قیمت بیمه شخص ثالث 1404 چقدر است؟ محاسبه نرخ حق بیمه خودرو

در سال 1404 با جهش 33 درصدی نرخ دیه انسان نسبت به 1403، مهمترین سوال صاحبان خودرو و لوازم نقلیه موتوری این است که حق بیمه شخص ثالث چگونه تغییر خواهد کرد. همان طور که انتظار می‌رفت، قیمت بیمه شخص ثالث 1403 حدود 36.5 درصد افزایش پیدا کرده است. دیه کامل در ماه‌های حرام مهمترین عامل در تعیین قیمت بیمه شخص ثالث محسوب می‌شود، اما عوامل دیگری همچون نوع وسیله نقلیه و سوابق راننده نیز می‌توانند تأثیر چشمگیری در مبلغ نهایی حق بیمه داشته باشند. در این مقاله به صورت جامع و کامل به بررسی نرخ بیمه شخص ثالث برای انواع وسایل نقلیه در سال 1404، عوامل موثر در افزایش نرخ حق بیمه و تخفیف‌های رایج خواهیم پرداخت.

خلاصه مقاله: بیمه شخص ثالث شامل حال چه کسی است؟ در یک صحنه تصادف با وسایل نقلیه، هر فرد آسیب دیده‌ای به غیر از راننده، شخص ثالث نامیده می‌شود. برای شخص سوم حوادث رانندگی خسارت‌های تحت پوشش بیمه که تعهدات بیمه نامیده می‌شوند به سه دسته تقسیم می‌شوند: تعهد بدنی، تعهد مالی، تعهد حوادث راننده.

بیمه شخص ثالث چیست و قیمت آن چگونه محاسبه میشود؟

«بیمه اجباری مسئولیت مدنی دارندگان وسایل نقلیه موتوری در قبال شخص ثالث» به طور خلاصه بیمه شخص ثالث نامیده می‌شود. یک قرارداد بیمه شخص ثالث، متشکل از سه شخص است: شخص اول، ثانی و ثالث.شخص اول که راننده ایست که وسیله نقلیه خود را بیمه کرده است. شخص ثانی، شرکت بیمه کننده است که در ازای دریافت حق بیمه، تعهداتی در قبال خسارات وارده به شخص ثالث بر عهده می‌گیرد. بنابراین هر کسی به غیر از راننده که در یک سانحه رانندگی آسیب می‌بیند و می‌تواند خسارت دریافت کند شخص ثالث نام دارد.طبق این تعریف، سایر سرنشینان خودرو به جز راننده نیز شخص ثالث محسوب می‌شوند. 

بیمه شخص ثالث چه خسارت‌هایی را پوشش می‌دهد؟

شرکت بیمه، به ازای دریافت حق بیمه متعهد می‌شود در صورت بروز حادثه در جبران خسارت به صاحب بیمه کمک کند. تعهدات شرکت بیمه مهمترین عامل در محاسبه بیمه شخص ثالث خودرو محسوب می‌شوند. خسارت‌های تحت پوشش بیمه شخص ثالث که تعهدات بیمه نامیده می‌شوند به سه دسته تقسیم می‌شوند: تعهد بدنی، تعهد مالی، تعهد حوادث راننده.

تعهد بدنی یا جانی

خسارت‌های جانی وارد شده به هر فردی غیر از راننده در دسته تعهد بدنی قرار می‌گیرند. تاثیر دیه در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث به دلیل وجود تعهد بدنی در بیمه است. در سال 1403 نرخ اعلام شده برای دیه در ماه‌های حرام یک میلیارد و ششصد میلیون تومان است که سقف تعهد بدنی بوده و خریدار یا بیمه کننده نمی‌توانند آن را تغییر دهند.

اگر تصادف در ماه‌های عادی رخ دهد، نرخ دیه در ماه‌های عادی مبنای پرداخت خسارت خواهد بود که در سال 1404، برابر با 1.600.000 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. ماه‌های حرام شامل ۴ ماه محرم، رجب، ذی القعده و ذی الحجه است و بر خلاف تصور عموم، ماه صفر در بین ماه‌های حرام قرار نمی‌گیرد.

تعهد مالی

خسارت‌های وارد شده به هر چیزی غیر از انسان، در دسته تعهدات مالی بیمه قرار می‌گیرند. حداقل تعهد مالی معادل ۲.۵ درصد نرخ دیه ماه حرام و حداکثر آن ۵۰ درصد نرخ دیه ماه حرام است که در سال 1404، بین 53 میلیون تا 1.066.000.000 میلیون تومان تعیین می‌شود.

میزان پوشش مالی بیمه توسط خریدار بیمه انتخاب می‌شود و  در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر می‌گذارد. با توجه به افزایش قیمت خودروها، توصیه می‌شود رانندگان میزان تعهدات مالی را به شکلی انتخاب کنند که در صورت بروز تصادف، پوشش بیمه برای جبران خسارات وارده کافی باشد.

تعهد حوادث راننده

پوشش حوادث راننده معادل مبلغ دیه در ماه‌های عادی است. به این معنی که حتی اگر تصادف در ماه حرام نیز رخ دهد، بیمه تنها دیه ماه عادی را پرداخت خواهد کرد. اما رانندگان می‌توانند به صورت انتخابی، پوشش دیه در ماه‌های حرام را نیز به قرارداد اضافه کنند.

محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث در سال جدید چگونه صورت می‌گیرد؟

تعهدات بیمه که در بخش پیشین مورد بحث قرار گرفت را می‌توان مهمترین عامل در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث 1404 به حساب آورد. با این حال، شاخص‌های متعدد دیگری نیز روی محاسبه حق بیمه تأثیر دارند. شاخص‌های موثر در نرخ بیمه را می‌توان به صورت زیر جمع‌بندی کرد:

1. شاخص وسیله نقلیه: نوع وسیله نقلیه، سال ساخت، کاربری، ظرفیت
2. نرخ دیه کامل انسان در ماه‌های حرام: مطابق آخرین مصوبات قوه قضاییه، میزان دیه کامل انسان در سال 1404 به مبلغ 2 میلیارد و 133 میلیون تومان در ماه‌های حرام، و 1 میلیارد و 600 میلیون تومان در سایر ماه‌ها تعیین شده است.
3. ماهیت قرارداد: تعهدات، مدت قرارداد، سوابق بیمه
4. شیوه پرداخت: نقد، اقساط

سایر شاخص‌ها مانند نوع خودرو، مصادیق افزایش حق بیمه و تخفیفات بیمه از دیگر عوامل تعیین کننده در مقدار حق بیمه هستند. بیمه گذار باید تمامی عوامل را در نظر بگیرد تا بتواند متناسب با نیاز های خود بیمه شخص ثالث ارزان و مناسب با بودجه خود را انتخاب کند.

نوع وسیله نقلیه چه تأثیر مهمی بر نرخ بیمه شخص دارد

در صورتی که یک خودرو شش سیلندر به یک خودرو پراید آسیب بزند، میزان تخریب بسیار کمتر از زمانی خواهد بود که یک خودروی پراید به یک خودرو شش سیلندر آسیب بزند. به همین جهت، نوع وسیله نقلیه یکی از عوامل مهم در تعیین حق بیمه است. در بخش‌های بعدی، به صورت مجزا به مرور تعرفه حق بیمه شخص ثالث در سال 1404 برای گروه‌های مختلف وسایل نقلیه می‌پردازیم.

جدول نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای سواری در سال 1404 :

حق بیمه برای خودروهای سواری بر اساس تعداد سیلندر محاسبه می‌شود. در جدول زیر قیمت امسال بیمه نامه شخص ثالث برای مدل‌های مختلف خودرو سواری گردآوری شده است. در صورت استفاده از خودروی شخصی برای کار در آژانس، اسنپ و مسافرکشی در سطح شهر، مبلغ ۱۰ درصد به مبلغ حق بیمه اضافه می‌شود. همچنین در صورت مسافرکشی برون شهری، ۲۰ درصد به حق بیمه پایه اضافه خواهد شد.

مقالات مرتبط:

• استعلام قیمت و خرید بیمه بدنه کوییک و کوییک آر
• استعلام قیمت و خرید بیمه بدنه رانا
• استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث دنا و دنا پلاس

محاسبه نرخ بیمه شخص ثالث برای موتورسیکلت در سال جدید

در سال 1403 قیمت بیمه شخص ثالث موتور سیکلت بر اساس نوع موتور سیکلت و تعداد سیلندر تعیین می شود. در صورتی که از موتور سیکلت برای شرکت در مسابقات رانندگی استفاده شود، نرخ حق بیمه ۳۰ درصد افزایش خواهد پیدا کرد :

حق بیمه خودروهای اتوکار در سال 1404

مجموعه وسایل حمل و نقل از جمله استیشن، ون، مینی بوس و اتوبوس در دسته خودروهای اتوکار قرار می‌گیرند. در صورتی که وسیله نقلیه از جمله وسایل نقلیه حمل و نقل عمومی شهری بوده و ظرفیت آن بیشتر از ۶ نفر باشد، حق بیمه با تخفیف ۵۰ درصدی محاسبه می‌شود. افزایش نرخ بیمه شخص ثالث 1404خودروهای اتوکار مطابق جدول زیر است:

نرخ بیمه شخص ثالث خودروهای بارکش

محاسبه قیمت بیمه خودروهای باری در سال 1404 بر اساس ظرفیت حمل بار بر حسب تن صورت می‌گیرد. اگر از وسیله نقلیه بارکش برای حمل مواد منفجره استفاده شود ۵۰ درصد به حق بیمه اضافه می‌شود. در صورت حمل مواد سوختنی مایع و گازی نیز حق بیمه افزایش ۲۵ درصدی خواهد داشت.

مطالب پیشنهادی:

1. استعلام و خرید بیمه بدنه خودرو
2. جریمه نداشتن بیمه ماشین
3. جریمه دیرکرد بیمه خودرو
4. استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث نیسان

جدول نرخ بیمه شاخص ثالث برای سایر وسایل نقلیه

ماشین‌‌آلات کشاورزی و راهسازی عموما حق بیمه پایین‌تری نسبت به سایر وسایل نقلیه دارند. اضافه کردن یدک برای حمل بار مانند علوفه، حق بیمه را حدود ۱۵ درصد به ازای هر یدک افزایش می‌دهد.

عوامل موثر در افزایش حق بیمه شخص ثالث

اعداد ثبت شده در جدول نرخ بیمه شخص ثالث 1404 نشان دهنده نرخ پایه بیمه شخص ثالث هستند. نوع کاربری، سال ساخت و نحوه استفاده از وسیله نقلیه می‌تواند نرخ بیمه را تغییر داده و موجب افزایش حق بیمه شود. به عنوان مثال اگر از خودروی خود برای شرکت در مسابقات رانندگی استفاده کنید یا خودرو قدیمی باشد، به دلیل افزایش ریسک تصادفات حق بیمه افزایش پیدا خواهد کرد.

لیست کامل مصادیق افزایش نرخ بیمه شخص ثالث در جدول زیر ارائه شده است. اگر چند عامل از عوامل زیر در مورد خودروی شما صدق کند، مبنای محاسبه حق بیمه، موردی خواهد بود که بالاترین میزان درصد افزایش را دارد.

مقالات مرتبط:

• استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث تیبا و تیبا 2
• استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث 207 و 207i
• استعلام قیمت و خرید بیمه شخص ثالث پراید

شرایط قراردادهای کوتاه مدت

قرارداد بیمه شخص ثالث به صورت نرمال ۳۶۵ روزه یا به عبارتی یک ساله است. امکان خرید بیمه کوتاه‌مدت برای چند روز تا چند ماه نیز وجود دارد. اما باید توجه کنید که هر چه زمان بیمه کوتاه‌تر باشد هزینه بیمه به ازای هر روز بالاتر خواهد بود. به عنوان مثال، چهار بیمه سه ماهه، ۲۰ درصد گران‌تر از حق بیمه یک ساله خواهد بود. بنابراین توصیه می‌شود تا جای ممکن از بیمه کوتاه مدت اجتناب کنید.

تأخیر در تمدید بیمه شخص ثالث

عدم تمدید به موقع بیمه شخص ثالث با جریمه همراه است. جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث به ازای هر روز، با تقسیم نرخ بیمه سالانه به عدد ۳۶۵  به دست می‌آید. به عنوان مثال، اگر نرخ مصوب بیمه شخص ثالث خودروی شما 5.636.000 تومان باشد، نرخ جریمه به ازای هر روز دیرکرد 15 هزار و 328 تومان خواهد بود.

بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث

به منظور تشویق دارندگان وسایل نقلیه به پرداخت به موقع حق بیمه شخص ثالث و کاهش تبعات ناشی از عدم پوشش بیمه‌ای، شرکت بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران، در مقاطع زمانی مختلف سال، طرح‌های بخشودگی جرایم دیرکرد بیمه شخص ثالث را اجرا می‌نماید.

بر اساس این طرح‌ها، بیمه‌گذارانی که به دلیل تأخیر در پرداخت حق بیمه، مشمول جریمه شده‌اند، می‌توانند با استفاده از فرصت‌های ایجاد شده، نسبت به تمدید بیمه‌نامه خود بدون پرداخت جریمه اقدام نمایند. به عنوان مثال، در سال 1403، طرح بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث به مناسبت دهه فجر برای کلیه وسایل نقلیه اجرا گردید و این فرصت برای موتورسواران تا پایان اسفند ماه تمدید شد.

شایان ذکر است که طرح‌های بخشودگی جرایم بیمه شخص ثالث، معمولاً به مناسبت‌های مختلف ملی و مذهبی همچون روز بیمه، اربعین حسینی، ولادت حضرت قائم (عج) و دهه فجر اجرا می‌شود.

با این وجود، به منظور جلوگیری از پرداخت جریمه و اطمینان از پوشش بیمه‌ای مستمر، توصیه می‌شود بیمه‌گذاران محترم نسبت به تمدید به موقع بیمه‌نامه شخص ثالث خود اقدام نمایند. استفاده از سامانه‌های یادآور، ابزاری مناسب برای یادآوری زمان پایان اعتبار بیمه‌نامه و جلوگیری از بروز مشکلات احتمالی می‌باشد.

حذف جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث

بجز موارد مطرح شده، در برخی شرایط خاص، امکان بخشودگی جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث وجود دارد. این بخشودگی معمولاً در صورت بروز حوادثی خارج از کنترل بیمه‌گذار و به تشخیص مراجع ذی‌صلاح صورت می‌پذیرد.

شرایط بخشودگی جریمه دیرکرد:

1. توقیف خودرو در پارکینگ: چنانچه خودروی بیمه‌گذار به دلایل قانونی مانند تخلفات رانندگی یا سایر موارد، در پارکینگ‌های عمومی (مانند پارکینگ ناجا) توقیف شده باشد و در مدت زمان توقیف، بیمه شخص ثالث آن منقضی گردد، با ارائه گواهی معتبر از پارکینگ، امکان بخشودگی جریمه دیرکرد وجود خواهد داشت.
2. سرقت خودرو: در صورت سرقت خودرو و اعلام مراتب به مراجع انتظامی، بیمه‌گذار می‌تواند با ارائه گواهی سرقت از کلانتری، از پرداخت جریمه دیرکرد بیمه شخص ثالث معاف گردد.

محاسبه تخفیفات در بیمه‌نامه شخص ثالث 

یکی دیگر از مسائل مهم در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث انواع تخفیف بیمه شخص ثالث هستند. به عنوان مثال، در سال اول خرید خودرو (خودروهای صفر کیلومتر) تخفیف ۵ درصدی در پرداخت حق بیمه لحاظ می‌شود. یا افرادی که گواهینامه ایمن و کم‌خطر دارند می‌توانند از تخفیف ۱۰ درصدی استفاده کنند. اما مهمترین عامل در محاسبه تخفیف بیمه، عدم خسارت است که می‌تواند حق بیمه شخص را تا ۷۰ درصد نیز کاهش دهد.

تأثیر سوابق بیمه در قیمت بیمه شخص ثالث 1404

به عنوان یک راننده، هر چه سابقه درخشان‌تری در رانندگی داشته باشید می‌توانید تخفیف بیشتری برای حق بیمه ثالث دریافت کنید. میزان تخفیف حق بیمه شخص ثالث، به ازای هر سال بدون خسارت رانندگی ۵ درصد تا سقف حداکثر ۷۰ درصد است. بنابراین اگر به مدت ۱۴ سال متوالی خودرو هیچ خسارتی نداشته باشد، راننده از تخفیف ۷۰ درصدی برخوردار خواهد شد.

شرایط انتقال تخفیف به خودروی جدید

در سال‌های گذشته با فروش خودرو تخفیف خودرو از بین می‌رفت. در حال حاضر پس از فروش خودروی قدیمی امکان انتقال تخفیف به خودروی جدید وجود دارد. با انتقال پلاک خودروی قدیمی به خودروی جدید، تخفیف‌های پلاک به صورت خودکار اعمال خواهد شد. در صورت فک پلاک خودروی قدیمی، با اسناد و مدارک می‌توان تخفیفات را به پلاک جدید منتقل کرد.

انتقال تخفیف به سایر اعضای خانواده

امکان انتقال تخفیف از شخص به اعضای درجه یک خانواده نیز وجود دارد. ملاک تشخیص اعضای درجه یک در محاسبه قیمت بیمه شخص ثالث، ثبت شدن نام افراد در شناسنامه یکدیگر است. بنابراین اعضای درجه یک خانواده شامل پدر، مادر، همسر و فرزندان می‌شود.

شرایط انتقال تخفیف در صورت تعویض شرکت بیمه

تخفیفات حق بیمه شخص ثالث نه تنها از یک شرکت بیمه به شرکت دیگر قابل انتقال است بلکه حتی در صورت خروج از کشور، امکان ترجمه سوابق و استفاده به صورت بین‌المللی را نیز وجود دارد.

سخن پایانی

تعیین حق بیمه شخص ثالث، فرآیندی پیچیده است که در آن عوامل متعددی از جمله نرخ دیه، مشخصات خودرو، سوابق رانندگی و ... نقش ایفا می‌کنند. این مقاله تلاش کرد تا با زبانی ساده و روشن، به تشریح این فرآیند پرداخته و عوامل مؤثر بر آن را به طور دقیق بررسی کند.

در نهایت، می‌توان گفت که حق بیمه شخص ثالث، نه تنها یک هزینه اجباری برای دارندگان خودرو، بلکه یک پوشش ضروری برای حفاظت از حقوق مالی و جانی افراد ثالث در صورت بروز حادثه رانندگی است. با آگاهی از عوامل مؤثر بر تعیین حق بیمه و مقایسه‌ی پیشنهادهای مختلف شرکت‌های بیمه، می‌توان بهترین تصمیم را برای انتخاب یک بیمه‌نامه مناسب اتخاذ کرد. برای محاسبه دقیق حق بیمه شخص ثالث و خرید، کافیست خرید خود را از سایت مرکز بیمه به صورت آنلاین ثبت کرده و بیمه‌نامه شخص ثالث را حداکثر ظرف یک روز کاری دریافت کنید.

برای کسب اطلاعات بیشتر و استفاده از مشاوره کارشناسان بیمه با شماره 01391003113 مرکز بیمه تماس بگیرید.

مقالات مرتبط با این موضوع:

• بهترین بیمه شخص ثالث
• بهترین بیمه بدنه
• مراحل تغییر شرکت بیمه شخص ثالث
• آموزش استعلام بیمه موتورسیکلت
• پوشش های بیمه بدنه خودرو
• نرخ حق بیمه تامین اجتماعی