جدول درصد تخفیف بیمه شخص ثالث 1404 + نحوه محاسبه و بیشترین تخفیفات

آیا در مورد تخفیف بیمه شخص ثالث چیزی می دانید؟ اصلا با بیمه شخص ثالث آشنا هستید؟ این بیمه، برای تمام وسایل نقلیه زمینی اجباری است. بیمه شخص ثالث، در کنار لذت رانندگی، در مواجهه با حوادث نا خوشایند، به جبران خسارات کمک می کند. اما یکی از اصولی ترین مسائل مرتبط با بیمه شخص ثالث، قیمت و تخفیف آن است.

با توجه به شرایط اقتصادی و تورم، این موضوع به اهمیت ویژه‌ ای دست یافته است. در این مقاله، ما قرار است تخفیفات مربوط به بیمه شخص ثالث و موضوعات مرتبط با آن را برای کاهش حق بیمه و خرید یک بیمه نامه شخص ثالث ارزان قیمت و مناسب، مورد بررسی قرار دهیم. پس با ما همراه باشید.

تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث چیست؟

در صورتی که در مدت زمان اعتبار بیمه‌ نامه تصادفی نداشته و خسارتی از شرکت بیمه دریافت نکرده باشید، در زمان تمدید بیمه نامه شخص ثالث خودرو، تخفیف عدم خسارت به شما تعلق می گیرد. این تخفیف بر قیمت بیمه شخص ثالث جدید تان اعمال می شود. سقف تخفیف بیمه شخص ثالث ممکن است متغیر باشد. اگر به بیمه نامه شخص ثالث خود نگاه کنید، عبارت "تخفیف عدم خسارت" یا "ت.ع. خ" را مشاهده خواهید کرد.

جالب است بدانید که این تخفیف عدم خسارت ممکن است تأثیری بر نرخ فروش خودرو در زمان خرید و فروش داشته باشد.

جدول تخفیف های بیمه ثالث خودرو

تخفیف بیمه ثالث از جمله مواردی است که افراد همواره در مورد آن سوال می پرسند. بر خلاف سال های قبل که تخفیفات ده درصدی افزایش می یافت و با یک بار تصادف، تمام تخفیفات از بین می رفت، در قانون جدید، تخفیف ها به مقدار پنج درصدی پلکانی بوده و تنها نصف تخفیف ها در صورت دریافت خسارت از بین می رود. در جدول زیر می توانید میزان تخفیف بیمه ثالث 1404 را مشاهده کنید.

کاهش تخفیف بیمه عدم خسارت بعد از تصادف چگونه خواهد بود؟

اگر تصادف کرده و یک بار از پوشش های بیمه شخص ثالث خود برای جبران خسارات جانی و مالی استفاده کرده‌ اید، تخفیف بیمه شخص ثالث شما به تدریج مطابق با جدول زیر کاهش می یابد. متخصصان بیمه به شما توصیه می کنند که رانندگی ایمن تر و بی خطر تری انجام دهید تا در زمان استفاده از تخفیف های بیمه شخص ثالث بعد از تصادف، با مشکل مواجه نشوید. این به شما امکان می دهد تا به حداکثر تخفیف بیمه ثالث برای عدم خسارت دست یابید.

برای اینکه دقیق تر با این موضوع آشنا شوید، مثالی می زنیم. فرض کنید با بیمه شخص ثالث و ۴۰% تخفیف عدم خسارت شروع کردید. در حین اعتبار بیمه نامه، یک حادثه رخ داد و شما مجبور به دریافت خسارت از بیمه ثالث شدید. اما برای تجدید بیمه، بر اساس قوانین بیمه مرکزی، ۲۰% از ۴۰% تخفیف عدم خسارت کاسته می شود و شما به عنوان یک مشتری با ۲۰% تخفیف عدم خسارت برای مبلغ بیمه شخص ثالث محسوب می شوید.

نرخ بیمه شخص ثالث 1404

قیمت بیمه شخص ثالث در سال 1404 نسبت به سال قبل، 33 درصد افزایش یافته است. در جدول نرخ بیمه شخص ثالث زیر می توانید این قیمت ها را مشاهده کنید:

کاربری وسیله نقلیه نیز در نرخ بیمه شخص ثالث تاثیر دارد. به گونه ای که نرخ بیمه شخص ثالث تاکسی، آژانس، کرایه ای و مسافر کش شخصی درون شهری، ۱۰% از نرخ وسایل نقلیه مشابه دیگر بیشتر است. در مقابل، نرخ بیمه شخص ثالث خودرو برای وسایل نقلیه سواری با کاربری سواری، کرایه و مسافر کش شخصی برون شهری، ۲۰% از نرخ وسایل نقلیه مشابه بیشتر است.

آخرین تغییرات نرخ حق بیمه شخص ثالث 1404 نیز به صورت زیر است:

• ۷۰% تخفیف در نرخ حق بیمه برای رانندگانی که حوادث خسارت زا را تجربه نکرده اند.
• افزایش ۳۰% در نرخ حق بیمه برای رانندگان با نمرات منفی.
• افزایش ۵% در نرخ حق بیمه برای افرادی که معاینه فنی وسیله نقلیه خود را انجام نداده‌ اند.
• افزایش ۳% در نرخ حق بیمه برای رانندگانی که تخلفات حادثه‌ سازی انجام داده‌ اند.
• دریافت ۲.۵% تا ۷% از مبلغ خسارت های بدنی توسط شرکت بیمه در حوادث با آسیب های جسمانی.

نحوه محاسبه تخفیف بیمه خودرو در سال 1404

محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث بر اساس عدم دریافت خسارت به عنوان یک روش محبوب در صنعت بیمه شناخته می شود. این روش، توجه زیادی از شرکت های بیمه و بیمه‌ گذاران جلب کرده و سالانه با افزایش تدریجی درصد تخفیف، به میزان تخفیف بیمه افزوده می شود.

فرمول محاسبه تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث به گونه‌ ای است که از سال اول بیمه نامه با پنج درصد تخفیف آغاز می شود و به صورت پلکانی ادامه پیدا می کند. هر سال ۵ درصد به این تخفیف اضافه می شود. به گونه ای که در چهاردهمین سال عدم دریافت خسارت، درصد تخفیف بیمه به حداکثر مقدار خود یعنی 70 درصد می رسد و از آن به بعد تغییر نمی کند. محاسبه تخفیف بیمه ثالث ممکن است بر اساس سوابق بیمه‌ ای در سال های گذشته نیز صورت پذیرد و در نتیجه، خسارت هایی که در طول زمان وارد نشده باشد، می تواند منجر به دریافت تخفیف شود.

استعلام تخفیف بیمه شخص ثالث

همان طور که پیش‌تر توضیح داده شد، اگر بیمه گذار در طول یک سال و بیشتر، از بیمه خودرو استفاده نکند و برای وسیله نقلیه خود هیچ خسارتی نداشته باشد، بیمه نامه او در سال آینده مشمول تخفیف خواهد شد. برای استفاده از این تخفیفات بیمه شخص ثالث، بیمه‌ گذار نیاز دارد تا سوابق تخفیف هایی که وسیله نقلیه‌ اش قبلاً داشته را بداند.

اما سوال اصلی این است که چگونه می توان استعلام تخفیف بیمه ثالث را انجام داد. استعلام تخفیف این بیمه با استفاده از پلاک و کد ملی. ر سایت شرکت بیمه شما و البته سایت شرکت بیمه مرکزی امکان پذیر است.

استعلام تخفیف بیمه ماشین با پلاک و کد ملی

شما برای پیدا کردن اطلاعات تخفیفات و استعلام بیمه خودرو، نیاز دارید تا ابتدا بفهمید کدام شرکت بیمه نامه شما را صادر کرده است. سپس به سایت شرکت بیمه ای مربوطه مراجعه کرده و از طریق قسمت استعلام تخفیفات، با وارد کردن اطلاعات مانند نوع وسیله نقلیه، پلاک، کد ملی و تلفن همراه، تخفیفات بیمه خود را دریافت کرده و برای تمدید یا انتقال بیمه اقدام کنید. 

علاوه بر این، در سایت شرکت بیمه مرکزی هم می توانید استعلام تخفیف بیمه ثالث را مشاهده کنید. برای انجام این کار، ابتدا باید به وب سایت بیمه مرکزی به آدرس centinsur.ir در مرورگر خود وارد شوید. سپس باید روی گزینه "میز خدمات الکترونیک" کلیک کنید. در مرحله بعد، باید گزینه "استعلام اصالت بیمه نامه" را انتخاب کرده و اطلاعات مورد نیاز را وارد کنید.

این اطلاعات شامل نوع وسیله نقلیه، پلاک، کد ملی و تلفن همراه شما می شود. با این اطلاعات، می توانید تخفیفات عدم خسارت بیمه خود را دریافت کرده و بر اساس آن، تصمیم به تمدید یا انتقال بیمه خود بگیرید. همچنین، این سایت امکان دریافت سوابق کلی بیمه خودرو را نیز فراهم می کند.

طرح راننده محور شدن تخفیفات بیمه شخص ثالث چیست؟

بر اساس قانون جدید بیمه شخص ثالث راننده محور که در راستای حمایت از بیمه گذاران قانون مند تصویب شده است، رانندگان برای پرداخت حق بیمه شخص ثالث به دو گروه گروه پر خطر و کم‌ خطر تقسیم می‌ شوند و رانندگان پر خطر مطابق با قانون باید هنگام دریافت بیمه شخص ثالث هزینه ی بیشتری نسبت به رانندگان کم خطر پرداخت کنند.

برای اجرا شدن این طرح، بیمه مرکزی به همکاری نیروی انتظامی نیاز به کارنامه ای از تمام رانندگان جهت تشخیص رانندگان پر خطر  از کم خطر دارد. با اجرا شدن طرح بیمه شخص ثالث راننده محور، رانندگان قانون مند امتیاز مثبت دریافت کرده و در هنگام خرید بیمه شخص ثالث مطابق با سابقه ی خود مبلغ کمتری پرداخت می کنند. از سوی دیگر رانندگان سابقه دار با امتیازات منفی هزینه ی بیشتری پرداخت می کنند تا هزینه های ناشی از رانندگی پرخطر آنها به‌صورت عمومی و بر کل جامعه رانندگان تحمیل نشود.

ترفندهای حفظ تخفیف در تصادفات کوچک

برای اینکه هنگام تمدید بیمه‌نامه از درصدهای بالاتری در تخفیف بهره‌مند شوید، اجرای چند ترفند پیش از هر چیز مهم است. اول از همه باید سعی کنید قوانین راهنمایی و رانندگی را رعایت کنید. تخطی از سرعت مجاز بیشترین بخش باطل کننده ی تخفیف است. با رانندگی در حد مجاز وقوع یک تصادف حتی کوچک را به حداقل برسانید؛ چرا که حتی یک خسارت کوچک قسمتی از تخفیف چند ساله گذشته شما را از بین خواهد برد.

با این حال در صورت هرگونه تصادف کوچک با خسارات جزئی توصیه می شود اگر خسارت کم‌ هزینه‌ ای رخ داده است، از پیگیری خسارت از شرکت بیمه خود و خرج کردن کوپن بیمه برای موارد کوچک صرف‌ نظر کنید. در واقع با این کار مبلغی که باید با از بین رفتن تخفیف در سال بعد بپردازید را پیش از وقوع جبران می کنید. البته که هزینه ای که به‌عنوان خسارت دریافت خواهید کرد معمولا کمتر از مبلغی خواهد بود که با از بین رفتن تخفیف قرار است برای دریافت بیمه شخص ثالث در سال بعد پرداخت کنید. در آخر هم تمدید به‌موقع بیمه شخص ثالث را از خاطر نبرید. زیرا در صورت وقفه در تمدید، ممکن است تخفیف‌ ها غیرفعال شده یا باطل شوند.

سخن پایانی

همان طور که در این مقاله گفتیم، عوامل مختلفی در تعیین نرخ بیمه شخص ثالث و تخفیفات آن تاثیر گذارند که محاسبه آن ها چندان ساده نیست. اما نیازی نیست که خود تان با اعداد و ارقام درگیر شوید. شما می توانید با مراجعه به وب سایت هایی مثل مرکز بیمه، با وارد کردن جزئیات خودروی خود، قیمت بیمه شخص ثالث را محاسبه کرده و قیمت شرکت های بیمه مختلف را مقایسه کنید تا به بهترین گزینه برای خرید بیمه نامه برسید.

اگر نیاز به مشاوره در خصوص محاسبه تخفیف بیمه شخص ثالث یا انتخاب بهترین بیمه شخص ثالث دارید، تیم متخصص ما همواره در خدمت شماست. با کمک مشاوران ما، می توانید بهترین بیمه شخص ثالث را به صورت آنلاین و در عرض چند دقیقه انتخاب و خریداری کنید.

همچنین بخوانید:

• استعلام و خرید بیمه بدنه
• خرید بیمه شخص ثالث کامیون
• خرید بیمه شخص ثالث ماشین آلات کشاورزی
• خرید بیمه شخص ثالث ایران
• خرید بیمه شخص ثالث آسیا
• خرید بیمه شخص ثالث موتور