

عواملی که تعیین می کند انتخاب بیمه تکمیلی شما می تواند اکثر هزینه ها و نیازهای شما را پوشش دهد یا نه شامل موارد زیر می شود:

۱. میزان پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه

اولین و مهم‌ترین عامل در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی، سطح پوشش‌ها و سقف تعهدات بیمه است. افراد باید بررسی کنند که شرکت بیمه چه مقدار از هزینه‌های بستری، جراحی، دارو، آزمایش، تصویربرداری، خدمات پاراکلینیکی، هزینه‌های زایمان و دندانپزشکی را پوشش می‌دهد. تفاوت سقف تعهدات بین شرکت‌ها بسیار زیاد است و همین موضوع باعث می‌شود کیفیت خدمات هر بیمه تکمیلی متفاوت باشد. هنگام مقایسه لیست بیمه‌ های تکمیلی باید دید کدام شرکت سقف‌های بالاتری ارائه می‌دهد و آیا این سقف‌ها متناسب با نیاز و شرایط درمانی شخص هست یا خیر. توجه به این مورد کمک می‌کند بهترین انتخاب را از میان شرکت‌های مختلف داشته باشید.

۲. شبکه درمان و تعداد مراکز طرف قرارداد

یکی از عوامل کلیدی دیگر، گستردگی شبکه درمان و تعداد مراکز طرف قرارداد است. هرچه تعداد بیمارستان‌ها، کلینیک‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز تصویربرداری طرف قرارداد با شرکت بیمه بیشتر باشد، روند دریافت خدمات درمانی سریع‌تر و آسان‌تر خواهد بود. برخی بیمه‌ها شبکه درمان بسیار گسترده دارند و در بسیاری از شهرها پوشش ارائه می‌دهند، اما برخی شرکت‌ها محدودتر عمل می‌کنند. انتخاب بیمه‌ای که مراکز بیشتری در شهر محل زندگی شما دارد، هزینه و زمان شما را به شدت کاهش می‌دهد. در بررسی برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در ایران باید حتماً شبکه درمان شرکت‌های مختلف را با هم مقایسه کنید.

۳. قیمت و انعطاف‌پذیری حق بیمه

هزینه بیمه تکمیلی معمولاً برای خانواده‌ها یک دغدغه مهم است. بهترین انتخاب همیشه گران‌ترین بیمه نیست؛ بلکه بیمه‌ای است که نسبت به پوشش‌هایی که ارائه می‌دهد، قیمت منطقی و قابل قبول داشته باشد. شرکت‌ها معمولاً طرح‌های مختلفی با قیمت‌های متفاوت ارائه می‌دهند که هر کدام شامل پوشش‌های خاص خود هستند. به همین دلیل، افراد باید به دنبال طرحی باشند که تعادل خوبی بین قیمت و میزان پوشش ایجاد کرده باشد. بررسی قیمت‌ها در بین انواع بیمه‌ تکمیلی به شما کمک می‌کند طرح مناسب بودجه‌تان را انتخاب کنید. انعطاف‌پذیری در پرداخت نیز می‌تواند یکی از مزیت‌های مهم باشد.

۴. شرایط سنی و پزشکی بیمه‌گذاران

شرایط سنی و وضعیت سلامت افراد نیز در انتخاب بهترین بیمه تکمیلی اهمیت زیادی دارد. برخی بیمه‌ها محدودیت سنی دارند و برای افراد بالای یک سن مشخص، امکان ثبت‌نام وجود ندارد یا حق بیمه بسیار بالا محاسبه می‌شود. بعضی شرکت‌ها برای بیماری‌های فعلی و سابقه پزشکی افراد دوره انتظار در نظر می‌گیرند. اگر فرد بیماری خاص یا سابقه درمانی دارد، باید بیمه‌ای را انتخاب کند که محدودیت‌ها و دوره انتظار کمتری داشته باشد. برای انتخاب بهترین بیمه تکمیلی در ایران توجه به شرایط سنی و پزشکی، باعث می‌شود گزینه مناسب‌تری پیدا کنید و بعداً دچار مشکل نشوید.

۵. سرعت پرداخت خسارت و رضایت مشتریان

یکی از مواردی که بسیاری از افراد به آن توجه نمی‌کنند اما بسیار مهم است، سرعت پرداخت خسارت‌ها توسط شرکت بیمه است. برخی شرکت‌ها فرایند پرداخت خسارت بسیار سریع و بدون پیچیدگی دارند، درحالی‌که برخی دیگر ممکن است افراد را مدت‌ها معطل کنند یا مدارک زیادی بخواهند. رضایت مشتریان فعلی و سابق شاخص مهمی برای انتخاب یک بیمه خوب است. اگر بیمه‌ای پوشش‌های عالی داشته باشد اما در پرداخت خسارت کند باشد، عملاً کارایی لازم را ندارد. بنابراین هنگام بررسی لیست بیمه‌ های تکمیلی باید شرکتی را انتخاب کنید که هم معتبر باشد و هم پرداخت خسارت سریع و شفاف داشته باشد.

بیمه تکمیلی کدام بیمه بهتر است؟

اکنون که بیمه درمان و شرکت های ارائه دهنده این نوع بیمه آشنا شده اید، بی شک برایتان سوال است که بیمه تکمیلی کدام بیمه بهتر است؟ در این خصوص باید گفت به طور قطعی نمی‌توان گفت کدام شرکت بیمه تکمیلی بهتر است، زیرا انتخاب بهترین بیمه تکمیلی بستگی به موارد مختلفی دارد. به عنوان مثال، اگر شما به دنبال پوشش‌های خاصی هستید، ممکن است یکی از طرح های یک شرکت برای شما مناسب باشد، در حالی که برای شخص دیگری شرکت دیگری بهترین گزینه باشد.

یکی از موارد مهمی که باید در نظر داشت، نوع بیمه ای است که مد نظرتان هست. آیا بیمه تکمیلی انفرادی را انتخاب می‌کنید یا بیمه تکمیلی گروهی؟ اگر شما و خانواده‌تان بیمارهای مزمن ندارید، ممکن است بیمه انفرادی برای شما مناسب باشد. اما اگر شما و خانواده‌تان در معرض خطر بیماری‌های مزمن هستید، بیمه تکمیلی گروهی بهترین انتخاب است.

همچنین، اگر برای شما قیمت بسیار مهم است، می‌توانید مقایسه قیمت‌های بیمه تکمیلی از شرکت‌های مختلف را انجام دهید. اما باید در نظر داشت که هرچه قیمت پایین‌تر باشد، پوشش‌های کمتری نیز دریافت خواهید کرد. لذا باید به دقت پوشش‌هایی که از طرف شرکت های بیمه تکمیلی ارائه می‌شود را مورد بررسی و مقایسه قرار دهید.

یکی از موارد مهم دیگری که باید به آن توجه داشت، زمان خرید بیمه تکمیلی است. باید به دور انتظار آن توجه کافی را داشته باشید و بهترین زمان را برای خرید انتخاب کنید. بهتر است با مشاوران مرکز بیمه صحبت کنید و راهنمایی‌های آنها را در نظر بگیرید.

بهترین نوع بیمه تکمیلی از نظر مردم کدام است؟

شرکت‌هایی که حق بیمه ارزانی دارند و پوشش‌های کامل بیمه ای را ارائه می‌دهند، شاید بهترین بیمه تکمیلی از نظر مردم باشند. در انتخاب بیمه، سرعت شرکت در پرداخت خسارت، میزان جبران خسارت، آنلاین بودن ارائه خدمات، دردسترس بودن مراکز درمانی طرف قرارداد و بسیاری از عوامل دیگر باید مورد توجه قرار می گیرند. از جمله خدمات محبوب بیمه تکمیلی، پوشش ویزیت دارو، پوشش دندانپزشکی و پوشش‌های پاراکلینیکی هستند. برای بیشتر بیمه گذاران، داشتن این پوشش‌ها بسیار مهم است. 

جمع بندی

در این مقاله، به بررسی بهترین بیمه تکمیلی و انواع این نوع بیمه پرداختیم. همچنین شرکت‌هایی که این نوع بیمه را ارائه می‌دهند و سقف پوشش‌های آنها را بررسی کردیم. همانطور که مطالعه کردید، بیمه تکمیلی به عنوان یکی دیگر از انواع بیمه ها، به افرادی که قصد دارند مجموعه‌ای از خدمات پزشکی را دریافت کنند که شامل دیگر بیمه ها نمی باشند، ارائه می‌شود.

برای خرید این نوع بیمه‌نامه و دریافت اطلاعات بیشتر، می‌توانید از وب سایت مرکز بیمه به عنوان یکی از معتبر ترین سایت‌ها در زمینه فروش بیمه‌نامه استفاده کنید. با استفاده از این وب سایت، شما می‌توانید نوع بیمه تکمیلی مناسب برای خود را با توجه به نیازهای خود انتخاب کنید و پوشش‌های موردنظر را دریافت کنید.

مقالات بیشتر:

• مقایسه بیمه تکمیلی با بیمه عمر
• بهترین شرکت بیمه در ایران
• داشتن بیمه تکمیلی بدون بیمه پایه یا تامین اجتماعی ممکن است؟
• بهترین بیمه مسافرتی
• بهترین بیمه نامه عمر