1
2
3
4
بیمه شخص ثالث کامیون و خودرو های سنگین
توضیحات خرید بیمه شخص ثالث کامیون و ماشین سنگین
ایا در مورد بیمه شخص ثالث کامیون چیزی می دانید؟ تا به حال خرید بیمه کامیون را انجام داده اید؟ خودرو سنگین و خودرو های عمومی به دلیل ابعاد، وزن، و ظرفیت بار، بیشترین ریسک در وقوع تصادفات رانندگی را دارند. از نظر خسارات وارده نیز تصادفات این نوع خودرو ها به طور قابل توجهی سنگین تر از خودرو های سبک مانند خودرو های سواری هستند؛ بنابراین، ماشین های سنگین همانند دیگر وسایل نقلیه موتوری زمینی باید برای خرید بیمه شخص ثالث اقدام کنند. با توجه به تأثیر عوامل متعدد بر نرخ بیمه شخص ثالث برای کامیون ها و دیگر ماشین های سنگین، در این مقاله به بررسی حق بیمه، عوامل مختلف موثر بر نرخ بیمه می پردازیم.
جهت مشاوره، استعلام قیمت، مشاره رایگان و خرید بیمه شخص ثالث خودرو های سنگین با کارشناسان مرکز بیمه به شماره تلفن 01391003113 تماس حاصل نمایید
.jpg)
پوشش های بیمه شخص ثالث کامیون
خرید بیمه کامیون، برای تمامی کامیون ها ضروری است. این بیمه برای کامیون های یخچالدار، کامیون های حمل بار و خودروهای سنگین دیگر، تضمین می کند که در صورت وقوع حادثه رانندگی، پوشش های زیر را ارائه دهد:
- پوشش های بیمه شخص ثالث برای جبران خسارت های جانی: این بیمه جبران خسارت هایی که باعث نقص عضو یا فوت شخص ثالث در حادثه رانندگی می شود را پوشش می دهد. میزان خسارت پرداختی معمولاً بر اساس شدت جراحت و نرخ دیه مصوب در هر سال تعیین می شود.
- جبران خسارت های مالی به شخص ثالث: این بیمه همچنین هزینه ها و خسارت های مالی وارده به اشخاص ثالث در حادثه رانندگی را تا سقف مشخصی که در بیمه تعیین شده است، جبران می کند.
محاسبه قیمت بیمه خودرو های سنگین و عوامل تاثیرگذار بر آن
عوامل مهمی در تعیین حق بیمه انواع کامیون و کشنده وجود دارند؛ از جمله این عوامل می توان به نرخ دیه اشاره کرد که هر سال تغییر می کند و برای رانندگان مسئله مهمی است. در ادامه سایر موارد مهم را بررسی می‌کنیم. این موارد باید در نظر گرفته شوند تا بتوانید برای استعلام بیمه شخص ثالث کامیون خود اقدام نمایید.
.jpg)
اعلام حق بیمه پایه از سوی بیمه مرکزی
همانطور که می دانید، دیه انسان در تعیین میزان بیمه شخص ثالث تأثیر مستقیمی دارد و مسئولیت محاسبه و اعلام دیه انسان کامل در اختیار قوه قضاییه قرار دارد. هر سال، مقدار دیه انسان کامل به بیمه مرکزی ایران ابلاغ می شود و سپس بیمه مرکزی بر اساس این مبلغ، حداکثر و حداقل حق بیمه پایه را به شرکت های بیمه گر اعلام می کند.
در سال 1403، مبلغ دیه برای ماه های حرام و غیر حرام به ترتیب ۱ میلیارد و 600 میلیون تومان و ۱ میلیارد و 200 میلیون تومان تعیین شده است. براساس دیه سال 1403، حق بیمه پایه حداقل 40 میلیون تومان و حداکثر تا 800 میلیون تومان خواهد بود.
1. مشخصات کامیون
عواملی که بر تعیین قیمت بیمه شخص ثالث برای کامیون تأثیر دارند، مشمول مشخصات خودرو می شوند. این مشخصات شامل موارد زیر هستند:
- نوع کامیون
- مدل خودرو
- سال ساخت
- ظرفیت بار
2. تاثیر ظرفیت بار بر مبلغ بیمه کامیونت و کامیون
ظرفیت بار یکی از عوامل اساسی در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث ماشین های سنگین و باربری است. افزایش ظرفیت بار کامیون منجر به افزایش هزینه های پوشش بیمه شخص ثالث می شود. به علاوه، ماشین های باربری قدیمی به دلیل وضعیت فنی نا مناسب و سن بالا، ریسک بیشتری در تصادفات دارند؛ بنابراین، هزینه های بیمه شخص ثالث برای خودرو های قدیمی تر نیز افزایش می یابد.
3. تاثیر مدت اعتبار بیمه
بیمه شخص ثالث بر اساس درخواست راننده می تواند با مدت های ۱ ماهه، ۳ ماهه، ۶ ماهه و ۱ ساله صادر شود. مهم ترین نکته این است که هزینه بیمه شخص ثالث کوتاه مدت بیشتر از بیمه بلن مدت خواهد بود. برای کاهش هزینه ها و جلوگیری از جریمه های ممکن به دلیل فراموشی تمدید بیمه، مناسب تر است نوع بیمه بلند مدت را انتخاب کنید.
4. تخفیفات شرکت بیمه
شرکت های بیمه‌گر در مناسبت های مختلف تخفیف هایی به بیمه گذاران ارائه می دهند، حتی برای صاحبان خودرو های سنگین مانند کامیون. این تخفیفات باعث کاهش هزینه بیمه شخص ثالث کامیون می شوند.
.jpg)
جریمه دیرکرد بیمه کامیون سال1403
با توجه به قانون، تهیه و تمدید بیمه شخص ثالث برای وسایل نقلیه زمینی اجباری است؛ بنابراین، همه مالکان وسایل نقلیه موتوری باید به محض خرید خودرو، انتقال مالکیت سند یا انقضاء اعتبار بیمه نامه، اقدام به تهیه یا تمدید این نوع بیمه کنند. اگر راننده ای اقدام به تهیه یا تمدید به موقع این بیمه نکند، در معرض جریمه دیرکرد قرار خواهد گرفت و باید به ازای هر روزی که دیرکرد انجام داده، مبلغی را به شرکت بیمه گر پرداخت کند. جریمه دیرکرد بیمه کامیون 1403 به اطلاعات در جدول زیر نمایش داده شده است.
| نوع ماشین سنگین | مبلغ جریمه دیرکرد (ریال) |
|---|---|
| کشنده با ظرفیت بیشتر از ۲۰ تن | 333.767 |
| کامیون با ظرفیت بین ۱۰ تا ۲۰ تن | 314.945 |
| کامیون با ظرفیت بین 5 تا 10 تن | 270.644 |
| کامیونت با ظرفیت بین 3 تا 5 تن | 211.236 |
| کامیونت با ظرفیت بین 1 تا 3 تن | 166.885 |
| کامیونت با ظرفیت کمتر از 1 تن | 138.603 |
بخشودگی جریمه دیرکرد
در بعضی موارد، ممکن است تأخیر در پرداخت بیمه شخص ثالث ماشین های سنگین، بخشوده شود. در ادامه، ما به بررسی مواردی که باعث بخشش جریمه تأخیر در پرداخت بیمه کامیون می شوند، می پردازیم.
حالت اول
در برخی از روز های خاص سال، شرکت بیمه مرکزی ایران ممکن است تصمیم به تخفیف جریمه تأخیر در پرداخت بیمه شخص ثالث بگیرد. یکی از این روز ها ممکن است روز پیروزی انقلاب اسلامی باشد؛ بنابراین، رانندگان کامیون می توانند از این فرصت برای درخواست تخفیف جریمه تأخیر در پرداخت بیمه شخص ثالث خودروی خود استفاده نمایند.
حالت دوم
اگر یک کامیون در مدت تمدید بیمه شخص ثالث در حالت پارک در محوطه پلیس باشد، امکان دارد که از پرداخت جریمه تأخیر معاف شود. در این وضعیت، راننده کامیون ملزم است مدارک رسمی خود را ارائه دهد تا از این معافیت بهره مند شود.
.jpg)
تخفیف‌های عدم دریافت خسارت بیمه کامیون سال 1403
اگر شخصی در طول مدت اعتبار بیمه شخص ثالث برای خودروی سنگین خود از خدمات بیمه استفاده ننموده باشد، می تواند از تخفیف عدم ادعای خسارت بهره مند شود. این تخفیف مبتنی بر تعداد سال های متوالی بیمه نامه شخص ثالث است و درصد های مختلفی دارد که در جدول زیر آمده است:
| سال های بدون خسارت | درصد تخفیف |
|---|---|
| سال اول (سال 2 ام بیمه نامه) | 5% |
| سال 2 (سال 3 ام بیمه نامه) | 10% |
| سال 3 (سال 4 ام بیمه نامه) | 15% |
| سال 4 (سال 5 ام بیمه نامه) | 20% |
| سال 5 (سال 6 ام بیمه نامه) | 25% |
| سال 6 (سال 7 ام بیمه نامه) | 30% |
| سال 7 (سال 8 ام بیمه نامه) | 35% |
| سال 8 (سال 9 ام بیمه نامه) | 40% |
| سال 9 (سال 10 ام بیمه نامه) | 45% |
| سال 10 (سال 11 ام بیمه نامه) | 50% |
| سال 11 (سال 12 ام بیمه نامه) | 55% |
| سال 12 (سال 13 ام بیمه نامه) | 60% |
| سال 13 (سال 14 ام بیمه نامه) | 65% |
| سال 14 (سال 15 ام بیمه نامه) | 70% |
انواع کاربری کامیون در بیمه نامه و تغییرات مبلغ آن برای کاربرد های مختلف
تعیین میزان حق بیمه شخص ثالث کامیون به عوامل مختلفی بستگی دارد، از جمله نوع حمل بار. نوع کاربری کامیون می تواند تأثیر مستقیمی بر میزان حق بیمه داشته باشد. به طور خاص:
- ماشین آلات ساختمانی و راه سازی نسبت به ماشین آلات کشاورزی، ۳۰٪ بیشتر باید حق بیمه پرداخت کنند.
- استفاده از کامیون برای حمل مواد سوختی مایع و گازی شکل میزان حق بیمه را ۲۵٪ افزایش می دهد.
- استفاده از کامیون برای حمل مواد منفجره میزان حق بیمه را ۵۰٪ افزایش می دهد.
این تغییرات ناشی از نوع کاربری کامیون، میزان پرداخت حق بیمه شخص ثالث را تعیین می کنند و بر خرید بیمه کامیون تاثیر می گذارند.
.jpg)
جریمه دریافت خسارت بیمه
اگر راننده کامیون در طول دوره اعتبار بیمه شخص ثالث تصادف کند و به عنوان مقصر شناخته شود، باید جریمه پرداخت کند. شرکت بیمه در این صورت مطابق با پوشش های بیمه شخص ثالث کامیون خسارت را پوشش می دهد؛ اما ممکن است از راننده جریمه خسارت دریافت کند. مقدار جریمه بستگی به نوع خسارت (مالی یا جانی) دارد. در جدول زیر، می توانید مقدار جریمه خسارت مالی و جانی را مشاهده نمایید.
| تعداد دریافت خسارت در سال قبل | جریمه خسارت مالی | جریمه خسارت جانی |
|---|---|---|
| دریافت 4 بار خسارت | 80% | 100% |
| دریافت 3 بار خسارت | 40% | 60% |
| دریافت 2 بار خسارت | 20% | 40% |
| دریافت 1 بار خسارت | 10% | 20% |
قیمت بیمه شخص ثالث کامیون 1403
قیمت بیمه شخص ثالث 1403 برای کامیون ها بر اساس ظرفیت و نوع کاربری آن ها تعیین می شود. در جدول زیر نرخ بیمه شخص ثالث ماشین های سنگین قابل مشاهده است
| نوع ماشین سنگین | حق بیمه (تومان) |
|---|---|
| بیمه تراکتور و ماشین آلات کشاورزی | 1.711.600 |
| ماشین های خیابان پاک کن و حمل زباله | 4.921.600 |
| ماشین های ساختمانی و راه سازی | 3.028.000 |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بیشتر از ۲۰ تن | 12.182.500 |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بین ۱۰ تن تا ۲۰ تن | 11.495.500 |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بین ۵ تن تا ۱۰ تن | 9.878.500 |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بین ۳ تن تا ۵ تن (کامیونت) | 7.710.100 |
| بارکش با ظرفیت بارگیری بین ۱ تن تا ۳ تن (کامیونت) | 6.091.300 |
| بارکش با ظرفیت بارگیری تا ۱ تن (کامیونت) | 5.059.000 |
همان طور که در جدول فوق مشاهده کردید، ظرفیت حمل و نقل، اصلی ترین عامل در تعیین هزینه بیمه کامیون ها محسوب می شود. به علاوه، کامیون ها در مقایسه با ماشین آلات کشاورزی نیاز به پرداخت مبالغ بیمه بیشتری دارند، زیرا ماشین آلات کشاورزی معمولاً با ریسک پایین تری در تصادفات جاده ای مواجه می شوند.
استعلام بیمه نامه کامیون
سنهاب به معنای "سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه" اختصاری است که توسط سازمان بیمه مرکزی در سال های اخیر ایجاد شده و اجازه استعلام بیمه خودرو و سایر وسایل نقلیه از جمله بیمه نامه های کامیون را فراهم می کند.
برای استفاده از سامانه، ابتدا وارد سایت بیمه مرکزی شوید. سپس به بخش استعلام بیمه نامه ها مراجعه کنید. پس از ورود، به بخش خدمات الکترونیک رفته و روی گزینه "استعلام اصالت بیمه نامه" کلیک کنید تا به سامانه سنهاب دسترسی پیدا کنید.
این سامانه به آسانی اطلاعات بیمه نامه خودرو را ارائه می دهد. می توانید از روش های مختلفی برای دریافت وضعیت بیمه نامه تان استفاده کنید، برای مثال:
- استعلام با استفاده از کد VIN
- استعلام با استفاده از شماره بیمه نامه
- استعلام با استفاده از کد یکتا
- استعلام با استفاده از پلاک
- استعلام از طریق پیامک
.jpg)
خرید بیمه ثالث کامیون از مرکز بیمه
جهت مشاوره، استعلام قیمت، مشاره رایگان و خرید بیمه شخص ثالث خودرو های سنگین با کارشناسان مرکز بیمه به شماره تلفن 01391003113 تماس حاصل نمایید
بیمه شخص ثالث اتوبوس و کامیون برای رانندگان در مواجهه با حوادث رانندگی حائز اهمیت است. خصوصاً در مورد وسایل نقلیه سنگین مانند کامیون و اتوبوس که با خطرات جانی و مالی بیشتری همراه هستند؛ بنابراین، توصیه می شود که همه مالکان این نوع وسایل نقلیه برای خرید بیمه کامیون اقدام کنند. شما می توانید در سایت مرکز بیمه، استعلام قیمت بیمه ثالث کامیون را انجام داده و قیمت شرکت های مختلف را مقایسه کنید. در نهایت بهترین آن را با کمک مشاوران این مرکز، خریداری نمایید.
پیشنهادی:
سوال و جواب
ارزان ترین بیمه شخص ثالث کامیون را کدام شرکت ها ارائه می دهند؟
انواع کامیون و کشنده در دسته بندی بیمه کدام اند؟
قیمت و حق بیمه خودو های سنگین چگونه محاسبه می شود؟