پوشش های بیمه آتش سوزی کدامند؟ آشنایی با تعهدات و استثنائات

آتش سوزی، هر ساله میلیارد ها خسارت بر جای می گذارد. بهترین راه برای جبران این خسارت ها، خرید بیمه آتش سوزی و بهره گیری از پوشش های آن است. در این مقاله قصد داریم شما را با پوشش های بیمه آتش سوزی آشنا کنیم. همچنین با استثنائات و خطراتی که بیمه آتش سوزی تحت پوشش قرار نمی دهد، آشنا می شوید. پس تا انتهای مقاله با ما همراه باشید.

بیمه آتش سوزی چیست؟

بیمه آتش سوزی یک نوع بیمه اموال است که در صورت وقوع حادثه ‌ای همچون آتش سوزی، خسارات مالی وارده به ساختمان یا محتویات داخل آن را جبران می کند. این نوع بیمه معمولاً توسط شرکت های بیمه ارائه می شود و در ازای پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌ گذار، شرکت بیمه تعهد می کند که در صورت وقوع حادثه آتش سوزی، خسارات ناشی از آن را جبران کند.

با بیمه آتش سوزی می توانید خسارات مالی جانبی ناشی از آتش سوزی مانند خرابی ساختمان، خسارت به محتویات داخل ساختمان، خسارات به تجهیزات و وسایل داخلی ساختمان، و خسارات به محتویات شخصی خود را جبران کنید. همچنین، این بیمه معمولاً پوششی برای هزینه های موقت اقامت در محل دیگر در صورت نیاز به تخلیه ساختمان را فراهم می کند.

مشتریان بیمه می توانند میزان پوشش و قیمت حق بیمه را در شرکت های بیمه مختلف مقایسه کنند و بر اساس شرایط و معیار های متفاوت بهترین بیمه آتش سوزی را انتخاب کنند. پوشش ها و محدودیت ها ممکن است بین شرکت های بیمه متفاوت باشد، بنابراین مطالعه دقیق شرایط و قرارداد بیمه پیش از خرید بسیار مهم است.

در هر صورت، اگر شما دارای اموالی مثل ساختمان خانه، مغازه یا دفتر کار هستید، پوشش های بیمه آتش سوزی می تواند به شما در مقابل خطرات جدی و زیان های مالی ناشی از آتش سوزی کمک کند.

انواع بیمه آتش سوزی کدامند

به طور کلی بیمه آتش سوزی به سه دسته تقسیم می شود:

1. منازل مسكونی: منظور از منازل مسکونی، ویلا، آپارتمان، خانه و مجتمع های مسکونی است:
   • خرید بیمه آتش سوزی منازل مسکونی
   • بیمه آتش سوزی مجتمع مسکونی
   • بیمه آتش سوزی واحد آپارتمان
2. مراكز صنعتی: منظور از مراکز صنعتی، کارگاه‌ ها و تولیدی (بیمه کارگاه)، نیروگاه ها و کارخانه ها (بیمه کارخانه) است:
   • بیمه آتش سوزی کارگاه و تولیدی
   • بیمه آتش سوزی صنعتی
3. مراكز غیر صنعتی: منظور از مراکز غیر صنعتی، مغازه و واحد تجاری، مراکز اداری، پاساژ ها (بیمه پاساژ)، سوله ها (بیمه سوله) و انبار ها (شناور) است.
   • بیمه آتش سوزی انبار
   • بیمه آتش سوزی مغازه و مراکز تجاری
   • بیمه آتش سوزی اداری و خدماتی
   • بیمه آتش سوزی طرح اصناف

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی

پوشش های اصلی و پایه بیمه آتش سوزی برای هر سه دسته (منازل مسكونی، مراكز صنعتی، مراكز غیر صنعتی) یکسان است. به طور کلی پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی شامل صاعقه، آتش‌ سوزی و انفجار می شود.

پوشش های اضافی یا فرعی:

برای اینکه بتوانید علاوه بر خطرات اصلی که وجود دارد، سایر خطرات را هم تحت پوشش بیمه قرار دهید، بهتر است حق بیمه پوشش اضافی را پرداخت کرده و پوشش های اضافی و اختیاری بیمه آتش سوزی را هم خریداری کنید. پوشش های اضافی برای انواع بیمه های آتش سوزی متفاوت است.

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی خانه

پوشش بیمه آتش سوزی خانه، یک نوع بیمه مسکن است که مالکان خانه ها را در برابر خسارات ناشی از حوادث آتش سوزی تحت پوشش قرار می دهد. این نوع بیمه معمولاً خساراتی که به ساختمان و محتویات داخلی خانه ناشی از آتش سوزی می شود را پوشش می دهد. در ادامه، خسارت های تحت پوشش بیمه آتش سوزی خانه را بررسی می کنیم:

• پوشش خسارات ناشی از آتش سوزی منازل و وسایل آن (خسارات ساختمانی): این پوشش بیمه، خسارات وارده به خانه ناشی از آتش سوزی را شامل می شود. این شامل هزینه تعمیر و بازسازی ساختمان و سازه های داخلی مانند دیوار ها، سقف، کف، پنجره ها و در ها است.
• پوشش خسارات مادی ناشی از آتش سوزی بعد از صاعقه (خسارات محتویات): این بخش از پوشش بیمه آتش سوزی، خساراتی را که به محتویات داخلی خانه مانند مبلمان، الکترونیک، لوازم خانگی، لباس و غیره ناشی می شود، پوشش می دهد. در صورت وقوع حادثه، هزینه جایگزینی یا تعمیر این موارد توسط بیمه شرکت پوشش داده می شود.
• پوشش خسارات مالی و مادی بعد از آتش سوزی در اثر انفجار (هزینه اقامت موقت): در صورتی که بر اثر آتش سوزی، خانه شما غیر قابل سکونت شود، بیمه می تواند هزینه اقامت موقت شما در مکان دیگری را تا حد معینی پوشش دهد.

لازم به ذکر است که هر بیمه ‌نامه ممکن است شرایط و محدودیت های خاص خود را داشته باشد. بنابراین، برای دریافت اطلاعات دقیق در مورد پوشش های بیمه آتش سوزی خانه، بهتر است با شرکت مرکز بیمه تماس بگیرید و شرایط و جزئیات بیشتر را بررسی کنید.

پوشش های فرعی یا اضافی برای منازل مسکونی

کلوز های بیمه آتش سوزی خانه عبارت اند از:

• زلزله و آتشفشان
• طوفان، گرد باد و تند باد
• سیل و طغیان آب
• ترکیدگی لوله آب و فاضلاب
• بیمه سرقت منزل
• ضایعات ناشی از برف و باران
• سقوط هواپیما و چرخ‌ بال و متعلقات آن
• برخورد جسم خارجی
• ریزش و رانش زمین
• هزینه پاک سازی
• سقوط بهمن
• فروکش چاه
• خطر سنگینی برف

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی مغازه و واحد تجاری

پوشش های بیمه آتش سوزی مغازه و واحد تجاری با خسارت های تحت پوشش بیمه آتش سوزی مراکز اداری یکسان هستند. به گونه ای که تمام خسارات ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار را در بر می گیرند. اما با پرداخت حق بیمه اضافه می توانید از پوشش های اضافی یا همان کلوز این بیمه هم بهره مند شوید.

پوشش های اضافی قابل تهیه برای واحد های تجاری

کلوز های بیمه آتش سوزی مغازه و واحد تجاری عبارت اند از:

• بیمه سیل و طغیان آب
• بیمه آتشفشان
• بیمه زلزله
• بیمه طوفان
• سقوط هواپیما
• ضایعات ناشی از برف و باران
• شکست شیشه
• بیمه سرقت مغازه با شکست حرز
• بیمه سقوط بهمن
• رانش زمین
• بیمه ریزش کوه
• نشست زمین
• هزینه پاک‌ سازی
• خسارت های ناشی از نوسان برق (بیمه برق)
• خود سوزی

پوشش های اصلی بیمه آتش سوزی کارگاه ها و تولیدی

پوشش های بیمه آتش سوزی کارگاه ها و تولیدی نیز شامل آتش سوزی، صاعقه و انفجار می شوند که در ادامه با آن ها آشنا می شوید.

• پوشش خسارات ناشی از آتش سوزی: این پوشش شامل خسارت هایی است که ناشی از آتش سوزی در کارگاه یا تولیدی ایجاد می شود. این شامل آتش‌ سوزی و خسارت های ناشی از دود و حرارت می شود.
• پوشش خسارات مادی ناشی از آتش سوزی بعد از صاعقه: این پوشش خسارت هایی که در اثر صاعقه ایجاد شده را جبران می کند. این شامل تمام تجهیزات درون کارگاه می شود.
• پوشش خسارات مالی و مادی بعد از آتش سوزی در اثر انفجار: خسارت ناشی از انفجار کارگاه و تولیدی معمولاً توسط بیمه‌ گران ارائه می شود. این نوع بیمه، صاحبان کسب و کار ها را در برابر خسارت های ناشی از انفجار، از جمله خسارت به تجهیزات، ساختمان، ماشین آلات و مواد مختلف، تحت پوشش قرار می دهد. بیمه‌ گران معمولاً بر اساس ارزش تجهیزات و ساختمان ها، میزان خطر انفجار و سایر عوامل مرتبط، جزئیات پوشش و هزینه بیمه را تعیین می کنند.

پوشش های اضافی برای کارگاه ها و تولیدی

کلوز های بیمه آتش سوزی کارگاه ها و تولیدی عبارت اند از:

• پوشش بیمه زلزله و آتشفشان
• ضایعات ناشی از بارش برف و باران
• پوشش بیمه سیل و طغیان آب دریا یا رودخانه
• خطرات طوفان و گردباد
•  شکست شیشه ساختمان در اثر برخورد جسم خارجی
• پوشش بیمه سقوط هواپیما و قطعات هواپیما
• پوشش بیمه ترکیدگی لوله آب، تانکر ها و فاضلاب دستگاه های آبرسانی
• انفجار ظروف تحت فشار صنعتی
• پوشش سرقت در صورت شکست حرز
• نشست ساختمان و رانش زمین (این مورد باید کارشناسی شود.)
• پوشش بیمه ریزش کوه و پوشش سقوط بهمن
• برخورد جسم خارجی به ساختمان

استثنائات بیمه آتش سوزی (موارد خارج از تعهد)

توجه داشته باشید که در بیمه نامه آتش سوزی، برخی از خطرات تحت پوشش قرار نمی گیرد، چرا که میزان ریسک این خطرات بسیار بالا است. این استثنائات در پوشش های بیمه نامه آتش سوزی عبارت اند از:

1. طلا، مسکوکات و اوراق بها دار
2. آثار هنری، نسخه های خطی و تاریخی
3. فلزات قیمتی (جواهرات)
4. هزینه های باز سازی و جمع آوری اطلاعات
5. مواد رادیواکتیو
6. جنگ، شورش، جنگ داخلی و بلوا
7. آتش ‌فشان
8. امواج صوتی
9. استهلاک
10. خسارت های ناشی از نفوذ حشرات و حیوانات موذی

سخن پایانی

پوشش های بیمه آتش سوزی یکی از راه حل های جبران خسارات مالی برای دارندگان منازل مسکونی، مراکز صنعتی و غیر صنعتی است. چرا که با خرید این بیمه، تمام خطرات ناشی از آتش سوزی، صاعقه و انفجار تحت پوشش قرار می گیرد و خسارات زیادی به شما تحمیل نخواهد شد. برای خرید بیمه می توانید به سایت مرکز بیمه مراجعه کنید. ابتدا با کارشناسان تماس بگیرید تا شما را راهنمایی کنند و با آگاهی کامل خرید بیمه را انجام دهید.

مقالات مرتبط:

• پوشش های بیمه شخص ثالث
• پوشش های بیمه بدنه
• پوشش های بیمه پزشکی
• پوشش های بیمه موبایل
• پوشش دندان پزشکی بیمه تکمیلی درمان